tag:blogger.com,1999:blog-62892893470313102482024-03-23T11:14:23.713+01:00Air Bank - můžete ji mít rádi, když v reklamách lhala?Blog o společnosti Air bank a.s. a její reklamě na tzv. TOP3 garanci výhodných úroků, které byly slibovány "napořád". Napořád skončilo na Silvestra v roce 2016.
Můžete se dočíst, jak se lze bránit takovému neetickému jednání a jaké možnosti k tomu nabízí právní systém ČR. Zjistíte, zda úředníci v ČNB hájí více zájmy spotřebitelů nebo Air banky.
Banka se chlubí tím, že je první bankou, kterou můžete mít rádi. Jak ji máte rádi vy?Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.comBlogger27125tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-12148556004936385422022-04-07T00:12:00.009+02:002022-04-07T00:52:00.304+02:00 5) Finanční arbitr II<h2 style="text-align: left;"></h2><p> V příspěvku <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html">5) Stížnosti poslané na další instituce</a> jsem psal, že Finanční arbitr řeší jen spory týkající se vedení účtu, neřeší spory týkající se klamavé reklamy. A protože ve smlouvě není TOP3 garance zmíněna (myslím, že už od počátku počítalo vedení Air banky s jejím zrušením, viz příspěvek <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/11/slo-o-podvod-uz-od-zacatku.html">Šlo o podvod už od začátku?</a>), tak to s arbitrem vypadalo beznadějně.</p><p><br /> Ale naděje umírá poslední a jak se ukázalo, trpělivost přinesla jednomu zákazníkovi Air banky růže v podobě odškodnění 50 000 Kč. Rozhodnutí arbitra je uvedeno na jejich stránkách <a href="https://finarbitr.cz/download/sbirka_dokument_cs/1612447398_cs_fa_sr_ps_30_2018_nalez.pdf">https://finarbitr.cz/download/sbirka_dokument_cs/1612447398_cs_fa_sr_ps_30_2018_nalez.pdf</a>. Text je dlouhý a ne moc srozumitelný a proto bych jej zde chtěl popsat v přístupnější formě. Jaké právní argumenty zákazník ve sporu použil?</p><p><br /></p><div style="text-align: left;"><b>1. Nepřímý odkaz na TOP3 garanci ve smluvní dokumentaci.</b></div><p>Na začátku stála úvaha, že smlouva sice nemá žádnou zmínku o TOP3 garanci, ta je ale nepřímo několikrát zmíněna, například odkazem na dokument Přehled úrokových sazeb:</p><p></p><blockquote><blockquote>„<i>Výše úrokové sazby je uvedena v přehledu úrokových sazeb, aktuálně platném ke dni účinnosti rámcové smlouvy.</i>“</blockquote></blockquote><p></p><p> A v přehledu byl popis TOP3 garance, občas se trošku měnil, např. od 15.5.2016 tam bylo tohle:</p><p>„<i>Jako jediná banka vám ručíme za to, že úroková sazba na vašem spořicím účtu v korunách bude vždy mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance.</i>“</p><p><b>2. Změna úroku podle referenční sazby</b></p><p> Druhý argument přivedl arbitr na svět dotazem, podle jaké referenční byla sazba spořicího účtu snížena na 0 % od 1.1.2017. Zákon o platebním styku § 94 odst. 5 obsahuje totiž tuto definici, kdy je možné úrok snížit okamžitě:</p><p></p><blockquote>„<i>poskytovatel oprávněn … změnit dohodu stran o úrokových sazbách …, pokud je změna založena na změně referenčních sazeb</i>“.</blockquote><p></p><p> Air banka tuto sazbu nikde neuvádí a odpověděla, že změny byly prováděny podle sazby PRIBOR 3M a jako důkaz uvedli tento <a href="https://drive.google.com/file/d/1CZ4BUgGN9ON2Y1ZHJoocwmhoRom1pS5e/view?usp=sharing" target="_blank">graf</a>:</p><p></p><table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><tbody><tr><td style="text-align: center;"><a href="https://1.bp.blogspot.com/osujxMzSvsaCymnXDQ88oVpS6iGYylvrOugZ-SBrm_cnR2qev6_haPwRY3wVcumXpBDWmOiuIXJjn8E=s400" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img alt="https://drive.google.com/file/d/1CZ4BUgGN9ON2Y1ZHJoocwmhoRom1pS5e/view?usp=sharing" border="0" data-original-height="193" data-original-width="400" height="309" src="https://1.bp.blogspot.com/osujxMzSvsaCymnXDQ88oVpS6iGYylvrOugZ-SBrm_cnR2qev6_haPwRY3wVcumXpBDWmOiuIXJjn8E=w640-h309" title="PRIBOR 3M a TOP3 garance - podle Air banky" width="640" /></a></td></tr><tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">PRIBOR 3M a TOP3 garance - podle Air banky<br /></td></tr></tbody></table><br /><p></p><p></p><p> V tomto grafu není uvedena (určitě schválně) klíčová změna úroku z 0,3 % na 0 % od 1.1.2017. Po doplnění hodnot úroků od 1.1.2017 je v grafu jasně vidět, že snížení úroků na nulu nemá žádnou oporu v odpovídajícím snížení sazby PRIBOR 3M. Snížení úroku na nulu tedy nebylo možné provést podle paragrafu o změnách referenčních sazeb, ale muselo být oznámeno nejméně 2 měsíce předem, což nebylo dodrženo. Zrušení TOP3 garance bylo oznámeno v listopadu 2016. Druhým argumentem se tedy stalo to, že toto snížení úroků bylo v rozporu se zákonem.</p><p></p><table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><tbody><tr><td style="text-align: center;"><a href="https://1.bp.blogspot.com/FLfVs_U3_1va7ymbQuYCshqFl9PuaFhx-Y9iVn4cA7zsThluE-2oSWUQrGRy6TadGOVnNPx18vTHRd8=s400" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img alt="https://drive.google.com/file/d/1K8kwOdI27kHc0rz9RvV5d42xl1o0gfTJ/view?usp=sharing" border="0" data-original-height="294" data-original-width="400" height="470" src="https://1.bp.blogspot.com/FLfVs_U3_1va7ymbQuYCshqFl9PuaFhx-Y9iVn4cA7zsThluE-2oSWUQrGRy6TadGOVnNPx18vTHRd8=w640-h470" title="PRIBOR 3M a TOP3 garance - doplnění po zrušení TOP3 garance" width="640" /></a></td></tr><tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">PRIBOR 3M a TOP3 garance - doplnění po zrušení TOP3 garance<br /></td></tr></tbody></table><div style="text-align: left;"></div><p><br /> Potom začala být Air banka v úzkých a aby se vyhnula rozhodnutí ve prospěch klienta, použila fintu obvyklou i u jiných bank, jak jsem zjistil studováním několika sporů u arbitra. Smlouvu zákazníkovi vypověděla a tím došlo k zániku smluvního vztahu. Banka i zákazník mohou smlouvu vypovědět bez udání důvodu. A aby zamezila sporu o odškodnění za ušlé úroky, vypočítala jakési „vypořádání“ podle simulace úročení úrokem 1,8% od zavedení bonusového úroku (1.4.2013) do ukončení smlouvy. A velkoryse částku zaokrouhlili na 50 000 Kč. Tím mohli argumentovat právním pojmem "naléhavý právní zájem". Spor nemá smysl řešit, protože spořicí účet už neexistuje a veškeré případné odškodnění je obsaženo v tom „vyrovnání“. Ve sporu by bylo možné pokračovat po dokázání "naléhavého právního zájmu", což je obtížné. Tento pojem byl zaveden na ochranu soudů před spory, které nemohou mít nějaké konkrétní výsledky. V tomto případě by soud mohl maximálně zjistit, že snížení úroku bylo neoprávněné, ale nařídit pokračování smlouvy nemůže, smlouvu Air banka ukončila podle zákona. To by z hlediska pověsti banky bylo mnohem horší než dobrovolné „vyrovnání“ za 50 000 Kč a proto raději zaplatili případnou škodu..</p><p><br /></p><h3 style="text-align: left;">Závěr:</h3><p> Air banka očekávala rozhodnutí ve prospěch zákazníka a raději smlouvu vypověděla a dobrovolně poskytla „vyrovnání 50 000 Kč“, aby arbitr spor ukončil zamítnutím návrhu. Protože zřejmě platí doba promlčení 3 roky, nemohou se na arbitra obrátit další zákazníci, jejich návrh by byl z důvodu promlčení zamítnut hned na začátku. Návrh by musel být podán do 31.12.2019.</p><p></p><p><br />
</p><hr />
<b>Poznámka</b> – zde jsou uvedeny doslovné formulace argumentů Air banky. Sledujte, jak se jejich obsah měnil od „je to blázen“ přes „chceme se s klientem dohodnout na smírném řešení“ až k „po zaplacení 50 000 Kč není právní důvod pro pokračování sporu“.<ul style="text-align: left;"><li>12.3.2018 – Air bank – předložení podkladů ke smlouvě</li><ul><li><i>K bodu bodu g) a h) Výzvy:</i></li></ul><ul><li><i>V příloze zasíláme všechny verze dokumentu <span style="background-color: #fcff01;">Přehled úrokových sazeb, které byly ode dne uzavření Rámcové smlouvy <b>její součást</b></span><b>í</b> s tím, že u jednotlivých názvů souborů je vyznačeno datum účinnosti, přičemž nová verze vždy nahrazovala verzi předcházející, která tak byla účinná do dne předcházejícího účinnosti nové verze dokumentu.</i></li><li>(opačné tvrzení než ze dne 8.7.2019) <br /></li></ul></ul><ul style="text-align: left;"><li>2.7.2018 – Air bank – Vyjádření I (Vyjádření instituce k návrhu na zahájení řízení)<ul><li><i>TOP3 garance byla reklama a nikoli obchodní závazek, požadavky Navrhovatele jsou zcela nelogické a mylné. Navrhujeme zastavit řízení podle § 14 odst.1 písm. d) Zákona o fin. arbitrovi – „návrh zjevně bezdůvodný nebo šikanózní“.</i><br /><br /> </li></ul></li><li>10.8.2018 – Air bank – Vyjádření II (Vyjádření instituce k výzvě finančního arbitra ze dne 9.4.2018)</li><ul><li>Úrokové změny na účtu navrhovatele probíhaly výhradně podle § 94 odst. 5 zákona o obchodném styku, změna úroků byla založena na referenční sazbě PRIBOR3M. Navrhujeme zastavit řízení podle § 14 odst.1 písm. d) Zákona o fin. arbitrovi – „návrh zjevně bezdůvodný nebo šikanózní“.</li></ul></ul><ul style="text-align: left;"><li>8.7.2019 – Air bank – Vyjádření IV (Vyjádření instituce v návaznosti na ústní jednání konané dne 7.5.2019)</li><ul><li><i>Změny úrokové sazby probíhaly podle referenční sazby. Přehled úrokových sazeb jako celek není součástí Rámcové smlouvy. Instituce učinila Navrhovateli návrh dohody o narovnání sportu včetně finančního vyrovnání v řádu desítek tisíc Kč.</i></li></ul><ul><li><i>Rámcová smlouva ani jiný dokument (Obchodní podmínky nebo Produktové podmínky) <span style="background-color: #fcff01;">neobsahuje žádné přímé ani nepřímé včlenění Přehledu úrokových sazeb do Rámcové smlouvy</span>.</i> </li><li>(opačné tvrzení než ze dne 12.3.2017)<br /></li></ul></ul><ul style="text-align: left;"><li>1.11.2020 – Air bank – Vyjádření VI - Předložení podkladů podle výzvy z 16.10.2019</li><ul><li>Instituce je stále připravena uzavřít s navrhovatelem smír, za podmínek prezentovaných v rámci emailové komunikace ze dne 9.6.2019. <br /></li></ul></ul><ul style="text-align: left;"><li>19.2.2020 – výpověď smlouvy ze strany Air banky</li></ul><ul style="text-align: left;"><li>2.6.2020 - Air bank – Vyjádření instituce v návaznosti na zánik závazku z rámcové smlouvy</li><ul><li><i>V návaznosti na ukončení závazku z rámcové smlouvy <span style="background-color: #fcff01;">tak zanikl eventuální naléhavý právní zájem</span> ve smyslu § 80 zákona č. 99/1963, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „OSŘ“) <span style="background-color: #fcff01;">na určení</span>, za jakých podmínek bylo měněno <span style="background-color: #fcff01;">úročení Spořicího účtu</span> od uzavření rámcové smlouvy s ohledem na stanovení aktuální výše úrokové sazby na Spořicím účtu do budoucna.</i></li><li><i>[7] Jak je dále v části 2.2 detailně rozebráno, instituce v rámci smírného ukončení smluvního vztahu z rámcové smlouvy vyplatila navrhovateli vypořádání ve výši 50.000,- Kč. Poskytnuté vypořádání tak pokrylo jakékoli, byť i zcela hypotetické nároky navrhovatele. V tomto kontextu tak je, obdobně jako výše, nezbytné konstatovat, že <span style="background-color: #fcff01;">poskytnutím vypořádání zanikl, byť eventuální naléhavý právní zájem ve smyslu § 80 OSŘ na určení, za jakých podmínek bylo měněno úročení Spořicího účtu</span> od okamžiku uzavření rámcové smlouvy do jejího zániku.</i></li><li><i>Přestože instituce <span style="background-color: #fcff01;">jednoznačně odmítá, že by se dopustila jakéhokoli porušení zákonných či smluvních povinností</span> ve vztahu k navrhovateli, <span style="background-color: #fcff01;">rozhodla se</span> v rámci smírného ukončení smluvního vztahu <span style="background-color: #fcff01;">vyplatit </span>při zániku závazku z rámcové smlouvy navrhovateli na Spořicí účet částku ve výši <span style="background-color: #fcff01;">50.000,- Kč</span>.</i></li><li><i>V souladu s výše uvedeným, tak nezbývá než aby finanční arbitr řízení § 24 ZFA ve spojení s § 66 odst. 1 písm. g) SŘ zastavil pro bezpředmětnost, protože již neexistuje právo či závazek o kterém by mohlo být v rámci tohoto řízení rozhodováno.</i></li></ul></ul>Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-16395211597466184612021-03-31T19:06:00.002+02:002021-03-31T19:23:49.594+02:006) Krajský živnostenský úřad<p> Jak jsem psal v <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/">hlavním příspěvku</a>,
Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je
záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád
opakovala slova "navždy", "napořád"", "trvale" a podobně.</p><p> Dozor nad nekalou reklamou vykonávají Krajské živnostenské úřady, jak jsem se dověděl z šetření <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/ombudsman">ombudsmana</a>. Když už jim podnět nepředala ČNB, tak jsem jim to poslal já v srpnu 2018.</p>
<hr />
<h4 style="text-align: left;">1.2.2019</h4><p>Úřad mi sdělil, že „konkrétně reklamní spot ke zmiňované službě TOP3 garance byl nahrán 9.1.2012 a prezentován na webovém kanálu Youtube od ledna do března 2012.“ A protože promlčení nastává v krajním případě po 5 letech, tak už nebudou nic vyšetřovat.<br /> Odpověděl jsem, že na Youtube je reklama až dosud, jen v červnu 2017 byl doplněn text, že banka už tuto službu nenabízí. Proto nedošlo k promlčení. Dále jsem se zeptal, zda prošetřovali i jiné formy reklamy, zejména dokument Přehled úrokových sazeb, kde byla TOP3 garance popisována.<br /><br /></p><h4 style="text-align: left;">10.7.2019</h4><p> Odpověděli, že podle Zákona o regulaci reklamy odpovídá za reklamu její zpracovatel a zadavatel. A protože její zpracování proběhlo v roce 2012, což je v době obdržení podnětu (2018) před více než 6 lety, a promlčení nastává v krajním případě po 5 letech, tak je už promlčené.<br /> Také tvrdili, že „Archiv webových stránek společnosti se zmínkou o projednávaném spořicím účtu, není považován za reklamu ve smyslu zákona o regulaci reklamy,..“<br /><br /> Odpověděl jsem, že prošetřili zadavatele a zpracovatele reklamy, ale nezabývali se tím, kdo byl provozovatel. Ten má podle Zákona o regulaci reklamy skoro stejnou odpovědnost jako zadavatel a zpracovatel. Dále jsem snad jednoznačně vysvětlil, že jsem myslel jejich webové stránky, nikoli obsah na webu http://web.archive.org/<br /><br /></p><h4 style="text-align: left;">5-2020, 7-2020, 10-2020</h4><p>opakované dotazy na stav prošetřování<br /> </p><h4 style="text-align: left;">11-2020 – odpověď typu „vše jsme již sdělili“:</h4><p>"<i>ano, uvedené podklady jsme v minulosti obdrželi/ prozkoumali a znovu odkazujeme na „Sdělení ve věci“ které jste už obdržel.</i>"</p><h4 style="text-align: left;">12-2020 moje odpověď:</h4><p>"<i>jestli myslíte Sdělení ze dne 10.7.2019, tak jeho obsah nemůže zahrnovat odpovědi na moje podklady poslané jako reakce na toto sdělení. Poslal jsem je 16.9.2019 a 4.10.2019. Sdělení zejména vůbec nezkoumá roli šiřitele reklamního spotu na TOP3 garanci na webovém kanálu YouTube a také se vůbec nezabývá reklamou šířenou prostřednictvím webových stránek www.airbank.cz, jak jsem v těchto podnětech upozorňoval.<br />Pokud jste se těmito mými podklady zabývali, potom prosím o poslání vašich zjištění. Ve Sdělení z 10.7.2019 o nich nic není.</i>"<br /><br /></p><h4 style="text-align: left;">3-2021</h4><p>urgence u Ministerstva průmyslu a obchodu<br /><br /><br /></p>Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-71358344099893947582019-11-01T20:43:00.001+01:002019-12-30T20:06:04.695+01:00Šlo o podvod už od začátku?<script>
function zobrazSkryj(idecko){
el=document.getElementById(idecko).style;
el.display=(el.display == 'block')?'none':'block';
}
</script>
<style>
h4 {cursor: pointer; cursor: hand; text-decoration: underline}
.skryvany {display: none}
</style>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
Jak jsem psal v <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala slova "navždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
V článku nazvaném „<a href="https://www.mesec.cz/clanky/pribeh-air-bank-byvaly-reditel-vypravel-o-jejim-vzniku/">Příběh Air Bank. Bývalý ředitel vyprávěl o jejím vzniku</a>“ zmínil Erich Čomor, první ředitel Air banky, že „TOP3 garanci“ převzali podle obdobné garance TOP5 německé Norisbank. Hledal jsem, zda tato banka také slibovala TOP5 garanci „napořád“. Pravděpodobně bylo míněno TOP3-Zinskonto, které Norisbank nabízela od září 2007 do března 2009 (?, přesné datum ukončení neznám). Ukázka webových stránek Norisbank z 9-2007:<br />
<br />
<table align="center" cellpadding="0" cellspacing="0" class="tr-caption-container" style="margin-left: auto; margin-right: auto; text-align: center;"><tbody>
<tr><td style="text-align: center;"><a href="https://drive.google.com/open?id=1WjPosamusMsMBlnC1j2JxPypfLlKKUgI" style="margin-left: auto; margin-right: auto;"><img alt="Norisbank - TOP3-Zinskonto" border="0" data-original-height="787" data-original-width="1033" height="484" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj4UrWuJ4dtpHVxlOOW1U0q05ofP4GHjq7C-Z6F7nfL02iIShS8aINLxLf23F6Pn_-qT8yfIdmV2zFDzaZR00muXN1-wo1iEIiommouebNhDUH6DbJIIGlgvQGtzWEePFthbcKX_GprQIQ/s640/TOP3-Zinskonto.png" title="Norisbank - TOP3-Zinskonto" width="640" /></a></td></tr>
<tr><td class="tr-caption" style="text-align: center;">Kopie starých stránek z <br />
<div class="MsoNormal">
<a href="http://web.archive.org/web/20071011204839/http:/www.norisbank.de/produkte/topzins.html">http://web.archive.org/web/20071011204839/http://www.norisbank.de/produkte/topzins.html.</a></div>
<style>
/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
{mso-style-name:"Normální tabulka";
mso-tstyle-rowband-size:0;
mso-tstyle-colband-size:0;
mso-style-noshow:yes;
mso-style-priority:99;
mso-style-parent:"";
mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;
mso-para-margin-top:0cm;
mso-para-margin-right:0cm;
mso-para-margin-bottom:8.0pt;
mso-para-margin-left:0cm;
line-height:107%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:"Calibri","sans-serif";
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-language:EN-US;}
</style> </td></tr>
</tbody></table>
<br />
<br />
Jak vidíte, je zde napsáno „<b><i>Immer top verzinst – garantiert bis zum 31.03.2019</i></b>“. Německy moc neumím, takže jsem použil překladač od Googlu a v angličtině to znamená „Always top interest - guaranteed until 31.03.2009“ (překlad do ČJ Google moc neumí). Česky je to jednoznačně „<b>Vždy nejvyšší úroky – zaručeno do 31.3.2009</b>.“ Tedy podobný slib napořád jako Air banka, ale s časovým omezením.<br />
<br />
Air banka spolupracovala s konzultační firmou <a href="https://www.mckinsey.com/">McKinsey</a>, předpokládám, že tam bylo zmíněno toto časové omezení, v době přípravy Air banky už TOP3-Zinskonto nebylo poskytováno. Při projednávání tohoto nápadu musel Erich Čomor vědět, že slib TOP3 garance byl časově omezen. Proč Air banka přidala slova „navždy", „napořád", „trvale"? Patrně šlo o to, že vlastnost TOP3 garance "napořád" lze vtipně ztvárnit v reklamě a banka se tím bude odlišovat. O budoucnosti buď neuvažovali a nebo si řekli, že se to potom „nějak" udělá. No, alespoň jsou druhou bankou v ČR, která <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba">porušila</a> Etický kodex <a href="https://czech-ba.cz/">České bankovní asociace</a>.
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ab" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/cnb" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ombudsman" target="_self">4) ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/11/slo-o-podvod-uz-od-zacatku.html" target="_self">Plánovala Air banka už od začátku TOP3 garanci zrušit?</a>
</td>
<td align="left">Jaká banka byla inspirací pro TOP3 garanci</td></tr>
</tbody></table>
<h4 onclick="zobrazSkryj('oddil1')">
4) Kopie rozhodnutí ČNB</h4>
<div class="skryvany" id="oddil1">
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
</tbody></table>
</div>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-59099136087805363622019-04-20T00:13:00.002+02:002019-10-31T22:58:55.678+01:004 ČNB a vyšetřování ombudsmanem<br />
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
ČNB reklamu prošetřovala a vypadá to, že se spíše snaží bránit Air banku místo nestranného vyšetřování. Rozhodl jsem se požádat o pomoc úřad ombudsmana (<a href="https://www.ochrance.cz/">veřejný ochránce práv</a>).
Ombudsman může šetřit postup státních orgánů, na Air banku nemá žádné
pravomoci, ale může prověřit, zda ČNB při posuzování TOP3 garance
nepostupovala liknavě. Ombudsman našel některé nedostatky v práci ČNB,
ovšem ČNB k odpovědi nepřinutil. Čekám ještě na finální odpověď od
ombudsmana, a protože se dlouho nevyjadřuje, uvádím aspoň poslední známý stav. Je tam jen část, celá zpráva je celkem dlouhá a předcházelo ji několik podobných zpráv.<br />
<br />
Co ombudsman ČNB vytýká? Nepostoupili můj podnět dalším odpovědným úřadům, což je základní povinnost úřadů. Pokud úřad není k přijatému podnětu kompetentní, je úřad povinen podnět předat příslušnému úřadu. Občan nemusí zjišťovat, který to je, to si musí zjistit úřad, který podnět obdržel. ČNB neposláním Radě pro televizní a rozhlasové vysílání umožnila promeškat 5 letou promlčecí dobu od posledního televizního vysílání reklamy na TOP3 garanci. Podobně neuvědomili živnostenský odbor v Praze, což jsem udělal až já, když jsem si závěry ombudsmana přečetl. Úřad ještě šetření nedokončil.<br />
<br />
Ve zprávě se objevil dosud neznámý názor ČNB, že TOP3 garance měla být poskytována těm klientům, kteří se ji stihli sjednat v době její platnosti. Pokud tuto službu Air banka neposkytuje, doporučuje soukromoprávní vymáhání této garance. ČNB Air bance doporučila, aby se příště vyhýbala sporným reklamním sdělením. I ombudsmanovi připadala tato reakce přiměřená, správní řízení a případně pokuta není podle ČNB jediným možným řešením. <br />
<br />
Jinými slovy, ČNB Air bance pouze doporučila, aby příště podobnou nejasnou reklamu nepoužívala, Air banka za to nebyla nijak jinak postižena. Podvedeným klientům doporučuje obrátit se na soud. ČNB také přislíbila, že příště předá podněty týkající se nekalé reklamy příslušným úřadům (RRTV, živnostenský úřad). Tedy ČNB slibuje, že už bude dodržovat povinnost uloženou ve Správním zákoně <a href="https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2004-500#cast2">500/2004</a> §12. Dva roky si s nimi dopisuji a nikdo z ČNB neuvědomil ani RRTV, ani živnostenský úřad. O RRTV si "mysleli", že už to projednávali a nechtěli jim proto psát. Důvod neinformování živnostenského úřadu ČNB neuvedla.<br />
<br />
Zpráva o činnosti ombudsmana k tomuto případu byla zveřejněna. Air banka není jmenována, je označena jako společnost B, ale lze ji identifikovat např. podle textu "že úroková sazba bude vždy nejhůře třetí nejvyšší sazbou na trhu".<br />
<br />
Stanovisko ombudsmana - <a href="https://eso.ochrance.cz/Nalezene/Edit/6870">https://eso.ochrance.cz/Nalezene/Edit/6870</a>.<br />
Závěrečné stanovisko - <a href="https://www.ochrance.cz/fileadmin/user_upload/ESO/7585-17-JHO-ZSO-8.pdf">https://www.ochrance.cz/fileadmin/user_upload/ESO/7585-17-JHO-ZSO-8.pdf</a>.<br />
<br />
<br />
<hr />
<br />
<h4>
Zpráva ochránce práv ze dne 18. prosince 2018:</h4>
<br />
Vážený pane guvernére,<br />
dne 28. srpna 2018 jsem vydal zprávu o šetření podnětu XXX (dále jako „stěžovatel“). Šetřil jsem postup České národní banky (dále jen „ČNB“) při šetření podnětu stěžovatele týkajícího se nekalých obchodních praktik společnosti Air Bank, a. s. Ve zprávě o šetření jsem shledal tato pochybení ČNB:<br />
<ul>
<li>podnět stěžovatele v části, která nespadala do její působnosti, tedy co se týká reklamy jako nekalé praktiky, nepostoupila věcně příslušnému orgánu;</li>
</ul>
<ul>
<li><span style="background-color: yellow;">nesprávně právně ohodnotila skutkový stav tím, jak vyložila „TOP3 garanci“ v přehledu úrokových sazeb</span>;</li>
</ul>
<ul>
<li>vyrozumění stěžovatele nebylo v souladu s § 42 správního řádu a principy dobré správy, neboť v některých bodech nebylo přiléhavé obsahu jeho podnětu.</li>
</ul>
Své závěrečné stanovisko pro přehlednost člením podle shledaných pochybení:<br />
(1) <b>ČNB pochybila, neboť podnět stěžovatele v té části, která nespadá do působnosti ČNB, nepostoupila k vyřízení věcně příslušnému orgánu.</b><br />
Uznal jste pochybení ČNB spočívající v tom, že podnět stěžovatele nepostoupila Radě pro rozhlasové a televizní vysílání (dále také „Rada“). Uvedl jste, že k tomuto pochybení došlo předjímáním možného budoucího rozhodnutí Rady ve věci dotčené reklamy. Příčinou tohoto předjímání byla dosavadní spolupráce mezi ČNB a Radou nastavená tak, že Rada zasílá ČNB upozornění na reklamy, které podle Rady nejsou v souladu se zákonem o ochraně spotřebitele a které se současně mohou týkat osob podléhajících dohledu ČNB. Z absence takového upozornění ve věci reklamy „TOP3 garance“ ČNB usoudila, že Rada v případě této reklamy neshledala porušení zákona o ochraně spotřebitele spočívající v porušení zákazu nekalých praktik.<br />
Na Radu se obrátil sám stěžovatel v prosinci 2017. Ta mu mj. sdělila, že z důvodu uplynutí promlčení doby přestupku, pokud byl spáchán, zanikla případná odpovědnost banky, proto se danou věcí již nemohla zabývat (reklama v televizi byla naposledy vysílána dne 31. března 2012). Musím však konstatovat, že <span style="background-color: yellow;">kdyby ČNB postoupila podnět Radě bezodkladně po jeho obdržení, promlčecí doba přestupku by pravděpodobně ještě neuplynula</span> a Rada mohla reklamu posoudit věcně a přijmout patřičná opatření.<br />
Jak jsem uvedl ve zprávě o šetření, pokud není reklama šířena v elektronických médiích, je orgánem dozoru krajský živnostenský úřad. Jelikož stěžovatel v podnětech ČNB upozorňoval i na takovou reklamu (reklama na serveru YouTube a na internetových stránkách banky), <span style="background-color: yellow;">měla ČNB část podnětu postoupit také příslušnému krajskému úřadu</span>. Během mého šetření se na krajský úřad rovněž obrátil sám stěžovatel.<br />
<br />
<b>Jako opatření k nápravě tohoto pochybení navrhuji, aby do budoucna ČNB Radě, resp. krajskému úřadu, postoupila podněty, které nespadají do působnosti ČNB, ale spadají do působnosti Rady, resp. krajského úřadu.</b><br />
<br />
<br />
<b>(2) ČNB nesprávně vyhodnotila skutkový stav tím, jak vyložila „TOP3 garanci“ v přehledu úrokových sazeb.</b><br />
<br />
K tomuto bodu jste zpřesnil své vyjádření z března 20182, které jste myslel tak, že „produkt<br />
banky ‚TOP3 garance‘ může být Bankou nabízen jen po určitou dobu, zřejmě pak po dobu vysílání dotčené reklamy (tj. období od 22. listopadu 2011 do 31. prosince 2016), tedy produkt sám může být v nabídce Banky pro další klienty po 31. prosinci 2016 již nedostupný, a výhody produktu ‚TOP3 garance´ tak budou požívat pouze klienti Banky, které dotčenou garanci ve vymezeném časovém intervalu akceptovali, a to ‚napořád‘. ‚Věčnost‘ garance tak zřejmě měla spočívat v tom, že Banka ‚napořád‘ bude garantovat to, že Bankou nabízená úroková sazba bude vždy mezi třemi nejvyššími sazbami na peněžním trhu (to však jen těm klientům, kteří tuto nabídku využili), a nikoli to, že produkt ‚TOP3 garance‘ bude Bankou nabízen navždy všem, tedy i budoucím klientům, a to i po uplynutí onoho časového intervalu […] Pokud <span style="background-color: yellow;">by Banka </span>[…] <span style="background-color: yellow;">přestala </span>[…] shora vymezené množině klientů <span style="background-color: yellow;">garantovat</span>, že úroková sazba bude <span style="background-color: yellow;">vždy nejhůře třetí nejvyšší sazbou na trhu, bylo by namístě uvažovat o případném právním vymáhání této garance</span>...“<br />
<br />
S tímto hodnocením skutkového stavu se již ztotožňuji. Podotýkám však, že z Vašeho původního vyjádření (ani z vyjádření adresovaných stěžovateli) toto hodnocení nebylo možné interpretovat.<br />
<br />
Jak jsem uvedl ve zprávě o šetření, zahájení správního řízení je pouze jedním možným postupem ČNB v případě zjištění porušení právních předpisů některým z dohlížených subjektů (např. vedle seznámení se zjištěními ČNB a výzvy k opatření k nápravě). Považuji proto, co se týče hodnocení, zda přehled úrokových sazeb byl nekalou praktikou, za dostatečné, že <span style="background-color: yellow;">ČNB již bance sdělila, že do budoucna by měla při propagaci svých produktů postupovat s odbornou péčí a měla by předcházet situacím, kdy může být nejasné nebo přinejmenším sporné, zda je dané reklamní sdělení přípustné a zda jím ve spotřebitelích nevyvolává mylnou představu o povaze a vlastnostech propagovaného<br />produktu.</span><br />
<br />
Případné soukromoprávní vymáhání garance „TOP3 garance“ je již v rukou stěžovatele.<br />
<br />
<br />
<b>(3) Vyrozumění stěžovatele nebylo v souladu s § 42 správního řádu, neboť v některých bodech nebylo přiléhavé obsahu podnětu stěžovatele.</b><br />
<br />
<br />
Sdělil jste, že v konečném vyřízení věci ČNB dopisem samostatného odboru interního auditu ze dne 12. května 2017, č. j. 2017/XXX/CNB/130, adresovaným stěžovateli, konstatuje, že podnět stěžovatele nespadá do působnosti ČNB, ale do působnosti Rady. Proto považujete na nadbytečné, aby vyjádření obsahovalo informaci o tom, že ČNB nezahájila s bankou správní řízení. V dalším textu odpovědi ČNB uvedla důvody, pro které by zřejmě nebylo zahájeno správní řízení ani v případě, že by věc spadala do působnosti ČNB.<br />
<br />
Dílčí pochybení jsem shledal v předchozí korespondenci ČNB se stěžovatelem. Zejména v první reakci ČNB ze dne 11. ledna 2017 (či alespoň v některé z dalších časově nejbližších) postrádám vysvětlení působnosti ČNB ve vztahu k reklamě (několik prvních odpovědí ČNB se věnovalo pouze změně úrokových sazeb, ačkoliv stěžovatel upozorňoval na nekalou reklamu). Dále v odpovědize dne 1. února 2017 ČNB uvedla, že šetření podnětu neprokázalo pochybení banky, a konstatovala, že tímto přípisem má podání za vyřízené (bez jakékoli zmínky o nekalé reklamě). Stěžovatel se tak domníval, že ČNB se úmyslně vyhýbá věcnému posouzení. Navíc vzhledem k výše nastíněnému pohledu ČNB na „TOP3 garanci“ (obsažené i v přehledu úrokových sazeb, který může ČNB z pohledu nekalé praktiky hodnotit) nelze zdůvodnění nezahájení správního řízení považovat za přiléhavé, a tedy ani souladné s § 42 správního řádu.<br />
<br />
Jelikož stěžovatel se o hodnocení postupu dozvěděl již z mého šetření, nepožaduji opatření k nápravě v jeho záležitosti (v tomto bodě). Navrhuji však, aby ČNB v budoucnu dbala na správné vyřízení podnětů k zahájení správního řízení, zejména v odpovědi na podněty řádně vyjasnila svou působnosti k namítané problematice, věnovala se všem zásadním námitkám podatele podnětu (zejména těm, které spadají do její působnosti) a své vysvětlení nezahájení správního řízení podávala srozumitelně, a to již v prvních reakcích na podněty stěžovatelů.<br />
<br />
Vážený pane guvernére, v souladu s § 20 odst. 1 zákona o veřejném ochránci práv, si Vás dovoluji vyzvat, abyste mi do 30 dnů ode dne doručení tohoto dopisu sdělil, zda ČNB přijme navržená opatření.<br />
<br />
S pozdravem<br />
JUDr. Stanislav Křeček v. r.<br />
zástupce veřejné ochránkyně práv<br />
<br />
<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ab" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/cnb" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ombudsman" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-91221479671991678082019-03-04T19:22:00.000+01:002019-06-20T20:51:02.555+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí – 2018-06-29<br />
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
ČNB v poslední <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html">odpovědi</a> z dubna 2018 některé otázky ignorovala a neodpověděla na ně. Vyhrožovali, že už mně toho psali dost a že už na další žádost nebudou odpovídat. 29.6.2018 jsem jim poslal tyto výhrady. V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB, odpověď ČNB není, protože nic neposlali.
Úředníkům se už nechce pracovat.<br />
<br />
Rozhodl jsem se požádat o pomoc úřad ombudsmana (<a href="https://www.ochrance.cz/">veřejný ochránce práv</a>). Ombudsman může šetřit postup státních orgánů, na Air banku nemá žádné pravomoci, ale může prověřit, zda ČNB při posuzování TOP3 garance nepostupovala liknavě. Ombudsman našel některé nedostatky v práci ČNB, ovšem ČNB k odpovědi nepřinutil. Čekám ještě na finální odpověď od ombudsmana.<br />
<br />
<br />
<hr />
<br />
<b>Moje podání přes webový formulář ČNB</b> (odpověď ČNB není): <br />
<br />
V odpovědi z 3.4.2018 jste použili nesprávná tvrzení a dosud jste se nevyjádřili k mému argumentu o TOP3 garanci jako součásti smluvního vztahu. Podrobný text podání je uveden v příloze.<br />
<br />
Příloha:<br />
<b>1. Závazek TOP3 garance byl součástí smluvní dokumentace</b><br />
Vaše odpověď ze dne 3.4.2018 neobsahuje vyjádření k mému argumentu, že závazek TOP3 garance byl součástí smluvní dokumentace. Tato argumentace ukazuje, že Přehled úrokových sazeb, kde byla TOP3 garance popsána, je součástí smluvní dokumentace. Banka tedy zrušením TOP3 garance porušila smluvní podmínky všech svých klientů. V přiloženém souboru je moje argumentace rozepsána.<br />
<br />
<b>2. Majetková újma spotřebitelů není rozhodující pro posouzení klamavého konání.</b><br />
Popis nulové majetkové újmy spotřebitelů při zrušení TOP3 garance – ani ve zmíněné směrnici 2005/29/ES, ani v Zákoně o ochraně spotřebitele se pojem „majetková újma“ nevyskytuje. Rozhodující je, zda klamavá praktika mohla změnit rozhodnutí spotřebitele nebo ne, jak je definováno v paragrafu § 5 odst. 3 písm. c). Zda zrušením TOP3 garance vznikla nebo nevznikla nějaká škoda nemá žádný vliv na posouzení praktiky jako klamavé. Žádné poplatky se neplatily ani při TOP3 garanci, ani po jejím zrušení.<br />
<br />
<b>3. TOP3 garance vedla spotřebitele k rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil.</b><br />
V odpovědi ze dne 3.4.2018 píšete:<br />
<i>"Česká národní banka se domnívá, že <span style="background-color: yellow;">spotřebitelé si sjednali spořicí účet zejména s ohledem na výši jeho úročení</span> a celkovou výhodnost produktu, <span style="background-color: yellow;">nikoliv </span>pouze a jenom v kontextu toho, <span style="background-color: yellow;">že bylo v reklamě na spořicí účet použito s nadsázkou slovo „napořád“</span> v souvislosti s poskytováním „TOP3 garance“. Z reklamy je zřejmé, že <span style="background-color: yellow;">slovo „napořád“ je užíváno</span> ve vtipu <span style="background-color: yellow;">ve smyslu časově neomezeného závazku</span>, v doslovném kontextu reklamy „<span style="background-color: yellow;">delšího než týden</span>“.<br />… <span style="background-color: yellow;">lze </span>zároveň <span style="background-color: yellow;">pochybovat o tom, zda to byla jen sama reklama, která skutečně vedla spotřebitele<br />ke sjednání spořicího účtu, ke kterému by jinak nepřistoupil</span>; jednalo se (tehdy) o nejvýhodnější spořící produkt s nulovou mírou rizika, u kterého nebyly peněžní prostředky vázány žádnými podmínkami</i>."<br />
<br />
Není pravda, že spořicí účet měl vždy nejvýhodnější úrok. Například v roce 2013, tedy dva roky od založení banky, se sama Air bank a.s. chlubí, že nejvyšší úrok držela 11 měsíců z 21, tj. asi polovinu sledované doby (<a href="https://www.airbank.cz/novinky/otevrene-o-urocich-na-sporicim-uctu-na-co-senas-casto-ptate">https://www.airbank.cz/novinky/otevrene-o-urocich-na-sporicim-uctu-na-co-senas-casto-ptate</a>). V roce 2015, 4 roky po založení, byl zaveden vyšší úrok pro klienty, kteří provedli nejméně 5 plateb měsíčně, tedy úrok dodržující TOP3 garanci se snížil. TOP3 garance byla pro mnohé spotřebitele důvodem ke zřízení služby, protože měli jistotu nejhůře třetího nejvyššího úroku. Pokud by si spotřebitelé spořicí účet zřizovali jen u banky s aktuálně nejvyšším úrokem, tak by Banka v době, kdy jejich výše úroku nebyla nejvyšší, nezískala skoro žádné zákazníky.<br />
<br />
Většina bank nabízela spořicí účty za podobných podmínek – bez výpovědní doby, bez poplatků a bez nutnosti plnit nějaké podmínky. Spořicí účet Banky neměl nějakou výhodnost oproti konkurenčním spořicím účtům, jedinými odlišnostmi byly spořicí obálky a právě TOP3 garance. Vlastnost TOP3 garance vedla některé spotřebitele k rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinili, a proto se zrušením TOP3 garance Banka dopustila klamavého konání.<br />
<br />
<b>4. ČNB uvádí nesprávný výklad slova „vždy“ z popisu TOP3 garance.</b><br />
<span style="background-color: yellow;"> Pro spotřebitele byla nabídka výhodná v tom smyslu, že budou mít v každém okamžiku, kdy bude „TOP3 garance“ Bankou poskytována, úročeny vložené prostředky z pohledu trhu výhodnou sazbou</span>, a nebudou muset nutně sledovat vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, protože při porovnání s ostatními budou mít nejhůře třetí nejlepší úrokovou sazbu na trhu.<br />
<br />
Toto tvrzení je nesprávné, protože odporuje běžně používaným pojmům v českém jazyce. Zvláštní vlastnosti uváděné u nějaké služby platí po dobu platnosti této služby automaticky a<br />
spotřebitelé to tak vnímají. Není třeba tam přidávat slovo „vždy". Slovo „vždy“, které ČNB chápe jako „<span style="background-color: yellow;">v každém okamžiku</span> poskytování služby“, se v tomto významu vůbec nepoužívá. Nenašel jsem jediný výskyt slova „vždy“ v popisech spoření nebo otevřených podílových fondů od České spořitelny, Komerční banky nebo ČSOB na jejich webových stránkách. Také samotná Banka tento význam slova „vždy“ nepoužila u žádné své další služby, pouze u TOP3 garance. Ani v současném Přehledu úrokových sazeb se v tomto významu slovo „vždy“ nepoužilo.<br />
<br />
Výklad ČNB znamená, že u prakticky každé vlastnosti služby musí být slovo vždy, jinak by tato vlastnost platila jen někdy. Nenašel jsem jediný příklad, že by někdo slovo „vždy“ v tomto spojení použil. Slovy vždy podle Slovníku spisovného jazyka českého znamená: za každých okolností, trvale, stále, bez přestání, v každém případě.
<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-24232582307703473362018-09-14T22:26:00.001+02:002019-10-31T23:08:03.885+01:005) Česká bankovní asociace Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku se zabývám postojem České bankovní asociace <a href="https://www.czech-ba.cz/">(www.czech-ba.cz) </a>ke zrušení TOP3 garance. Česká bankovní asociace je dobrovolné sdružení bank a jejími členy jsou skoro všechny banky v ČR. Členové musí dodržovat <a href="https://www.czech-ba.cz/cs/o-cba/eticky-kodex-cba">Etický kodex</a>, který mimo jiné říká:<br />
<br />
<i>"5. Při propagaci svých služeb a reklamní činnosti <span style="background-color: yellow;">banka </span>uvádí pravdivé informace, bez prvků klamavé reklamy, nezamlčuje důležité skutečnosti a <span style="background-color: yellow;">nenabízí výhody, které nemůže zaručit</span>. Dodržuje principy serióznosti reklamy, což platí i pro srovnávání vlastní služby se službami konkurence."</i><br />
<br />
<br />
ČBA nemá žádný webový formulář, jde poslat zprávu mailem na <a href="mailto:cba@czech-ba.cz">cba@czech-ba.cz</a>:<br />
<br />
<i>Dobrý den,<br />členové ČBA by měli dodržovat Etický kodex ČBA a domnívám se, že Air Bank a.s. ho porušila.</i><br />
<i> Od svého založení propagovala tzv. „TOP3 garanci“ týkající se úročení na spořicím účtu, kdy úroková sazba měla být vždy mezi třemi nejvyššími úroky poskytovanými na bankovním trhu České republiky. Toto tvrzení bylo opakovaně sdělováno v dalších reklamních kampaních a bylo uváděno na webových stránkách banky. Byla používána slova jako TOP3 garance úroků „vždy“ a „napořád“.<br /> 5 let od zahájení činnosti se Air Bank a.s. rozhodla tento svůj závazek svévolně zrušit a spořicí účet je úročen nulovým úrokem, tj. bez úroku. <br /> Podle mého názoru Air Bank a.s. porušila Etický kodex tím, že slibovala výhodné úročení, které nemohla dodržet – viz bod 5 I. Obecné zásady chování bank. Trvalý závazek je z principu nemožný – lidé žijí určitou konečnou dobu a nic netrvá věčně. Tedy neměli u TOP3 garance zdůrazňovat, že bude napořád. To mělo být jasné každému inteligentnějšímu člověku, který by rozhodoval o této reklamní kampani.<br /> Část klientů se rozhodla založit spořicí účet u Air Bank právě kvůli této výhodné vlastnosti, neboť v té době docházelo i nadále dochází na bankovním trhu k častým změnám úročení. Pokud chce střadatel docílit vyššího úročení, musí neustále sledovat aktuální úrokové sazby u všech bank a porovnávat, která banka má zrovna nejvýhodnější úrok.<br /> Kdyby Air Bank a.s. argumentovala, že reklama může obsahovat tzv. „reklamní nadsázku“ a tvrzení o držení TOP3 garance je dle nich zjevná nadsázka, tak by to znamenalo, že už od začátku neměli v úmyslu závazek TOP3 garanci dodržet. Popírali by tak všechny ostatní kroky vůči veřejnosti, kdy se snaží předvádět jako solidní banka s otevřeným a pravdivým vztahem ke svým zákazníkům. A také je to porušením Kodexu - uvádět jen pravdivé informace - také viz bod 5 I. Obecné zásady chování bank.</i><br />
<i> Prosím o posouzení klamavé reklamy ze strany Air Bank a.s. na TOP3 garanci napořád a sdělení Vašeho názoru ne jednostranné zrušení veřejně daného závazku. Podle mého názoru jde o porušení Kodexu a o klamavou reklamu.</i><br />
<br />
<hr />
<h4>
Výsledky: </h4>
<h4>
7-2017 - Etický výbor označil reklamu za porušující Kodex:</h4>
<i>Etický výbor se Vaším podáním zabýval ve vztahu k Etickému kodexu ČBA a vyhodnotil reklamu jako odporující čl. 5 části I. Etického kodexu.<br />S ohledem na rozhodnutí Rady pro reklamu nedoporučuje v tuto chvíli jiný postup než apelovat na dotčenou banku ve smyslu dodržení požadovaného doporučení Rady pro reklamu.</i><br />
<br />
<h4>
8-2018 Výroční zpráva - Air bank a.s. není zmíněna</h4>
<h4>
<a href="https://www.czech-ba.cz/sites/default/files/final_vz_2017.pdf">https://www.czech-ba.cz/sites/default/files/final_vz_2017.pdf</a></h4>
<i> Z hlediska četnosti lze za témata loňského roku označit prověřování bonity klienta a internetové bankovnictví. Z hlediska závažnosti to byla především klamavá reklama. Kancelář ČBA se všemi podáními důkladně zabývala a dotčené banky požádala o vyjádření, případně též o opakované prošetření. S výjimkou jediného případu byla všechna klientská podání vyřízena přímo dotčenou bankou či kanceláří ČBA. <span style="background-color: yellow;">Etický výbor konstatoval porušení Etického kodexu ČBA</span> v jednom případě, avšak z důvodu již vydaného rozhodnutí Rady pro reklamu v této věci a doporučení, které obsahovalo, <span style="background-color: yellow;">bylo projednávání této záležitosti v rámci ČBA uzavřeno.</span></i><br />
<br />
Jak vidíte, ČBA nezveřejňuje, kdo jejich Kodex porušil. Prošel jsem <a href="https://www.czech-ba.cz/cs/o-cba/vyrocni-zpravy">všechny výroční zprávy</a> a Air banka je zatím druhá banka v ČR, která se porušení Kodexu dopustila. Prvním případem je UniCredit Bank v roce 2010. ČBA banku nejmenovala, ale ve stejném roce Rada pro reklamu <a href="http://www.rpr.cz/download/kauzy/2010/035-2010_UNI_CREDIT_rozhodnuti.doc">označila</a> jejich reklamu za závadnou, takže to nejspíše byla UniCredit. Z výročních zpráv jsem zkopíroval části týkající se Etického výboru do samostatného <a href="https://drive.google.com/file/d/1A9-JvRgiErdBZJ8blh1PTigVGKXx9AsW/view?usp=sharing">PDF souboru</a>, abyste nemuseli procházet všechny zprávy.<br />
<br />
<h4>
Závěr </h4>
Zaručit nějakou službu „napořád“ opravdu nelze. Etický výbor uznal,
že zrušení TOP3 garance znamená porušení Kodexu. ČBA ale Air banku nijak nepotrestala. Ani ve výroční zprávě za rok 2017 nenapsali, jaká banka Kodex porušila. Jak jinak trestají porušení Kodexu? Nijak. Možná dotyčnou banku pokárají, ale potichu, aby o tom nikdo další nevěděl. ČBA je tedy spíše organizací kryjící nekalou činnost svých členů, než že by se snažila trh nějak zušlechťovat.<br />
<br />
Odvolávání se na výsledek rady pro reklamu je výmluva, aby Air banka nemusela být potrestána. Rada pro reklamu se vyjadřuje jen k probíhajícím reklamám a v době prošetřování už byla TOP3 garance zrušená, s výjimkou reklamy umístěné na Youtube.cz žádná nebyla. Rada pro reklamu nemá žádnou pravomoc a pouze rozhoduje, zda nahlášená reklama odporuje jejich kodexu nebo ne. Další reakci ponechává na účastnících trhu. ČBA se vyhnula hodnocení ostatním způsobům propagace TOP3 garance, například tiskovým zprávám, informacím na webu www.airbank.cz apod. - viz <a href="https://drive.google.com/open?id=0B6wk01Y0suUwb2I4SHpLSzN4SDg">Důkazy klamavé reklamy</a>.
<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ab" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/cnb" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ombudsman" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-72973044567362904462018-04-06T23:04:00.000+02:002019-06-20T20:52:49.398+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí – 2018-04-03Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Moje podání je kromě drobné úpravy stejné jako v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html">prosinci 2017</a>, navíc jsem poslal eskalační mail Jiřímu Rusnokovi. Podání jsem rozdělil do pěti bodů. Na co odpověděli, co ignorovali?<br />
<br />
Bod 1 - TOP3 garance byla součástí obchodních podmínek - bez vyjádření.<br />
Bod
2 - Porušení kodexů chování – důvod pro klamavé konání podle § 5 odst. 3
písm. c) - upustili od argumentace tzv:" obezřetným spotřebitelem". Teď
tvrdí, že lidé si účet zřizovali kvůli vysokému úroku, ne kvůli slibu
TOP3 garanci napořád.<br />
Bod 3 - důvody, proč ČNB nepovažuje zrušení
TOP3 garance za klamavé konání - částečně vysvětlen postoj k části d) -
účet je bez poplatků, takže předčasným zrušením nevznikla žádná škoda.<br />
Bod 4 - Klamavé konání podle § 5 odst. (1) - bez vyjádření.<br />
Bod 5 - tiskové zprávy s popisem TOP3 garance "napořád" - uvádí jen tu z roku 2012 s argumentem promlčení po 5 letech.<br />
<br />
ČNB částečně odpověděla. Vedení spořicího účtu nic nestojí, takže ČNB si
myslí, že zrušením TOP3 garance nedošlo k žádné majetkové újmě
spotřebitelů a tím k nekalé soutěži. Také si podle názoru ČNB lidé
spořicí účet zřizovali zejména kvůli vysokému úročení, nikoli kvůli
slovu "napořád" v popisu TOP3 garance. Toto slovo je užíváno ve vtipu
ve smyslu časově neomezeného závazku, v doslovném kontextu reklamy
„delšího než týden“. Tím nelze tuto reklamu nazvat klamavým konáním,
protože neovlivnila rozhodování spotřebitelů, zda si účet zřídit či ne. V
jiném odstavci popisuje TOP3 garanci trochu jinak - spořicí účet bude
výhodně úročen v každém okamžiku, kdy bude TOP3 garance poskytována. Obě
definice významu slova "napořád" si trochu odporují - v prvním významu
je to trvání služby TOP3 garance ve významu zažitého termínu "na dobu
neurčitou", v druhém to znamená, že "napořád" znamená po dobu platnosti
TOP3 garance.<br />
<br />
ČNB už upustila od argumentace tzv. "obezřetným spotřebitelem", který si
sliby z reklamy prověřuje v obchodních podmínkách. Raději teď tvrdí, že
zákazníci se podle reklamy neřídili. Tím odpadá jedna z podmínek
klamavého konání, tj. to, že klamavé konání ovlivnilo chování
spotřebitele a pořídil si službu, kterou by si jinak nesjednal. <br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
(žluté podbarvení, popř. ještě kombinace s tučným písmem je moje. ČNB použila tučné písmo pro zdůraznění, že už na moje další podněty nebudou odpovídat))<br />
<br />
Vážený pane XXXXX,<br />
Česká národní banka obdržela dne 13. 3. 2018 a 22. 3. 2018 Vaše další podání týkající se jednání společnosti Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“), v souvislosti s propagací a následným zrušením služby „TOP3 garance“, která spočívala v záruce, že úrok na spořicím účtu nabízeného Bankou bude mezi třemi nejvyššími v porovnání se spořicími účty nabízenými jinými bankami.<br />
<br />
V obou Vašich podáních naznačujete, že se Česká národní banka nedostatečně zabývala daným jednáním Banky a nevyjádřila se k Vámi předkládaným argumentům. <span style="background-color: yellow;">Česká národní banka</span> Vám v dané souvislosti opakovaně sděluje, že <span style="background-color: yellow;">se Vašimi podáními i namítaným jednáním Banky důkladně zabývala</span>. Jak Vám bylo opakovaně sděleno, Česká národní banka nezahájila řízení z moci úřední v dané věci. Nad rámec svých zákonných povinností Vám Česká národní banka svůj postup zevrubně odůvodnila v předchozích odpovědích, jejichž opakování není smyslem nynějšího vyjádření.<br />
<br />
S ohledem na povinnost mlčenlivosti, kterou je vázána Česká národní banka a její zaměstnanci při výkonu dohledu podle § 25a odst. 1 zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, Vám Česká národní banka sděluje, že Vám nemůže poskytnout bližší informace o komunikaci s Bankou nebo o jednotlivých krocích České národní banky v dané věci.<br />
<br />
Česká národní banka dále nad rámec svých zákonných povinností shrnuje, že se zabývala naplněním definice možné nekalé praktiky podle předpisů upravujících ochranu spotřebitele a podle zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o ochraně spotřebitele“). Podle čl. 1 směrnice Evropského parlamentu a Rady 2005/29/ES ze dne 11. května 2005 o nekalých obchodních praktikách vůči spotřebitelům na vnitřním trhu a o změně směrnice Rady 84/450/EHS, směrnic Evropského parlamentu a Rady 97/7/ES, 98/27/ES a 2002/65/ES a nařízení Evropského parlamentu a Rady (ES) č. 2006/2004 (dále jen „směrnice o nekalých obchodních praktikách“), je účelem jmenované směrnice chránit ekonomické zájmy spotřebitelů, které by mohly být poškozeny nějakou nekalou obchodní praktikou, použitou obchodníkem vůči spotřebiteli.<br />
<br />
Podle čl. 5 směrnice o nekalých obchodních praktikách je nekalou obchodní praktikou to, co je v rozporu s požadavky náležité profesionální péče, a zároveň podstatně narušuje nebo je schopno podstatně narušit ekonomické chování průměrného spotřebitele, který je nekalé praktice vystaven nebo kterému je tato praktika určena; obdobně definuje nekalou praktiku i § 4 zákona o ochraně spotřebitele. Jedním z hlavních účelů regulace ochrany spotřebitele je proto bezpochyby bránit tomu, aby spotřebiteli vznikla újma v souvislosti s nepoctivým, nekalým či lživým jednáním podnikatele. Vzhledem k uvedenému <span style="background-color: yellow;">se </span>proto <span style="background-color: yellow;">Česká národní banka věnovala otázce, zda by posuzovaným jednáním Banky mohla být spotřebiteli způsobena nějaká majetková újma.</span> V daném případě je nezbytné konstatovat, že Banka svůj spořicí účet, kterého se týkala „TOP3 garance“, poskytovala a i nadále poskytuje bez jakýchkoli poplatků. Jinak řečeno, spotřebitel zde neplatí za sjednání, využívání ani za zrušení spořicího účtu žádné poplatky. Dále může spotřebitel spořicí účet kdykoliv bez poplatků vypovědět, přičemž Banka účty ruší bez výpovědní lhůty okamžitě. Zároveň vložené peněžní prostředky jsou spotřebiteli na spořicích účtech vždy k dispozici, a dispozice s prostředky není vázána na žádné podmínky. Banka navíc měla v době propagace „TOP3 garance“ (v době vysílání reklam) nejvyšší úrok ze všech spořicích účtů. <span style="background-color: yellow;">Spotřebitelům tedy nevznikla v souvislosti se sjednáním, využíváním ani ukončením spořicího účtu žádná újma</span>, ani nebyly prostředky na spořicích účtech nikterak vázány.<br />
<br />
Vzhledem k právě uvedeným skutečnostem <span style="background-color: yellow;">lze </span>zároveň <span style="background-color: yellow;">pochybovat o tom, zda to byla jen sama reklama, která skutečně vedla spotřebitele ke sjednání spořicího účtu, ke kterému by jinak nepřistoupil</span>; jednalo se (tehdy) o nejvýhodnější spořící produkt s nulovou mírou rizika, u kterého nebyly peněžní prostředky vázány žádnými podmínkami. Hlavním znakem této služby (a primárním sdělením pro spotřebitele v reklamě), které odlišovalo spořicí účet Banky od ostatních, je, že na daný účet bude mít tu vlastnost, že úrok bude mezi třemi nejvyššími na trhu. <span style="background-color: yellow;">Pro spotřebitele byla nabídka výhodná v tom smyslu, že budou mít v <u><b>každém okamžiku</b></u>,<u><b> kdy bude „TOP3 garance“</b></u> Bankou <u><b>poskytována</b></u>, úročeny vložené prostředky z pohledu trhu výhodnou sazbou</span>, a nebudou muset nutně sledovat vývoj úrokových sazeb u spořicích účtů, protože při porovnání s ostatními budou mít nejhůře třetí nejlepší úrokovou sazbu na trhu.<br />
<br />
<br />
Z Vašich podání vyplývá, že se domníváte, že se Banka dopustila klamavého konání ve smyslu §5 odst. 3 písm. c) zákona o ochraně spotřebitele, tedy že jednání Banky vedlo nebo mohlo vést ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil, a zároveň zahrnovalo nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování, k jehož dodržování se prodávající prokazatelně zavázal. <span style="background-color: yellow;">Česká národní banka</span> Vám již sdělila, že <span style="background-color: yellow;">není přesvědčena o tom, že uvedené jednání Banky mohlo vést spotřebitele k rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil</span>. Česká národní banka se domnívá, že <span style="background-color: yellow;">spotřebitelé si sjednali spořicí účet zejména s ohledem na výši jeho úročení</span> a celkovou výhodnost produktu, <span style="background-color: yellow;">nikoliv </span>pouze a jenom v kontextu toho, <span style="background-color: yellow;">že bylo v reklamě na spořicí účet použito s nadsázkou slovo „napořád“</span> v souvislosti s poskytováním „TOP3 garance“. Z reklamy je zřejmé, že <span style="background-color: yellow;">slovo „napořád“ je užíváno ve vtipu ve smyslu časově neomezeného závazku</span>, v doslovném kontextu reklamy <span style="background-color: yellow;">„delšího než týden“</span>.<br />
<br />
Závěrem není od věci podotknout, že případná odpovědnost Banky za přestupek v podobě údajné nekalé obchodní praktiky by vzhledem k období, kdy byla „TOP3 garance“ propagována (vysílání reklamy do března 2012, tiskové sdělení s použitím slova „doživotní“ také z března 2012), již zanikla uplynutím pětileté objektivní promlčecí doby, která platila podle § 24b odst. 3 zákona o ochraně spotřebitele ve znění platném v době propagování „TOP3 garance“, respektive vysílání reklamy či publikace tiskového sdělení, a to ve spojení s § 112 odst. 2 zákona č. 250/2016 Sb., o odpovědnosti za přestupky a řízení o nich.<br />
<br />
Česká národní banka Vám děkuje za Vaše podání. <b>Zároveň považuje Česká národní banka toto vyjádření za konečné. Na další podání v dané věci nebude Českou národní bankou odpovídáno.</b><br />
<br />
Pokud se cítíte jednáním Banky zkrácen na svých právech či se domníváte, že Vám byla Bankou způsobena finanční újma (například zrušením „TOP3 garance“ navzdory reklamnímu sdělení, že bude klientům Banky poskytována napořád), můžete se domáhat ochrany svých práv soudní cestou. ---------------------------------------------------------------------------<br />
Výše uvedená odpověď na Vaše podání byla zpracována příslušným odborným útvarem ČNB, případně byly k její přípravě využity podklady zpracované příslušným odborným útvarem ČNB. Odeslání standardně vyřizuje odbor komunikace sekce kancelář.<br />
<br />
S pozdravem<br />
Marek Zeman<br />
ředitel odboru komunikace<br />
sekce kancelář<br />
<br />
Česká národní banka<br />
<a href="http://www.cnb.cz/">www.cnb.cz</a><br />
<a href="http://www.penizenauteku.cz/">www.penizenauteku.cz</a> – nový web zaměřený na finanční vzdělávání<br />
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
<b>Moje podání přes webový formulář ČNB</b> (souhrnná odpověď ČNB viz výše):<br />
<br />
Nemohu považovat vaši odpověď ze dne 26. 2. 2018 poslanou z info@cnb.cz na moji adresu XXXXX za uspokojivou. Vaše poslední odpověď ze dne 26. 2. 2018 neobsahuje žádné vyjádření k mému podnětu kromě vysvětlení, proč nemůže sdělit, jak jste s Air bank a.s. komunikovali ohledně jejich tiskové zprávy slibující, že TOP3 garance „se nemění a měnit nebude“. Já považuji tuto zprávu a další vyjádření Air bank a.s. za důkaz klamavého konání ve smyslu § 5 odst. (1). V mém podání jsem dodal informace o kodexech chování, které Air bank a.s. porušila, jak jste požadovali v předchozí odpovědi ze dne 20. 12. 2017. Dále tam jsou argumenty dokládající klamavé konání společnosti Air bank a.s.<br />
<br />
Požaduji jasné vyjádření k těmto argumentům. Air banka se dle mého názoru dopustila klamavého konání, protože řada spotřebitelů si zřídila spořicí účet právě kvůli TOP3 garanci slibované napořád. Vy se vyhýbáte zřetelnému stanovisku nebo na některé části mých podání nereagujete, proto musím podávat podání opakovaně.<br />
<br />
<b>Obsah mého předchozího podání: </b><br />
<br />
Chtěl bych reagovat na stanovisko ČNB týkající se TOP3 garance ze dne 20. 12. 2017.<br />
<br />
<b>1. TOP3 garance byla součástí obchodních podmínek</b><br />
<br />
Vy tvrdíte, že „je třeba znovu zdůraznit, že závazek poskytovat „TOP3 garanci napořád“ nebyl zakotven ve smlouvách s klienty“. Já se domnívám, že byl. V Obchodních podmínkách je výše úroků stanovena odkazem na „Přehled úrokových sazeb“ a v tomto Přehledu bylo jasně stanoveno, že TOP3 garance platí napořád. Tento přehled je nedílnou součástí obchodních podmínek. Smluvní podmínky obsahují paragraf o možnosti změny výše úroku, kdy Air bance stačí změny oznámit 1 den předem. Tyto změny chápu jako nezbytnost k dodržení závazku TOP3 garance, banka musí sledovat bankovní trh a měnit vlastní úrokovou sazbu tak, aby TOP3 byla dodržena. Zákon 284/2009 §94 (1) o platebním styku nařizuje informovat uživatele o změně Rámcové smlouvy nejméně dva měsíce předem. Je jasné, že pro dodržení TOP3 garance je potřeba provádět změny úroku častěji než jednou za dva měsíce a logické místo je uvedení TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb. Navíc řada zákazníků Obchodní podmínky nečte a z hlediska banky je proto výhodnější definici uvádět v Přehledu. Dát definici do obou dokumentů by mohlo vést ke zmatkům, jaký popis je závazný v případě sporů.<br />
<br />
Považuji tedy váš argument, že obezřetný spotřebitel měl hledat definici TOP3 garance v Obchodních podmínkách za nelogický a odporující běžné praxi v bankovnictví. Pokud jeden paragraf dovoluje změnu úroků s denním předstihem (11) a druhý odkazuje na definici aktuálního úroku v Přehledu (1), kde je TOP3 garance popsána, tak by měl platit výklad pro spotřebitele výhodnější, protože je tzv. „slabší stranou“. Definice slabší strany je například v Občanském zákoníku.<br />
<br />
Dále můžeme vzít do úvahy pojmy „litera“ a „duch“ zákona, v tomto případě Obchodních podmínek. Podle „litery“ je možný výklad, že TOP3 garance mohla kdykoliv být zrušena, pokud byla oznámena 1 den předem (paragraf 11). „Duch“ Obchodních podmínek posílený principem spotřebitele jako „slabší“ strany vůči bankám takovýto výklad nedovoluje a naopak bere TOP3 garanci jako nezrušitelnou, protože tak byla jasně definována v paragrafu 1 (odkazujícím na Přehled, nedílnou součást Obchodních podmínek. Air bank při zrušení neuvedla nějaký právnicky přiměřený argument jako třeba vyšší moc apod. Uvedla pouze, že úroky podle TOP3 garance jsou vzhledem k obecnému poklesu úrokových sazeb velmi nízké a proto bude dávat vyšší úrok než by byl vypočten podle TOP3 garance, ovšem jen těm, kdo mají kromě Spořicího účtu zřízen i Běžný účet, mají platební kartu a provádí nejméně pět plateb měsíčně. Zásadní rozdíl oproti závazku TOP3 garance napořád, kdy stačilo si zřídit pouze Spořicí účet, běžný účet nebyl potřeba. <br />
<br />
<br />
Ze smluvní dokumentace (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/obchodni-podminky-platne-od-1-4-2016.pd">https://www.airbank.cz/file-download/obchodni-podminky-platne-od-1-4-2016.pd</a>f):<br />
<b>Úrokové sazby</b><br />
1. Zůstatek peněz na účtech úročíme roční úrokovou sazbou platnou pro jednotlivé typy účtů. <span style="background-color: yellow;">Úrokové sazby</span> a částky, pro které tyto sazby platí, <span style="background-color: yellow;">uvádíme v přehledu úrokových sazeb</span>, který najdete na <a href="http://www.airbank.cz/">www.airbank.cz</a> a ve schránce dokumentů.<br />
…<br />
11. Dohodli jsme se, že <span style="background-color: yellow;">přehled úrokových sazeb můžeme měnit. O každé změně úrokových sazeb na běžném nebo spořicím účtu Vám dáme vědět nejméně 1 den předem</span>. Kromě toho, že změnu najdete na našich internetových stránkách, pošleme Vám o ní zprávu mailem a do internetového bankovnictví. Úrokové sazby měníme podle vývoje referenčních úrokových sazeb. To, jak jsou zrovna vysoké, závisí na ceně peněz na peněžním a finančním trhu, na našich nákladech a na naší obchodní politice. Úroková sazba Vašeho úvěru je součástí smlouvy, kterou se sjednává úvěr. Podmínky změny úrokové sazby Vašeho úvěru popisují podmínky pro poskytování úvěru. Úroková sazba Vaší hypotéky i to, jak se může změnit, je součástí smlouvy o hypotéce.<br />
<br />
<b>Přehled úrokových sazeb platný od 15.5.2016</b> (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>):<br />
TOP3 garance<br />
Jako jediná banka vám ručíme za to, že úroková sazba na vašem spořicím účtu v korunách bude <b>vždy</b> mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance<br />
<br />
<br />
<b>2. Porušení kodexů chování – důvod pro klamavé konání podle § 5 odst. 3 písm. c),</b><br />
Byly porušeny tři kodexy chování:<br />
a) závazek chovat se pravdivě ke klientům (https://www.airbank.cz/o-air-bank/, kliknout na více o bance) <br />
b) Etický kodex ČBA<br />
c) Kodex reklamy rady pro reklamu <br />
<br />
Obezřetný spotřebitel, jak pořád uvádíte, by si nejspíše zjistil, že je Air bank členem ČBA (je tam většina bank v ČR). Takovýto obezřetný spotřebitel jistě zná, že Rada pro reklamu pokrývá většinu reklamy v ČR. Obezřetný spotřebitel si jistě projde webové stránky banky a přečte si, co o sobě banka prohlašuje. Na <a href="https://www.airbank.cz/o-air-bank/">https://www.airbank.cz/o-air-bank/</a> je uvedeno, že banka se ke klientům bude chovat pravdivě. Proto předpokládá, že závazek „napořád“ je pravdivý a bude dodržen. A pokud ne, ví, že ČNB má zákonnou povinnost dohledu nad klamavým konáním na bankovním trhu a předpokládá, že takto jednoznačně vyhlášený závazek si žádná banka netroufne porušit. Proto se domnívám, že slib TOP3 garance a jeho porušení je klamavou praktikou, protože i nadmíru obezřetný zákazník předpokládal, že kodexy chování Air banky budou dodrženy, a proto si zřídil spořicí účet.<br />
V příloze dokládám porušení Kodexů.<br />
<br />
<br />
<b>3. Uvedli jste důvody, proč nepovažujete zrušení TOP3 garance za klamavé konání.</b> Pro přehled jsem tyto vaše důvody sepsal do bodů. Domnívám se, že vaše argumenty jsou nesprávné a nepovažuji je za vyvrácení klamavé konání Banky:<br />
<br />
a) „Televizní reklama propagující „TOP3 garanci“ byla vysílána od ledna do března 2012.“<br />
b) „Banka po odvysílání reklamy a propagace „TOP3 garance“ značnou dobu poskytovala svým klientům úročení jejich spořicích účtů ve smyslu „TOP3 garance“.“<br />
c) „úroková sazba spořicího účtu nabízeného Bankou je stále mezi třemi nejvyššími ve smyslu „TOP3 garance“ při splnění smluvních podmínek“<br />
d) „v souvislosti se spořicími účty nebyly Bankou účtovány žádné poplatky“<br />
<br />
ad a) Televizní reklama byla vysílána v omezeném časovém období v roce 2012, ale všemi ostatními komunikačními prostředky Air bank a.s. TOP3 garanci propagovala, viz například definice v Přehledu úrokových sazeb, tiskové zprávy, popis TOP3 garance na jejich webových stránkách, odpovědi zaměstnanců na Facebooku apod. V Přehledu úrokových sazeb platném od 15.5.2016 byla stále TOP3 garance propagována se slovem „vždy“ (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pd">https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pd</a>f). V dalším Přehledu platném od 1.7.2016 už toto slovo není (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/315-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/315-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>). Tedy zrušení TOP3 garance bylo oznámeno asi 6 měsíců potom, co si zájemci o Spořicí účet přečetli definici TOP3 garance v Přehledu se slovem „vždy“. <br />
<br />
ad b) TOP3 garance byla sice poskytována značnou dobu, ale byla popisována jako „napořád“, „vždy“, “doživotně“, tedy slovy, která dle Slovníku spisovného jazyka českého jednoznačně znamenají napořád, nikoli na „značnou“ dobu, jak uvádíte vy na obranu Air bank a.s. jak jsem uvedl v předchozím bodu, zákazníkům zřizujícím si Spořicí účet v červnu 2016 bylo zrušení služby TOP3 garance oznámeno 6 měsíců po zřízení tohoto účtu. Chápat období 6 měsíců jak „značnou dobu“ v kontextu významu slova „vždy“ je velmi přehnané.<br />
<br />
ad c) TOP3 garance srovnávala účty bez žádných dalších podmínek typu vysoké úroky je při příchozí měsíční platbě 15 000 Kč apod. Takovéto účty byly vždy ze srovnávání vyřazeny. Současný úrok 1%, co Air bank poskytuje, je vyplácen za podmínky provedení 5 plateb kartou měsíčně. U TOP3 garance nebylo ani potřeba mít zřízený běžný účet, natož platit kartou. Váš argument, že současné úrok je pořád vysoký, je nesprávný. Spořicí účet u Air bank a.s. má od 1.1.2017 úrok nula procent a současný úrok 1% není ekvivalentem úroku podle TOP3 garance.<br />
<br />
ad d) Poplatky za spořicí účet nebyly účtovány ani za doby trvání TOP3 garance, ani nejsou účtovány nyní. Nechápu, jak tento argument ospravedlňuje zrušení TOP3 garance.<br />
<br />
<b>4. Klamavé konání podle § 5 odst. (1) – obchodní praktika obsahuje věcně nesprávnou informaci</b> a je tedy nepravdivá, což vede nebo může vést spotřebitele k rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil.<br />
<br />
TOP3 garance vedla zákazníky k tomu, že si zřídili spořicí účet, protože uvěřili slibu výhodných úroků napořád. Určitě by si tento účet zřídilo méně zákazníků, kdyby výhody TOP3 garance nebyly slibovány napořád nebo byly použity se slovy „na dlouho“, „na značnou dobu“, případně nebyla specifikována doba, po kterou tyto výhodné úroky budou poskytovány apod. Nejsem sám, kdo očekával poskytování TOP3 napořád, když byla takto jednoznačně slibována. Váš názor, jak jsem pochopil z vašeho posledního dopisu, se dá shrnout tak, že Banka může svůj spořicí účet popisovat mimo Obchodní podmínky jakkoliv, například s TOP3 garancí napořád nebo se slibem vysokého úroku po dobu deseti let. Banka úroky dle vašeho výkladu může úrok kdykoliv změnit, stačí oznámit změnu 1 den předem, jak je definováno v Podmínkách. Tento váš názor je v hrubém rozporu s definicí klamavého jednání v . § 5 odst. (1).<span style="background-color: yellow;"> Závazek TOP3 garance považujete za pouhou „reklamní nadsázku“. Je tento váš názor podložen nějakými argumenty?</span> Zákon o ochraně spotřebitele popis reklamní nadsázky neobsahuje.<br />
<br />
<b>5. V odpovědi uvádíte, že: „tisková sdělení Banky</b>, ve kterých Banka používá slova „doživotní“ (z března 2012) a 26. 2. 2018 (z února 2014) Česká národní banka uvádí, že uvedená sdělení byla předmětem dohledu České národní banky a byla s Bankou komunikována“.<br />
Pokládám tyto tiskové zprávy za lživé. Jak jste s Bankou to nepravdivé prohlášení komunikovali? Spotřebitelé mohli učinit rozhodnutí o zřízení Spořicího účtu právě proto, že Banka takto výslovně deklarovala neměnnost TOP3 garance. Toto nepravdivé tvrzení pokládám za důkaz klamavého jednání ve smyslu § 5 odst. (1). Znamená to, že banky v ČR mohou uvádět nepravdivé informace ve svých tiskových zprávách? Hájila se Banka například vyšší mocí nebo nějakým jiným obecným právním instrumentem?<br />
<br />
<hr />
<h3>
</h3>
<b>Eskalační mail Jiřímu Rusnokovi </b>(souhrnná odpověď ČNB viz výše):<br />
<br />
Vážený pane guvernére,<br />
<br />
musím se na Vás znovu obrátit ohledně prošetřování mého podnětu na klamavé konání Air banky. Odpověď z 20.1.2.2017 byla celkem věcná, možná díky vašemu zásahu, ale požadovala upřesnění toho, jaké jednoznačné závazky chování Air bank a.s. porušila. To jsem v podání ze dne 30.1.2018 dodal včetně odůvodnění, jak nedodržení těchto závazků „vedlo nebo mohlo vést ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil“.<br />
<br />
Ovšem odpověď Vašich podřízených obsahovala pouze sdělení, že služba TOP3 garance už byla důkladně prošetřena a že mně bylo již vše vysvětleno. Každý rozumně uvažující člověk musí souhlasit s tím, že požadovat vysvětlení a pak odpovědět, že vše již bylo řečeno, nedává smysl.<br />
<br />
Prosím proto o instruování Vašich podřízených, aby bylo nekalé jednání Air banky řádně došetřeno a aby se ČNB vyjádřila k mým argumentům. Výzvu k prošetření jsem podal znovu 13.3.2018. Pro přehled jsou v příloze příslušná podání a odpovědi. <br />
<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-49164693494175045612018-03-04T13:45:00.001+01:002019-06-20T20:53:45.979+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí – 2018-02-26Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
<br />
V podání jsem podle <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html">minulé výtky</a>
ČNB popsal, jaké závazky chování Air banka porušila, a jak tzv.
„obezřetný spotřebitel“, kterým minule argumentovali, předpokládá platnost těchto závazků,
protože zná Zákon o ochraně spotřebitele. „Obezřetný spotřebitel“ totiž podle ČNB sliby z
reklamy vždy ověřuje v obchodních podmínkách, pokud tam nejsou výslovně napsané, tak takovým reklamám nevěří. Takový důsledný spotřebitel jistě zná i Zákon o ochraně spotřebitele. ČNB na mé skvělé argumenty
neodpověděla, použila podobnou odmítací odpověď jako byla <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html">24.10.2017</a> – že už vše dříve prošetřili. Sami požadovali údaje o porušení kodexů a když jim je pošlu, ignorují je. <br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
Vážený pane XXXXX, <br />
Česká národní banka obdržela dne 30. 1. 2018 Vaše další podání týkající se jednání společnosti Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“), v souvislosti s propagací a následným zrušením služby „TOP3 garance“, která spočívala v záruce, že úrok na spořicím účtu nabízeného Bankou bude mezi třemi nejvyššími v porovnání se spořicími účty nabízenými jinými bankami.<br />
<br />
Česká národní banka Vám opakovaně sděluje, že se Vašimi podáními i namítaným jednáním Banky důkladně zabývala. Jak Vám bylo opakovaně sděleno, Česká národní banka nezahájila řízení z moci úřední v dané věci. Nad rámec svých zákonných povinností Vám Česká národní banka svůj postup důkladně odůvodnila.<br />
<br />
S ohledem na povinnost mlčenlivosti, kterou je vázána Česká národní banka a její zaměstnanci při výkonu dohledu podle § 25a odst. 1 zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, Vám Česká národní banka sděluje, že Vám nemůže poskytnout bližší informace o komunikaci s Bankou nebo o jednotlivých krocích České národní banky v dané věci.<br />
<br />
Česká národní banka Vám děkuje za Vaše podání.<br />
--------------------------------------------------------------------------- <br />
Výše uvedená odpověď na Vaše podání byla zpracována příslušným odborným útvarem ČNB, případně byly k její přípravě využity podklady zpracované příslušným odborným útvarem ČNB. Odeslání standardně vyřizuje odbor komunikace sekce kancelář.<br />
<br />
S pozdravem<br />
<br />
Marek Zeman<br />
ředitel odboru komunikace<br />
sekce kancelář<br />
Česká národní banka<br />
www.cnb.cz<br />
<br />
<br />
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):</h3>
Chtěl bych reagovat na stanovisko ČNB týkající se TOP3 garance ze dne 20. 12. 2017.<br />
<br />
<b>1</b>. TOP3 garance byla součástí obchodních podmínek<br />
<br />
Vy tvrdíte, že „je třeba znovu zdůraznit, že <span style="background-color: yellow;">závazek poskytovat „TOP3 garanci napořád“</span> nebyl <span style="background-color: yellow;">zakotven ve smlouvách s klienty</span>“. Já se domnívám, že <span style="background-color: yellow;">byl. V Obchodních podmínkách je výše úroků stanovena odkazem na „Přehled úrokových sazeb“ a v tomto Přehledu bylo jasně stanoveno, že TOP3 garance platí napořád. Tento přehled je nedílnou součástí obchodních podmínek</span>. Smluvní podmínky obsahují paragraf o možnosti změny výše úroku, kdy Air bance stačí změny oznámit 1 den předem. Tyto změny chápu jako nezbytnost k dodržení závazku TOP3 garance, banka musí sledovat bankovní trh a měnit vlastní úrokovou sazbu tak, aby TOP3 byla dodržena. Zákon 284/2009 §94 (1) o platebním styku nařizuje informovat uživatele o změně Rámcové smlouvy nejméně dva měsíce předem. Je jasné, že pro dodržení TOP3 garance je potřeba provádět změny úroku častěji než jednou za dva měsíce a logické místo je uvedení TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb. Navíc řada zákazníků Obchodní podmínky nečte a z hlediska banky je proto výhodnější definici uvádět v Přehledu. Dát definici do obou dokumentů by mohlo vést ke zmatkům, jaký popis je závazný v případě sporů.<br />
<br />
Považuji tedy váš argument, že obezřetný spotřebitel měl hledat definici TOP3 garance v Obchodních podmínkách za nelogický a odporující běžné praxi v bankovnictví. Pokud jeden paragraf dovoluje změnu úroků s denním předstihem (11) a druhý odkazuje na definici aktuálního úroku v Přehledu (1), kde je TOP3 garance popsána, tak by měl platit výklad pro spotřebitele výhodnější, protože je tzv. „slabší stranou“. Definice slabší strany je například v Občanském zákoníku.<br />
Dále můžeme vzít do úvahy pojmy „litera“ a „duch“ zákona, v tomto případě Obchodních podmínek. Podle „litery“ je možný výklad, že TOP3 garance mohla kdykoliv být zrušena, pokud byla oznámena 1 den předem (paragraf 11). „Duch“ Obchodních podmínek posílený principem spotřebitele jako „slabší“ strany vůči bankám takovýto výklad nedovoluje a naopak bere TOP3 garanci jako nezrušitelnou, protože tak byla jasně definována v paragrafu 1 (odkazujícím na Přehled, nedílnou součást Obchodních podmínek. Air bank při zrušení neuvedla nějaký právnicky přiměřený argument jako třeba vyšší moc apod. Uvedla pouze, že úroky podle TOP3 garance jsou vzhledem k obecnému poklesu úrokových sazeb velmi nízké a proto bude dávat vyšší úrok než by byl vypočten podle TOP3 garance, ovšem jen těm, kdo mají kromě Spořicího účtu zřízen i Běžný účet, mají platební kartu a provádí nejméně pět plateb měsíčně. Zásadní rozdíl oproti závazku TOP3 garance napořád, kdy stačilo si zřídit pouze Spořicí účet, běžný účet nebyl potřeba. <br />
<br />
<br />
Ze smluvní dokumentace (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/obchodni-podminky-platne-od-1-4-2016.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/obchodni-podminky-platne-od-1-4-2016.pdf</a>):<br />
Úrokové sazby<br />
1. Zůstatek peněz na účtech úročíme roční úrokovou sazbou platnou pro jednotlivé typy účtů. <span style="background-color: yellow;">Úrokové sazby</span> a částky, pro které tyto sazby platí, <span style="background-color: yellow;">uvádíme v přehledu úrokových sazeb</span>, který najdete na <a href="http://www.airbank.cz/">www.airbank.cz</a> a ve schránce dokumentů.<br />
…<br />
11. Dohodli jsme se, že přehled úrokových sazeb můžeme měnit. O každé změně úrokových sazeb na běžném nebo spořicím účtu Vám dáme vědět nejméně 1 den předem. Kromě toho, že změnu najdete na našich internetových stránkách, pošleme Vám o ní zprávu mailem a do internetového bankovnictví. Úrokové sazby měníme podle vývoje referenčních úrokových sazeb. To, jak jsou zrovna vysoké, závisí na ceně peněz na peněžním a finančním trhu, na našich nákladech a na naší obchodní politice. Úroková sazba Vašeho úvěru je součástí smlouvy, kterou se sjednává úvěr. Podmínky změny úrokové sazby Vašeho úvěru popisují podmínky pro poskytování úvěru. Úroková sazba Vaší hypotéky i to, jak se může změnit, je součástí smlouvy o hypotéce.<br />
<br />
Přehled úrokových sazeb platný od <span style="background-color: yellow;">15.5.2016</span> (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>):<br />
TOP3 garance<br />
Jako jediná banka vám ručíme za to, že<span style="background-color: yellow;"> úroková sazba</span> na vašem spořicím účtu v korunách <span style="background-color: yellow;">bude vždy mezi třemi nejvyššími</span> na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance<br />
<br />
<b>2.</b> Porušení kodexů chování – důvod pro klamavé konání podle § 5 odst. 3 písm. c),<br />
Byly porušeny tři kodexy chování:<br />
a) závazek chovat se pravdivě ke klientům (<a href="https://www.airbank.cz/o-air-bank/">https://www.airbank.cz/o-air-bank/</a>, kliknout na více o bance) <br />
b) Etický kodex ČBA<br />
c) Kodex reklamy rady pro reklamu <br />
<br />
Obezřetný spotřebitel, jak pořád uvádíte, by si nejspíše zjistil, že je Air bank členem ČBA (je tam většina bank v ČR). Takovýto obezřetný spotřebitel jistě zná, že Rada pro reklamu pokrývá většinu reklamy v ČR. <span style="background-color: yellow;">Obezřetný spotřebitel si </span>jistě <span style="background-color: yellow;">projde webové stránky banky</span> a přečte si, co o sobě banka prohlašuje. Na <a href="https://www.airbank.cz/o-air-bank/">https://www.airbank.cz/o-air-bank/</a> je uvedeno, že <span style="background-color: yellow;">banka se ke klientům bude chovat pravdivě. Proto předpokládá, že závazek „napořád“ je pravdivý a bude dodržen</span>. A pokud ne, ví, že ČNB má zákonnou povinnost dohledu nad klamavým konáním na bankovním trhu a předpokládá, že takto jednoznačně vyhlášený závazek si žádná banka netroufne porušit. Proto se domnívám, že slib TOP3 garance a jeho porušení je klamavou praktikou, protože <span style="background-color: yellow;">i nadmíru obezřetný zákazník předpokládal, že kodexy chování Air banky budou dodrženy, a proto si zřídil spořicí účet</span>.<br />
V příloze dokládám porušení Kodexů.<br />
<br />
<b>3.</b> Uvedli jste důvody, proč nepovažujete zrušení TOP3 garance za klamavé konání. Pro přehled jsem tyto vaše důvody sepsal do bodů. Domnívám se, že vaše argumenty jsou nesprávné a nepovažuji je za vyvrácení klamavé konání Banky.:<br />
a) „Televizní reklama propagující „TOP3 garanci“ byla vysílána od ledna do března 2012.“<br />
b) „Banka po odvysílání reklamy a propagace „TOP3 garance“ značnou dobu poskytovala svým klientům úročení jejich spořicích účtů ve smyslu „TOP3 garance“.“<br />
c) „úroková sazba spořicího účtu nabízeného Bankou je stále mezi třemi nejvyššími ve smyslu „TOP3 garance“ při splnění smluvních podmínek“<br />
d) „v souvislosti se spořicími účty nebyly Bankou účtovány žádné poplatky“<br />
<br />
ad a) Televizní reklama byla vysílána v omezeném časovém období v roce 2012, ale všemi ostatními komunikačními prostředky Air bank a.s. TOP3 garanci propagovala, viz například definice v Přehledu úrokových sazeb, tiskové zprávy, popis TOP3 garance na jejich webových stránkách, odpovědi zaměstnanců na Facebooku apod. V Přehledu úrokových sazeb platném od 15.5.2016 byla stále TOP3 garance propagována se slovem „vždy“ (<a href="https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>). <span style="background-color: yellow;">V</span> dalším <span style="background-color: yellow;">Přehledu platném od 1.7.2016 už toto slovo není </span>(<a href="https://www.airbank.cz/file-download/315-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/315-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>). Tedy zrušení TOP3 garance bylo oznámeno asi 6 měsíců potom, co si zájemci o Spořicí účet přečetli definici TOP3 garance v Přehledu se slovem „vždy“. <br />
<br />
ad b) TOP3 garance byla sice poskytována značnou dobu, ale byla popisována jako „napořád“, „vždy“, “doživotně“, tedy slovy, která dle Slovníku spisovného jazyka českého jednoznačně znamenají napořád, nikoli na „značnou“ dobu, jak uvádíte vy na obranu Air bank a.s. jak jsem uvedl v předchozím bodu, zákazníkům zřizujícím si Spořicí účet v červnu 2016 bylo zrušení služby TOP3 garance oznámeno 6 měsíců po zřízení tohoto účtu. <span style="background-color: yellow;">Chápat období 6 měsíců jak „značnou dobu“ v kontextu významu slova „vždy“ je velmi přehnané.</span><br />
<br />
ad c) TOP3 garance srovnávala účty bez žádných dalších podmínek typu vysoké úroky je při příchozí měsíční platbě 15 000 Kč apod. Takovéto účty byly vždy ze srovnávání vyřazeny. Současný úrok 1%, co Air bank poskytuje, je vyplácen za podmínky provedení 5 plateb kartou měsíčně. U TOP3 garance nebylo ani potřeba mít zřízený běžný účet, natož platit kartou. Váš argument, že současné úrok je pořád vysoký, je nesprávný. Spořicí účet u Air bank a.s. má od 1.1.2017 úrok nula procent a současný úrok 1% není ekvivalentem úroku podle TOP3 garance.<br />
<br />
Ad d) Poplatky za spořicí účet nebyly účtovány ani za doby trvání TOP3 garance, ani nejsou účtovány nyní. Nechápu, jak tento argument ospravedlňuje zrušení TOP3 garance.<br />
<br />
<b>4.</b> Klamavé konání podle<span style="background-color: yellow;"> § 5 odst. (1) – obchodní praktika obsahuje věcně nesprávnou informaci a je tedy nepravdivá, což vede nebo může vést spotřebitele k rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil</span>.<br />
TOP3 garance vedla zákazníky k tomu, že si zřídili spořicí účet, protože uvěřili slibu výhodných úroků napořád. Určitě by si tento účet zřídilo méně zákazníků, kdyby výhody TOP3 garance nebyly slibovány napořád nebo byly použity se slovy „na dlouho“, „na značnou dobu“, případně nebyla specifikována doba, po kterou tyto výhodné úroky budou poskytovány apod. Nejsem sám, kdo očekával poskytování TOP3 napořád, když byla takto jednoznačně slibována. <span style="background-color: yellow;">Váš názor, jak jsem pochopil z vašeho posledního dopisu, se dá shrnout tak, že Banka může svůj spořicí účet popisovat mimo Obchodní podmínky jakkoliv, například s TOP3 garancí napořád nebo se slibem vysokého úroku po dobu deseti let. Banka úroky dle vašeho výkladu může úrok kdykoliv změnit, stačí oznámit změnu 1 den předem, jak je definováno v Podmínkách. Tento váš názor je v hrubém rozporu s definicí klamavého jednání v . § 5 odst. (1). </span>Závazek TOP3 garance považujete za pouhou „reklamní nadsázku“. Je tento váš názor podložen nějakými argumenty? Zákon o ochraně spotřebitele popis reklamní nadsázky neobsahuje.<br />
<br />
<b>5.</b> V odpovědi uvádíte, že: „tisková sdělení Banky, ve kterých Banka používá slova „doživotní“ (z března 2012) a že TOP3 garance „se nemění a měnit nebude“ (z února 2014) Česká národní banka uvádí, že uvedená sdělení byla předmětem dohledu České národní banky a byla s Bankou komunikována“.<br />
<br />
Pokládám tyto tiskové zprávy za lživé. Jak jste s Bankou to nepravdivé prohlášení komunikovali? Spotřebitelé mohli učinit rozhodnutí o zřízení Spořicího účtu právě proto, že Banka takto výslovně deklarovala neměnnost TOP3 garance. Toto nepravdivé tvrzení pokládám za důkaz klamavého jednání ve smyslu § 5 odst. (1). Znamená to, že banky v ČR mohou uvádět nepravdivé informace ve svých tiskových zprávách? Hájila se Banka například vyšší mocí nebo nějakým jiným obecným právním instrumentem?<br />
<br />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-63384692189760853292018-01-15T10:06:00.000+01:002018-09-29T22:50:10.563+02:004 - ČNB - kopie rozhodnuti - 2017-12-20Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
V podání jsem upozornil na to, že ČNB chybně tvrdila, že v popisu TOP3 garance na webu Air banky nebylo slovo napořád. V popisu TOP3 garance toto slovo zmizelo v červenci 2016. Dále jsem uvedl, že Air banka porušil dva kodexy chování, což je jeden ze způsobů klamavého konání podle Zákona o ochraně spotřebitele. ČNB odpověděla, že obchodní podmínky dovolují změnu úroků s informováním zákazníků jeden den předem. Co je o úrocích napsáno v reklamě, tiskové zprávě apod. není rozhodující, stačí dodržet obchodní podmínky. Dále že je třeba dokázat, že porušení kodexů mohlo ovlivnit spotřebitele. Kromě podání přes web jsem poslal eskalační mail na Jiřího Rusnoka, aby dohlédl na své podřízené. První eskalaci jsem poslal <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html">21.8.2017</a>.. <br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<h3>
</h3>
Vážený pane XXXXX,<br />
Česká národní banka obdržela dne 13. 12. 2017 Vaše další podání týkající se jednání společnosti Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“), v souvislosti s údajnou klamavou reklamou týkající se „TOP3 garance“, která spočívala v záruce, že úrok na spořicím účtu nabízeného Bankou bude mezi třemi nejvyššími v porovnání se spořicími účty nabízenými jinými bankami.<br />
<br />
Česká národní banka Vám opakovaně sděluje, že se Vašimi podáními i namítaným jednáním Banky důkladně zabývala. Jak Vám bylo opakovaně sděleno, Česká národní banka nezahájila řízení z moci úřední v dané věci. Nad rámec svých zákonných povinností Vám Česká národní banka svůj postup důkladně odůvodnila.<br />
<br />
K prvnímu bodu Vašeho opakovaného podání Vám Česká národní banka opakovaně sděluje, že jednání Banky v souvislosti s propagací služby „TOP3 garance“ by mohlo představovat nekalou obchodní praktiku ve smyslu § 4 zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o ochraně spotřebitele“). Česká národní banka Vás ujišťuje, že se tímto aspektem při posouzení jednání Banky zabývala. S ohledem na použití slova „napořád“ Česká národní banka v obecné rovině uvádí, že reklama nepředstavuje závaznou obchodní nabídku ani ji nelze považovat za návrh na uzavření smlouvy. Primárním účelem reklamy je vzbudit pozornost a zaujmout její adresáty. S ohledem na uvedené je proto reklamní sdělení potřeba brát s potřebnou mírou nadsázky. Lze předpokládat, že<span style="background-color: yellow;"> spotřebitel, který je finančně gramotný a přiměřeně obezřetný, nebude brát doslova a vážně reklamní sdělení Banky v podobě poskytování „TOP3 garance“ napořád</span>, zvláště s ohledem na skutečnost, že zákon o platebním styku umožňuje Bance rámcové smlouvy o platebních službách libovolně měnit (při splnění zákonem stanovených podmínek) nebo dokonce bez uvedení důvodu vypovědět. Poskytování „TOP3 garance napořád“ by proto mělo být spotřebitelem posuzováno v kontextu smluvního vztahu, respektive v kontextu skutečnosti, že Banka může při splnění podmínek smlouvu libovolně měnit nebo dokonce ukončit bez souhlasu příslušného klienta. <span style="background-color: yellow;">Na tomto místě je třeba znovu zdůraznit, že závazek poskytovat „TOP3 garanci napořád“ nebyl zakotven ve smlouvách s klienty</span>. Lze se domnívat, že <span style="background-color: yellow;">spotřebitel</span>, který si sjednal v reakci na reklamu Banky spořicí účet a očekával, že „TOP3 garance“ mu bude u účtu poskytována Bankou „napořád“, <span style="background-color: yellow;">bude dostatečně obezřetný a ověří si, že tato vlastnost</span>, pro kterou si danou službu sjednává <span style="background-color: yellow;">je zakotvena v příslušné smlouvě</span>.<br />
<br />
V rámci druhého bodu uvádíte, že se Banka dopustila klamavého konání ve smyslu § 5 odst. 3 písm. c), tedy že jednání Banky vedlo nebo mohlo vést ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil, a zároveň zahrnovalo nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování, k jehož dodržování se prodávající prokazatelně zavázal. K první části hypotézy daného ustanovení Česká národní banka uvádí, že není přesvědčena o tom, že uvedené jednání Banky mohlo vést spotřebitele k rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil. „TOP3 garance“ byla klientům Banky poskytována v období od 22. 11. 2011 do 31. 12. 2016. Televizní reklama propagující „TOP3 garanci“ byla vysílána od ledna do března 2012. Z předložených podkladů vyplývá, že Banka po odvysílání reklamy a propagace „TOP3 garance“ značnou dobu poskytovala svým klientům úročení jejich spořicích účtů ve smyslu „TOP3 garance“. Zároveň ze srovnání spořicích účtů poskytovaných bankami vykonávajícím činnost v České republice vyplývá (např. https://www.mesec.cz/produkty/sporici-ucty/), že úroková sazba spořicího účtu nabízeného Bankou je stále mezi třemi nejvyššími ve smyslu „TOP3 garance“ při splnění smluvních podmínek. Česká národní banka dále uvádí, že v souvislosti se spořicími účty nebyly Bankou účtovány žádné poplatky. K druhé části hypotézy daného ustanovení Česká národní banka uvádí, že jste nedoložil, jaké jednoznačné závazky definované v kodexech chování, k jehož dodržování se Banka prokazatelně zavázala, měla Banka svým jednáním porušit. Česká národní banka i bez ohledu na doložení případného porušení kodexů chování sděluje, že <span style="background-color: yellow;">nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování, k jehož dodržování se Banka prokazatelně zavázala, není možné samo o sobě kvalifikovat jako klamavé konání ve smyslu zákona o ochraně spotřebitele, ale musí být splněna i první část hypotézy, tedy že dané jednání vedlo nebo mohlo vést ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil.</span><br />
<br />
K Vašemu třetímu bodu, ve kterém odkazujete na internetové stránky Banky, konkrétně na<br />
stránku znázorňující „Přehled úrokových sazeb“, ve které je uvedeno, že úroková sazba na spořicím „účtu bude vždy mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu“, Česká národní banka uvádí, že ve smyslu ustanovení § 94 odst. 5 zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších přepisů, může Banka, bylo-li to dohodnuto, kdykoli jednostranně a bez předchozího oznámení změnit dohodu mezi Bankou a klientem o úrokových sazbách. <span style="background-color: yellow;">Obchodní podmínky Banky</span>, které jsou nedílnou součástí rámcové smlouvy o platebních službách, v ujednání bodu 11 části nadepsané jako Úrokové sazby <span style="background-color: yellow;">stanovily</span>, že se příslušný klient a Banka dohodli, že <span style="background-color: yellow;">přehled úrokových sazeb může Banka měnit</span>, přičemž<span style="background-color: yellow;"> o každé změně úrokových sazeb</span> na běžném nebo spořicím účtu Banka příslušného klienta <span style="background-color: yellow;">informuje 1 den předem</span>. Z předložených podkladů vyplývá, že před zrušením „TOP3 garance“ Banka informovala klienty v souladu s Obchodními podmínkami, když dne 22. 11. 2016 oznámila ukončení poskytování „TOP3 garance“ prostřednictvím svých internetových stránek, e-mailu a tiskové zprávy, a zároveň dne 28. 12. 2016 byla klientům formou zprávy do mobilního bankovnictví, zprávy do internetového bankovnictví a do klienty uvedených e-mailových schránek oznámena změna Přehledu úrokových sazeb. V rámci příloh zároveň odkazujete mimo jiné na <span style="background-color: yellow;">tisková sdělení Banky, ve kterých Banka používá slova „doživotní</span>“ (z března 2012) a že <span style="background-color: yellow;">TOP3 garance „se nemění a měnit nebude</span>“ (z února 2014) Česká národní banka uvádí, že<span style="background-color: yellow;"> uvedená sdělení byla předmětem dohledu České národní banky a byla s Bankou komunikována</span>.<br />
<br />
<span style="background-color: yellow;">Pokud se cítíte jednáním Banky zkrácen na svých právech</span> či se domníváte, že Vám byla Bankou způsobena finanční újma (například v důsledku tvrzeného klamavého jednání Banky) <span style="background-color: yellow;">můžete se domáhat ochrany svých práv soudní cestou</span>.<br />
<br />
V případě zjištění protiprávního jednání bank může Česká národní banka ukládat nápravná opatření směřující k odstranění zjištěných nedostatků nebo pokuty. Česká národní banka Vám sděluje, že na základě Vašeho podání nebylo zahájeno řízení z moci úřední. Případné zahájení správního řízení představuje pouze jeden z možných postupů České národní banky v případě zjištění porušení právních předpisů některým z dohlížených subjektů. Další možnost, při níž je Banka seznámena se zjištěními České národní banky a vyzvána k přijetí opatření k nápravě, pak vychází z jednoho z hlavních statutárních cílů České národní banky při výkonu dohledu nad finančním trhem, kterým je přispívat k ochraně účastníků finančního trhu a jeho rozvoji. Tyto cíle lze účinně naplňovat i usměrňováním bank k dobrovolnému přijetí takových pravidel a postupů, které sníží pravděpodobnost výskytu obdobných pochybení v budoucnosti.<br />
<br />
Přitom je však nezbytné konstatovat, že ani případná zjištění České národní banky ohledně porušení právních předpisů Bankou nemají sama o sobě vliv na soukromoprávní vztahy mezi Bankou a jejími klienty.<br />
<br />
Česká národní banka Vám děkuje za Vaše podání, které v rámci svých kompetencí využila při výkonu dohledu nad finančním trhem v České republice.<br />
---------------------------------------------------------------------------<br />
Výše uvedená odpověď na Vaše podání byla zpracována příslušným odborným útvarem ČNB, případně byly k její přípravě využity podklady zpracované příslušným odborným útvarem ČNB. Odeslání standardně vyřizuje odbor komunikace sekce kancelář.<br />
<br />
S pozdravem<br />
Marek Zeman<br />
ředitel odboru komunikace<br />
sekce kancelář<br />
Česká národní banka<br />
<br />
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):</h3>
Ve vaší poslední odpovědi uvádíte, že moje podání neobsahuje „soustavně nové relevantní skutečnosti“. Nové skutečnosti obsahují a vy na ně soustavně neodpovídáte.<br />
<br />
1. Upozorňuji opakovaně na klamavé konání (definice ze Zákona o ochraně spotřebitele) a přesto v odpovědích používáte pojem „klamavá reklama“ (odkazující na Zákon o reklamě). Tím se vyhýbáte Zákonu o ochraně spotřebitele, kde je jasně definována ČNB jako orgán dozoru – viz § 23 Dozor<br />
nad ochranou spotřebitele (8).<br />
<br />
2. Zákon o ochraně spotřebitele jako jeden ze způsobů klamavého konání uvádí zcela explicitně „nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování“ – viz § 5 Klamavá konání c). Banka porušila hned dva etické kodexy a tím se dopustila klamavého konání.<br />
<br />
3. V odpovědi ze dne 7.9.2017 vycházíte z chybného předpokladu a to, že Banka v popisu TOP3 garance nikde nezmiňovala ono klíčové slovo „napořád“ nebo „vždy“. Ale až do července 2016 byl na webových stránkách Banky popsán spořicí účet s právě touto vlastností. Banka v červenci 2016 slovo „vždy“ vypustila a v listopadu 2017 oznámila zrušení TOP3 garance. Předpokládám, že jste vycházeli z informací, které vám Banka předala. Zeptejte se jich znovu, kdy byl popis spořicího účtu upravován a jak vypadal například v květnu 2016. V příloze můžete vidět, jak byl tehdy spořicí účet popisován. Také připojuji soubor Důkazy klamavé reklamy, kde je bohatě dokumentováno klamavé označení spořicího účtu.<br />
<br />
Z odpovědi ČNB ze dne 7.9.2017:<br />
Z dostupných podkladů zároveň vyplynulo, že poskytování „TOP3 garance napořád“ nebylo smluvně s klienty ujednáno. Z vyjádření Banky v dané věci i z dostupných podkladů bylo zřejmé, že „TOP3 garance“ byla zmíněna Bankou v Přehledu úrokových sazeb, ve které bylo pouze uvedeno, že „Jako jediná banka Vám ručíme za to, že úroková sazba na Vašem spořicím účtu bude mezi třemi<br />
nejvyššími na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance.“<br />
<br />
<h3>
Eskalace na Jiřího Rusnoka (už druhá, první byla <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html">21.8.2017</a>). Samostatná odpověď není:</h3>
<br />
<div>
Vážený pane guvernére,</div>
<div>
jsem nucen se na Vás znovu
obrátit, protože na moje opakovaná podání týkající se klamavého konání
Air bank a.s. dostávám stále vyhýbavé nebo žádné odpovědi. Údajně
neobsahují nové relevantní skutečnosti. Není to pravda.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
1.<span style="white-space: pre;"> </span>Upozorňuji
opakovaně na klamavé konání (definice ze Zákona o ochraně spotřebitele)
a Vaši podřízení v odpovědích stále používají pojem „klamavá reklama“
(odkazující na Zákon o reklamě). Tím se vyhýbají Zákonu o ochraně
spotřebitele, kde je jasně definována ČNB jako orgán dozoru – viz § 23
Dozor nad ochranou spotřebitele (8).</div>
<div>
<br /></div>
<div>
2.<span style="white-space: pre;"> </span>Zákon
o ochraně spotřebitele jako jeden ze způsobů klamavého konání uvádí
„nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování“ – viz § 5
Klamavá konání c). Banka porušila hned dva etické kodexy a tím se
dopustila klamavého konání.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
3.<span style="white-space: pre;"> </span>V
odpovědi ze dne 7.9.2017 vychází Vaši podřízení z chybného předpokladu
a to, že Banka v popisu TOP3 garance nikde nezmiňovala stěžejní slovo
„napořád“ nebo „vždy“. Ale až do července 2016 byl na webových
stránkách Banky popsán spořicí účet s právě touto vlastností. Banka v
červenci 2016 slovo „vždy“ vypustila a v listopadu 2017 oznámila zrušení
TOP3 garance. Předpokládám, že jste vycházeli z informací, které vám
Banka předala. Zeptejte se jich znovu, kdy byl popis spořicího účtu
upravován a jak vypadal například v květnu 2016. V příloze můžete vidět,
jak byl tehdy spořicí účet popisován. Také připojuji soubor Důkazy
klamavé reklamy, kde je bohatě dokumentováno klamavé označení spořicího
účtu.</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Z odpovědi ČNB ze dne 7.9.2017:</div>
<div>
<i>Z
dostupných podkladů zároveň vyplynulo, že poskytování „TOP3 garance
napořád“ nebylo smluvně s klienty ujednáno. Z vyjádření Banky v dané
věci i z dostupných podkladů bylo zřejmé, že „TOP3 garance“ byla zmíněna
Bankou v Přehledu úrokových sazeb, ve které bylo pouze uvedeno, že „</i><i style="background-color: transparent;"><span style="background: yellow; font-family: "helvetica" , sans-serif;">Jako
jediná banka Vám ručíme za to, že úroková sazba na Vašem spořicím účtu bude
mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance.</span></i><i style="background-color: transparent;">“</i></div>
<br />
<hr />
Přehled příspěvků:
<br />
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-vysledky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/09/5-ceska-bankovni-asociace.html" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-11256400745493401982017-12-13T21:55:00.000+01:002019-06-20T20:54:27.299+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-10-24Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
ČNB se už neobtěžuje odpovídat. Myslím, že přesun argumentační roviny z televizní reklamy na popis spořicího účtu a důsledné používání pojmu "klamavé konání" je správné, podle ČNB ale moje podání neobsahuje nové skutečnosti. Argument o reklamní nadsázce by měl malou argumentační sílu, proto ho asi v odpovědi nepoužili, protože kde jinde by si měl zákazník ověřovat parametry dodávané služby než podle oficiálního popisu na webu banky. Letáčky se už moc nepoužívají a na spořicí účet možná ani nebyly žádné vydány. A v obchodních podmínkách nemůže být všechno. V přehledu úrokových sazeb není místo na nějakou nadsázku.<br />
. <br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
Vážený pane XXXXX,<br />
Česká národní banka obdržela dne 3. 10. 2017 Vaše další podání týkající se jednání společnosti Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“), v souvislosti s <span style="background-color: yellow;">údajnou klamavou reklamou</span> týkající se „TOP3 garance“, která spočívala v záruce, že úrok na spořicím účtu nabízeného Bankou bude mezi třemi nejvyššími v porovnání se spořicími účty nabízenými jinými bankami.<br />
Česká národní banka Vám opakovaně sděluje, že se Vašimi podáními i namítaným jednáním Banky důkladně zabývala. Jak Vám bylo opakovaně sděleno, Česká národní banka nezahájila řízení z moci úřední v dané věci. Nad rámec svých zákonných povinností Vám Česká národní banka svůj postup důkladně odůvodnila.<br />
Česká národní banka Vás ve svých odpovědích zároveň poučila, že své případné nároky vyplývající z Vámi tvrzeného protiprávního jednání Banky můžete uplatnit soudní cestou.<br />
Vzhledem ke skutečnosti, že Vaše opakovaná <span style="background-color: yellow;">podání soustavně neobsahují nové relevantní skutečnosti</span>, Česká národní banka považuje tuto odpověď za konečnou.<br />
--------------------------------------------------------------------------- <br />
Výše uvedená odpověď na Vaše podání byla zpracována příslušným odborným útvarem ČNB, případně byly k její přípravě využity podklady zpracované příslušným odborným útvarem ČNB. Odeslání standardně vyřizuje odbor komunikace sekce kancelář.<br />
<br />
S pozdravem<br />
<br />
Marek Zeman<br />
ředitel odboru komunikace<br />
sekce kancelář<br />
<br />
Česká národní banka<br />
<br />
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše): </h3>
Dobrý den,<br />
podávám podnět k prošetření klamavého konání ze strany Air Bank a.s. Její spořicí účet byl popisován s vlastností tzv. „TOP3 garance“, kdy se jeho úročení mělo pohybovat vždy mezi třemi nejvyššími úroky ze všech spořicích účtů poskytovaných bankami v České republiky. Spořicí účet byl na webu Banky popisován takto:<br />
<br />
• „Jako jediná banka vám ručíme za to, že úroková sazba na vašem spořicím účtu v korunách bude <span style="background-color: yellow;">vždy </span>mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu.“<br />
<br />
V červenci 2016 bylo slovo „vždy“ z popisu vypuštěno. V listopadu 2016 Banka oznámila, že TOP3 garanci ruší a spořicí účet nebude úročen vůbec.<br />
<br />
TOP3 garance byla skoro vždy součástí popisu spořicího účtu a tento popis obsahoval časové vymezení výhodných úroků pomocí slov „napořád“, „vždy“, „vždycky“, „doživotní“ apod. Ve smluvních podmínkách nebyla výše úroku definována a tím spíše klienti vnímali popis spořicího účtu se slibem „TOP3 garance“ jako závazný. Smluvní podmínky obvykle neobsahují kompletní popis nabízených služeb, je zvykem je řádně popsat na webových stránkách dodavatele/výrobce, je zde na to dostatek prostoru. Jak můžete vidět v příloze, spořicí účet obsahoval výše zmíněný popis. Spořicí účet byl doplněn podnadpisem „Úrok vždy mezi třemi nejvyššími“ a bylo použito velké písmo. Banka se prezentuje jako jiná, vstřícná ke klientům. O trvání závazku výhodných úroků byli klienti ujišťováni v posílaných zprávách a byl součástí tiskových zpráv, některé jsou stále k dohledání na webových stránkách www.airbank.cz. Slib úroku „napořád“ vypadal věrohodně a nebyl důvod mu nevěřit.<br />
<br />
Banka se zavázala dodržovat nejméně dva etické kodexy a zrušením slibu „TOP3 garance“ je porušila, jak konstatovala Rada pro reklamu (viz přiložený dopis) a Česká bankovní asociace (viz článek v Hospodářských novinách „Když napořád není navždy. Air Bank slibovala klientům trvale výhodné podmínky, garanci pak zrušila“ http://archiv.ihned.cz/c1-65795390-kdyz-naporad-neni-navzdy-air-bank-slibovala-klientum-trvale-vyhodne-podminky-ted-garanci-zrusila).<br />
Podnět k prošetření reklamy Banky jsem dával již dříve, ale protože nemůžeme najít společnou řeč, doporučuji začít znovu, z čistého stolu. Vyhneme se tak odkazování se na předchozí dopisy a staré formulace, které ztěžují řešení tohoto případu.<br />
<br />
Závěrem bych chtěl připomenout vybrané části Zákona o ochraně spotřebitele, kde jsou popsané nekalá obchodní praktiky a jednou z těchto praktik je nedodržení kodexu chování, ke kterému se prodávající zavázal. Ty, jak jsem popsal výše, byly porušeny.<br />
<br />
Zákon o ochraně spotřebitele 634/1992 Sb.:<br />
§ 4 <span style="background-color: yellow;">Nekalá obchodní praktika</span><br />
(1) Obchodní praktika je nekalá, je-li v rozporu s požadavky odborné péče a podstatně narušuje nebo je způsobilá podstatně narušit ekonomické chování spotřebitele, kterému je určena, nebo který je jejímu působení vystaven, ve vztahu k výrobku nebo službě. Je-li obchodní praktika zaměřena na určitou skupinu spotřebitelů, posuzuje se podle průměrného člena této skupiny.<br />
(3) Nekalou obchodní praktikou se rozumí zejména <span style="background-color: yellow;">klamavé konání</span> podle § 5 nebo klamavé opomenutí podle § 5a a …<br />
(4) Užívání nekalé obchodní praktiky před rozhodnutím ohledně koupě, v průběhu rozhodování a po učinění rozhodnutí se zakazuje.<br />
<br />
§ 5 Klamavá konání<br />
(3) Obchodní praktika se rovněž považuje za klamavou, pokud ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, vede nebo může vést k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil, a pokud zahrnuje<br />
…<br />
c) <span style="background-color: yellow;">nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování</span>, k jehož dodržování se prodávající prokazatelně zavázal.<br />
..<br />
§ 5a Klamavá opomenutí<br />
<br />
§ 23 Dozor nad ochranou spotřebitele<br />
(8) <span style="background-color: yellow;">Dozor nad dodržováním povinností stanovených v § 4 až 5b, § 6, 12 a 14 vykonává Česká národní banka</span> u osob podléhajících jejímu dohledu podle zákona upravujícího postavení a působnost České národní banky při výkonu činnosti, kterou tyto osoby vykonávají na základě povolení, licence nebo registrace České národní banky.<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-36045174757754512382017-10-24T19:19:00.001+02:002019-06-20T20:57:07.756+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-09-07Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
<br />
Tentokrát jsem kromě podání přes webový formulář poslal eskalační mail na guvernéra ČNB pana Jiřího Rusnoka, kde jsem upozornil na to, že moje argumenty o odpovědnosti ČNB byly ignorovány. Odpovědi byly sloučeny do jednoho mailu. Je tam vysvětlována právnická klička, proč reklamu šířenou v televizi řeší RRTV a ne ČNB, což je moje chápání zákona o reklamě já. ČNB se dále domnívá, že obezřetný spotřebitel měl prozkoumat obchodní podmínky, zda je v nich zakotven slib úroků z reklamy. Dále mi radí, že se můžu obrátit na soud. V podání jsem totiž použil pojem "klamavá reklama", který používá Občanský zákoník. Ten přenáší dozor nad jejím porušením na občana a soudy. Zákon o ochraně spotřebitele hovoří o "klamavém konání" a jako dozor určuje ČNB.<br />
<br />
V popisu spořicího účtu je nepřesnost - ČNB uvádí text bez slova "vždy". Ten zmizel až v červenci 2016, do té doby tam slovo napořád bylo, jak si povšimli na <a href="http://www.finparada.cz/3712-Zmeny-urokovych-sazeb-sporicich-produktu-na-zacatku-cervence.aspx">Finparada.cz</a>. Kopie některých starších stránek je dostupná na <a href="http://web.archive.org/">http://web.archive.org/</a>. Air banka asi poslala do ČNB verzi stránek po 7-2016, kdy už věděli, že TOP3 garanci zruší, a v tichosti smazali slovo "vždy". Původní popis spořicího účtu:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="255" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" width="320" /></a></div>
<br />
<br />
Rozhodl jsem se změnit strategii a dále jen upozorňovat na popis spořicího účtu na webu Air banky, kde až do července 2016 byl popis „úroková sazba na vašem spořicím účtu v korunách bude vždy mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu“, aby nemohli použít výmluvu na reklamní nadsázku jako u televizní reklamy.<br />
<br />
Pro jistotu jsem poslal i mail na <a href="https://www.rrtv.cz/cz/">RRTV</a>, odpověděli, že jsou kompetentní posuzovat klamavou reklamu šířenou v televizním vysílání, ale že reklama byla naposled vysílána v březnu 2012 a uplynula již doba promlčení případného přestupku. <br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="TOP3 garance naporad" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<h3>
</h3>
<br />
Vážený pane XXXX,<br />
<br />
dne 21. 8. 2017 obdržel guvernér Jiří Rusnok Váš podnět k prověření šetření České národní banky, které se mělo týkat Vašich opakovaných podání ve věci jednání společnosti Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“) a údajné „klamavé reklamy“ na produkt Banky „TOP3 garance“. Zároveň jste dne 21. 8. 2017 zaslal České národní bance Vaši reakci k poslední Vám adresované odpovědi České národní banky v dané věci ze dne 7. 8. 2017, ve které mimo jiné žádáte o poskytnutí odpovědí na Vaše dotazy podle zákona č. 106/1999 Sb., o svobodném přístupu k informacím, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o svobodném přístupu k informacím“). Vážený pane XXXX, vzhledem k tomu, že se obě Vaše podání týkají skutkově stejné věci, vyjádřím se s pověřením pana guvernéra v této odpovědi souhrnně na Vaše dotazy a námitky v obou podáních.<br />
<br />
Úvodem si dovolím krátce zrekapitulovat obsah Vašich předchozích podání a jednání Banky. Povaha produktu „TOP3 garance“ nabízeného Bankou spočívala v tom, že úrok na spořicím účtu Banky bude mezi třemi nejvyššími v porovnání se spořicími účty nabízenými jinými bankami. Při propagaci „TOP3 garance“ v roce 2012 využila Banka i televizní reklamy, ve které se uvádělo, že službu „TOP3 garance“ bude u spořicích účtů poskytovat „napořád“. Banka však od 1. 1. 2017 službu „TOP3 garance“ poskytovat přestala, přičemž v dané souvislosti změnila smluvní podmínky vztahující se na spořicí účty a odstranila zmínku o „TOP3 garanci“. Z Vašich opakovaných podnětů, které se týkají popsaného jednání Banky, vyplývá, že se domníváte, že <span style="background-color: yellow;">porušení příslibu poskytovat „TOP3 garanci“ napořád učiněnému v <b>televizní </b>reklamě</span> považujete za klamavé a nepravdivé a že se Banka dopustila nekalé obchodní praktiky.<br />
<br />
Ve svých podáních uvádíte, že se Vám ve vyjádřeních České národní banky nedostalo odpovědi na Vaše dotazy. Dovolte mi proto, prosím, zopakovat informace, které Vám byly Českou národní bankou v souvislosti s šetřením jednání Banky poskytnuty.<br />
<br />
Podle dostupných podkladů <span style="background-color: yellow;">jste ve svých <b>prvotních </b>podáních uváděl, že považujete <b>televizní</b> reklamu Banky propagující „TOP3 garanci“ za „klamavou reklamu“</span>.<br />
<br />
Termín „klamavá reklama“, který jste uvedl ve svých podáních, používá zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „OZ“), který v ustanovení § 2977 odst. 1 stanoví, že klamavá reklama je taková reklama, která souvisí s podnikáním nebo povoláním, sleduje podpořit odbyt movitých nebo nemovitých věcí nebo poskytování služeb, včetně práv a povinností, klame nebo je způsobilá klamat podáním nebo jakýmkoli jiným způsobem osoby, jimž je určena nebo k nimž dospěje, a tím i zřejmě způsobilá ovlivnit hospodářské chování takových osob. Podle ustanovení § 2988 OZ se může osoba, jejíž právo bylo nekalou soutěží, tedy i klamavou reklamou, ohroženo nebo porušeno, proti rušiteli požadovat, aby se nekalé soutěže zdržel nebo aby odstranil závadný stav. Dále může požadovat přiměřené zadostiučinění, náhradu škody a vydání bezdůvodného obohacení. O těchto nárocích rozhoduje soud.<br />
<br />
V odpovědích České národní banky jste byl dále poučen, že v případě, že by televizní reklama Banky propagující „TOP3 garanci“ naplňovala znaky „zakázané reklamy“ ve smyslu č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „reklamní zákon“) můžete se obrátit na Radu pro televizní a rozhlasové vysílání, která je podle ustanovení § 7 odst. 1 reklamního zákona orgánem dozoru pro reklamu šířenou v rozhlasovém a televizním vysílání. Ustanovení § 7b odst. 1 reklamního zákona, na které jste opakovaně poukázal, výslovně stanoví, že při posuzování, zda je reklama nekalou obchodní praktikou, postupuje <u>orgán dozoru</u> podle zvláštního právního předpisu (kterým je zákon č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o ochraně spotřebitele“)). Podle ustanovení § 7 reklamního zákona není Česká národní banka orgánem, kterému by byly dány dozorové pravomoci podle reklamního zákona, respektive Česká národní banka <u>není orgánem dozoru</u> ve smyslu reklamního zákona. Ustanovení § 7b odst. 1 reklamního zákona nestanoví, jak se podle Vašich opakovaných podání zřejmě domníváte, že se při posuzování, zda je reklama nekalou obchodní praktikou, postupuje podle zvláštního právního předpisu, konkrétně zákona o ochraně spotřebitele, ale postupuje tak orgán, který podle reklamního zákona vykonává dozor.<br />
<br />
Vážený pane XXXX, i přes tuto legislativní nejasnost o působnosti dozorových orgánů Vás mohu ujistit, že se Česká národní banka důkladně zabývala otázkou, zda reklama Banky propagující „TOP3 garanci“ představuje nekalou obchodní praktiku ve smyslu zákona o ochraně spotřebitele, jak poukazujete ve svých podáních.<br />
<br />
Jak Vám již bylo v minulých odpovědích České národní banky sděleno, z podkladů a informací předložených Bankou vyplynulo, že od ledna do března 2012 byla Bankou prostřednictvím reklamy v televizním vysílání propagována „TOP 3 garance“ u Bankou vedených spořicích účtů. V reklamě bylo uváděno, že úrok na spořicím účtu vedeného Bankou vždy patří mezi tři nejvyšší, přičemž následně bylo reklamou sdělováno, že Banka bude „držet“ úrok mezi třemi nejvyššími „napořád“. S ohledem na použití slova „napořád“ Vám Česká národní banka sdělila, že reklama nepředstavuje obchodní nabídku a jejím primárním účelem je vzbudit pozornost a zaujmout její adresáty. S ohledem na uvedené je proto reklamní sdělení potřeba brát s potřebnou mírou nadsázky a je třeba zohlednit skutečnost, že v rámci reklamy jsou používána zveličená prohlášení nebo prohlášení, která nejsou míněna doslovně. <span style="background-color: yellow;">Lze předpokládat, že průměrný spotřebitel, který je finančně gramotný a přiměřeně obezřetný, nebude brát doslova reklamní sdělení Banky v podobě poskytování „TOP3 garance“ napořád</span>.<br />
<br />
Z dostupných podkladů zároveň vyplynulo, že poskytování „TOP3 garance napořád“ nebylo smluvně s klienty ujednáno. <span style="background-color: yellow;">Z vyjádření Banky v dané věci i z dostupných podkladů bylo zřejmé, že „TOP3 garance“ byla zmíněna Bankou v Přehledu úrokových sazeb<span style="background-color: white;">, ve které bylo pouze uvedeno, že</span> „Jako jediná banka Vám ručíme za to, že úroková sazba na Vašem spořicím účtu bude mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance.“</span><br />
<br />
Česká národní banka Vám dále sdělila, že ve smyslu ustanovení § 94 odst. 5 zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o platebním styku“), může Banka, bylo-li to dohodnuto, kdykoli jednostranně a bez předchozího oznámení změnit dohodu mezi Bankou a klientem o úrokových sazbách. Obchodní podmínky Banky, které jsou nedílnou součástí rámcové smlouvy o platebních službách, v ujednání bodu 11 části nadepsané jako Úrokové sazby stanovily, že se příslušný klient a Banka dohodli, že přehled úrokových sazeb může Banka měnit, přičemž o každé změně úrokových sazeb na běžném nebo spořicím účtu Banka příslušného klienta informuje 1 den předem. Z dostupných podkladů bylo zřejmé, že před zrušením „TOP3 garance“ Banka informovala klienty v souladu s Obchodními podmínkami, když dne 22. 11. 2016 oznámila ukončení poskytování „TOP3 garance“ prostřednictvím svých internetových stránek, e-mailu a tiskové zprávy, a zároveň dne 28. 12. 2016 byla klientům formou zprávy do mobilního bankovnictví, zprávy do internetového bankovnictví a do klienty uvedených e-mailových schránek oznámena změna Přehledu úrokových sazeb.<br />
<br />
Lze předpokládat, že průměrně finančně gramotnému spotřebiteli je známo, že smlouvy o účtu lze jednostranně měnit za předpokladu, že je dodržen postup stanovený zákonem o platebním styku a příslušnou smlouvou. Dále je spotřebitelům bezpochyby známo, že banky mohou smlouvy o účtech bez uvedení důvodu vypovídat. Poskytování „TOP3 garance napořád“ by proto mělo být spotřebitelem posuzováno v kontextu smluvního vztahu, respektive v kontextu skutečnosti, že Banka může při splnění podmínek smlouvu libovolně měnit nebo dokonce ukončit bez souhlasu příslušného klienta. Na tomto místě je třeba znovu zdůraznit, že závazek poskytovat „TOP3 garanci napořád“ nebyl zakotven ve smlouvách s klienty. <span style="background-color: yellow;">Lze se domnívat, že spotřebitel, který si sjednal v reakci na reklamu Banky spořicí účet a očekával, že „TOP3 garance“ mu bude u účtu poskytována Bankou „napořád“, bude dostatečně obezřetný a ověří si, že tato vlastnost, pro kterou si danou službu sjednává je zakotvena v příslušné smlouvě.</span><br />
<br />
Jak Vám již Česká národní banka sdělila, cítíte-li se jednáním Banky zkrácen na svých právech nebo se domníváte, že Vám byla Bankou způsobena finanční újma (například zrušením „TOP3 garance“ navzdory reklamnímu sdělení, že bude klientům Banky poskytována napořád) můžete se domáhat ochrany svých práv soudní cestou.<br />
<br />
K části Vašeho dopisu formulované jako žádost o poskytnutí informací s odkazem na zákon o svobodném přístupu k informacím sděluji, že Česká národní banka obdržela od České obchodní inspekce Váš podnět dne 20. 1. 2017 a jeho vyřízením se zabývali zaměstnanci z příslušného odborného útvaru. Odpověď na Váš původní podnět ze dne 20. 12. 2016 i na podnět předaný od České obchodní inspekce Vám byla Českou národní bankou odeslána dne 1. 2. 2017. Podle ustanovení § 23 odst. 8 zákona o ochraně spotřebitele vykonává Česká národní banka dozor nad dodržováním povinností stanovených v ustanovení § 4 až § 5b, § 6, § 12 a § 14 zákona o ochraně spotřebitele u osob podléhajících jejímu dohledu. Z uvedeného vyplývá, že Česká národní banka vykonává dozor i nad používáním nekalých obchodních praktik Bankou. K Vašim otázkám směřujícím na rozdělení dozorové působnosti správních orgánů a použití ustanovení § 7b odst. 1 reklamního zákona, který stanoví, že orgán dozoru postupuje při posuzování, zda je reklama nekalou obchodní praktikou, podle zákona o ochraně spotřebitele, jsem se vyjádřil již výše v této odpovědi. K organizačním otázkám uvádím, že aktuální přehled působností jednotlivých sekcí můžete nalézt na webu ČNB.<br />
<br />
Vážený pane XXXX, věřím, že jsem odpověděl na Vaše dotazy ve Vašich podáních. Dovoluji si Vás opakovaně ujistit, že se příslušné útvary České národní banky Vaším podnětem a jednáním Banky důkladně zabývaly. Zároveň je nezbytné poznamenat, že případné zahájení správního řízení představuje pouze jeden z možných postupů České národní banky v případě zjištění porušení právních předpisů některým z dohlížených subjektů. Další možnost, při níž jsou dohlížené subjekty seznámeny se zjištěními České národní banky a vyzvány k přijetí opatření k nápravě, pak vychází z jednoho z hlavních statutárních cílů České národní banky při výkonu dohledu nad finančním trhem, kterým je přispívat k ochraně účastníků finančního trhu a jeho rozvoji. Tyto cíle lze účinně naplňovat i usměrňováním dohlížených subjektů k dobrovolnému přijetí takových pravidel a postupů, které sníží pravděpodobnost výskytu obdobných pochybení v budoucnosti.<br />
<br />
S pozdravem<br />
<br />
Marek Zeman<br />
ředitel odboru komunikace<br />
sekce kancelář<br />
<br />
Česká národní banka<br />
www.cnb.cz<br />
www.penizenauteku.cz – nový web zaměřený na finanční vzdělávání<br />
<br />
ČNB je ústřední bankou České republiky a orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem. ČNB jako nezávislá instituce pečuje o cenovou stabilitu, dohlíží na finanční systém, podporuje jeho vyvážený rozvoj a zajišťuje hladký oběh peněz a plynulý platební styk.<br />
<br />
<br />
<hr />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše): </h3>
Musím znovu reagovat na vaši poslední odpověď ohledně klamavé reklamy na TOP3 garanci (přijatá 7. 8. 2017, 13:00, číslo dopisu neuvedeno).<br />
<br />
Uvádíte, že podle zákona č. 40/1995 Sb. Rada pro rozhlasové a televizní vysílání (RRTV) je odpovědným orgánem pro zakázanou reklamu šířenou v televizním vysílání. Jak jsem uváděl již minule, tento váš názor neber v úvahu zpřesňující paragraf 7b (1). Zde je řečeno, že při posuzování, zda jde o nekalou obchodní praktiku, se postupuje podle Zákona o ochraně spotřebitele. Klamavá reklama je jednou z nekalých obchodních praktik. V Zákoně 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele je v § 23 (8) jasně deklarováno, že dozor nad nekalými obchodními praktikami vykonává ČNB. Tedy i Zákon č. 40/1995 odkazuje na Zákon o ochraně spotřebitele, je třeba číst všechny paragrafy. Vaše základní argumentace, že ČNB klamavou reklamu šířenou v televizním vysílání neřeší, je chybná.<br />
<br />
Opusťme nyní debatu o reklamě šířenou prostřednictvím televizního vysílání. Stejná reklama byla šířena prostřednictvím Internetu pomocí služby Youtube. Podobně s použitím sítě Internet byly posílány zprávy klientům a vydávány tiskové zprávy, kde také bylo zdůrazňováno, že TOP3 garance je napořád. Zde rozhodně není zodpovědným orgánem RRTV, protože nejde ani o televizní, ani o rádiové vysílání.<br />
<br />
ČNB je orgán dozoru nad dodržováním povinností stanovených v ustanovení § 4 až 5b, § 6, 12 a 14 zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, jak jste sami potvrdili v poslední odpovědi. Do nekalých obchodních praktik spadá i klamavé konání spočívající v nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování. Tedy přesně to, čeho se Air bank zrušením TOP3 garance dopustila.<br />
<br />
Dále podle Zákona o svobodném přístupu k informacím požaduji tyto informace:<br />
- Došel vám dopis čj. XXXX od České obchodní inspekce, která postoupila můj podnět do ČNB? Dopis od ČOI je přiložen.<br />
- Pokud došel, zabývali jste se tímto podnětem?<br />
- Jaký byl výsledek vašeho šetření?<br />
- Je vaše první odpověď (došla 11. ledna 2017, vyřizuje: Ing. Božena Melicharová, Č. j.: XXXXX) pravdivá, tj. pracovala tato osoba v ČNB a byla ředitelkou odboru ochrany spotřebitele?<br />
- Pracuje stále v ČNB na stejné pozici?<br />
- Je povinností ČNB dohled nad dodržováním zákazu klamavých praktik, jak je zde napsáno? (K Vašemu podání uvádíme, že Česká národní banka vykonává v oblasti ochrany spotřebitele dohled nad vybranými subjekty finančního trhu podle zákona č. 6/1993 Sb.,… se při výkonu tohoto dohledu zaměřuje na dodržování zákazu nekalých obchodních praktik,)<br />
- Přečetl (a) si osoba (y) vypracovávající odpověď z 7. 8. 2017 v zákoně č.40/1995 Sb. odstavec 7b (1)? Tento paragraf je důležitý pro posouzení kompetentnosti ČNB a uváděl jsem ho v mé žádosti z 5.7.2017.<br />
- Pokud ano, proč obsah tohoto paragrafu nebyl využit při sestavení odpovědi?<br />
- Pokud ne, proč byl tento paragraf vynechán?<br />
<br />
<br />
Zde uvádím znění zákonů dokazující, že ČNB je odpovědná za dozor nad klamavou reklamou bank, jak jsem tvrdil už od začátku.<br />
<br />
Zákon o ochraně spotřebitele:<br />
§ 4 Nekalá obchodní praktika<br />
(1) Obchodní praktika je nekalá, je-li v rozporu s požadavky odborné péče a podstatně narušuje nebo je způsobilá podstatně narušit ekonomické chování spotřebitele, kterému je určena, nebo který je jejímu působení vystaven, ve vztahu k výrobku nebo službě. Je-li obchodní praktika zaměřena na určitou skupinu spotřebitelů, posuzuje se podle průměrného člena této skupiny.<br />
(4) Užívání nekalé obchodní praktiky před rozhodnutím ohledně koupě, v průběhu rozhodování a po učinění rozhodnutí se zakazuje.<br />
<br />
§ 5 Klamavá konání<br />
(3) Obchodní praktika se rovněž považuje za klamavou, pokud ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, vede nebo může vést k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil, a pokud zahrnuje<br />
c) nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování, k jehož dodržování se prodávající prokazatelně zavázal.<br />
<br />
§ 23 Dozor nad ochranou spotřebitele<br />
(8) Dozor nad dodržováním povinností stanovených v § 4 až 5b, § 6, 12 a 14 vykonává Česká národní banka u osob podléhajících jejímu dohledu podle zákona upravujícího postavení a působnost České národní banky při výkonu činnosti, kterou tyto osoby vykonávají na základě povolení, licence nebo registrace České národní banky. <br />
<br />
<hr />
<h3>
</h3>
<h3>
Můj mail Jiřímu Rusnokovi (ČNB odpověděla viz výše):</h3>
<br />
Vážený pane guvernére,<br />
<br />
chtěl bych Vás požádat o prověření případu šetření mého podnětu klamavé reklamy Air bank a.s., který jsem poslal poprvé v prosinci 2016 a který ČNB stále odmítá prověřit.<br />
<br />
Tvrdí, že kompetentním orgánem je Rada pro rozhlasové a televizní vysílání, protože jedna z reklam běžela v televizním vysílání a určuje to § 7 zákona č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání. Několikrát jsem upozorňoval na následující zpřesňující odstavec § 7b (1) stejného zákona, kde je řečeno, že při posuzování, zda jde o nekalou obchodní praktiku, se postupuje podle Zákona o ochraně spotřebitele. A tento zákon určuje ČNB jako dozor pro banky.<br />
<br />
V příloze posílám moje podání z 5.7.2017 a odpověď, co jsem dostal. Jak se můžete přesvědčit sám, prakticky na žádnou otázku jsem nedostal odpověď, jen se znovu uvádí nepřesný argument o RRTV podle § 7.<br />
<br />
V reklamě Air bank a.s. slibovala garanci výhodných úroků „napořád“. Od letošního ledna ji zrušila. O případu jednala Rada pro reklamu a Česká bankovní asociace a obě konstatovaly, že došlo k porušení jejich etických kodexů. Zmiňovanou televizní reklamu můžete stále vidět na serveru Youtube - <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8</a>. O případu psaly i Hospodářské noviny - <a href="http://archiv.ihned.cz/c1-65795390-kdyz-naporad-neni-navzdy-air-bank-slibovala-klientum-trvale-vyhodne-podminky-ted-garanci-zrusila">http://archiv.ihned.cz/c1-65795390-kdyz-naporad-neni-navzdy-air-bank-slibovala-klientum-trvale-vyhodne-podminky-ted-garanci-zrusila</a>.<br />
<br />
Pouze ČNB se brání jakkoliv rozhodnout. Dělá to na mě dojem, že vliv skupiny Home Credit / PPF sahá až do ČNB. Doufám, že nesahá až k Vám.<br />
<br />
S pozdravem<br />
<br />
XXXXX<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-51790039513020632422017-08-31T22:00:00.000+02:002019-06-20T20:59:36.695+02:00O kolik se Air banka obohatila? Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu. Zde bych vyčíslit, o kolik se Air banka obohatila, když použila klamavou reklamu.<br />
<h3>
Odhad podle nákladů vynaložených na získání nových klientů</h3>
1. Počet zákazníků v době oznámení o plánovaném zrušení TOP3 garance - 500 000.<br />
2. Náklady na získání jednoho zákazníka - lze odhadnout podle odměny, kterou banky občas dávají za doporučení nového klienta - cca 500 Kč.<br />
3. Kolik zákazníků si zřídilo spořicí účet a následně běžný účet a kteří po zrušení TOP3 garance zůstali zákazníky. Řekněme, že by to mohlo být třeba 10%, 1% nebo 0,1% zákazníků.<br />
<br />
10%: 10% ze všech zákazníků je 500 000 * 0,1 = 50 000 zákazníků<br />
1% ze všech zákazníků je 500 000 * 0,001 = 5 000 zákazníků<br />
0,1%: 0,1% ze všech zákazníků je 500 000 * 0,001 = 500 zákazníků.<br />
<br />
10%: Náklady - 50 000 * 500 = 25 000 000 Kč<br />
<b>1%:.</b> Náklady - 5 000 * 500 =<b> 2 500 000 Kč</b><br />
0,1% Náklady - 500 * 500 = 250 000 Kč<br />
<br />
<h3>
Odhad podle vytvořeného zisku</h3>
1 Počet zákazníků v době oznámení o plánovaném zrušení TOP3 garance - 500 000.<br />
2 Celkový akumulovaný zisk do 2016 – 894 000 000 Kč<br />
3 Kolik zákazníků si zřídilo spořicí účet a následně běžný účet a kteří po zrušení TOP3 garance zůstali zákazníky. Řekněme, že by to mohlo být třeba 10%, 1% nebo 0,1% zákazníků.<br />
<br />
Zisk na zákazníka:<br />
894 000 000 Kč / 500 000 zákazníků = 1 788 Kč na zákazníka<br />
10%: Zisk - 50 000 * 1 788 = 89 400 000 Kč<br />
<b>1%:</b> Zisk - 5 000 * 1 788 = <b>8 940 000 K</b>č<br />
0,1% Zisk - 500 * 1 788 = 894 000 Kč<br />
<br />
<br />
<br />
<h3>
Závěr:</h3>
Jsou to hrubé odhady, lze ale říci, že Air banka si přišla díky TOP3 garanci na řádově miliónové hodnoty. Řada lidí slibu TOP3 garance opravdu uvěřila a nebýt ho, účet by si nezřídili.<br />
<hr />
<h4>
Podklady pro stanovení zisku:</h4>
<a href="https://www.airbank.cz/file-download/vyrocni-zprava-2015.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/vyrocni-zprava-2015.pdf</a><br />
<i>Nerozdělený zisk ve výši 651 316 tis. Kč, který je tvořen výsledkem hospodaření roku 2015 ve výši 458 929 tis. Kč a nerozděleným ziskem z předchozích období ve výši 192 387 tis.Kč</i><a href="https://www.airbank.cz/file-download/vyrocni-zprava-2016.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/vyrocni-zprava-2016.pdf</a><i><br />Air Bank v roce 2016 opět dosáhla kladného výsledku hospodaření, když vykázala čistý zisk 244 milionů korun.</i><br />
<br />
Zisk 2014 a dříve - 192 387 tis.Kč<br />
Zisk 2015 - 458 929 tis. Kč<br />
Zisk 2016 - 244 milionů<br />
<br />
Zisk celkem : 894 000 000 Kč.<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-83908809539094117572017-08-25T14:27:00.001+02:002023-12-21T23:35:00.350+01:00Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu. Zde bych chtěl popsat moje zkušenosti s úředníky, hlavně z ČNB, pokud nedělají to, co mají.<br />
<br />
<h2>
Úředník slouží občanům, ne naopak</h2>
Občan odvádí daně a úředník je z nich placen. Úředník je v pozici dodavatele služby a občan v pozici zákazníka, neboť to platí. Tento základní princip řada úředníků nechápe nebo ho nechce přijmout a domnívají se, že rozhodují oni, občan musí o všechno prosit a oni mu občas blahosklonně něco povolí.<br />
<br />
<hr />
<h2>
Co pomáhá občanům:</h2>
<h3>
Zákon o svobodném přístupu k informacím</h3>
Je to nejdůležitější prostředek, jak úřad přimět k nějaké činnosti, pokud na běžnou žádost nereaguje. Povinné organizace musí poskytnout všechny informace, v zákoně jsou stanoveny výjimky. Netýká se např. dotazů na názory, budoucí rozhodnutí apod. Toho <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html">ČNB využila</a>, když jsem opakovaně žádal o prošetření klamavé reklamy, ke které se předtím vůbec nevyjádřili. Zákon si můžete prohlédnout na <a href="https://portal.gov.cz/app/zakony/zakonPar.jsp?idBiblio=47807&nr=106~2F1999&rpp=15#local-content">portal.gov.cz</a>. (Aktualizace 12-2023 - tento portál už delší dobu neplatí, zákon v platném znění od vlády získat nelze. Alternativou je služba <a href="https://www.zakonyprolidi.cz">https://www.zakonyprolidi.cz</a>.)<br />
<br />
<i>„K Vaší žádosti Vám sdělujeme, že z věcného hlediska byl Váš podnět prošetřen příslušným odborným útvarem České národní banky a není povinností povinných subjektů podle Informačního zákona poskytovat vysvětlení postupů svých pracovníků, poskytovat právní analýzy a názory ani vytvářet nové informace.“</i> <br />
<br />
<h3>
Znalost zákonů</h3>
Znalost zákonů je obvykle nezbytná. Úředník se může zaštítit hromadou paragrafů, které jsou pro něho výhodné. Některé musí uvádět povinně, ty mohou být pro něho nevýhodné. Pokud nejsme z odpovědí spokojeni, musíme zmíněné paragrafy projít, zda opravdu obsahují to, co úředník tvrdil nebo něco jiného. Pokud danou situaci řeší více paragrafů, úředník může ignorovat ty pro něho nevýhodné, které znamenají práci navíc. Pak nezbude než si zákon přečíst celý, zda úředník něco "neopomenul".<br />
<br />
Zákony se často mění a dřívější praxe se zákony vydávanými jako knihy je nepoužitelná, protože byste museli sledovat všechny zákony schvalované parlamentem, zda tam náhodou není nějaký přilepek měnící zákon, který máte v písemné podobě. Zdarma jsou zákony v aktuálním znění k dispozici na adrese portal.gov.cz - <a href="http://portal.gov.cz/app/zakony/?path=/portal/obcan/">http://portal.gov.cz/app/zakony/?path=/portal/obcan/</a>. Zákony jsou i na jiných stránkách, ale zde jsou aktuální a zadarmo. (Aktualizace 12-2023 - tento portál už delší dobu neplatí, zákon v platném znění od vlády získat nelze. Alternativou je služba <a href="https://www.zakonyprolidi.cz">https://www.zakonyprolidi.cz</a>.)<br />
<br />
<hr />
<h2>
Co používají úředníci, pokud se něčemu chtějí vyhnout</h2>
<h3>
Nereagovat na obtížné nebo nepřijatelné části žádosti</h3>
Lež se dá odhalit, ovšem ignorování nějaké otázky musí žadatel znovu urgovat, to už ho to třeba přestane bavit a přestane otravovat. ČNB používá často, nejvíce je to vidět v odpovědi <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html">ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-08-07</a>. ČNB předtím odmítala prošetřit klamavou reklamu se zdůvodněním, že reklamu v televizi prošetřuje Rada pro rozhlasové a televizní vysílání, přestože jsem jim psal, že klamavou reklamu podle zpřesňujícího paragrafu řeší Zákon o ochraně spotřebitele. V dopise <br />
<a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html">2017-08-07</a> jsem sepsal 6 argumentů, proč mají prošetřovat klamavou reklamu, mimo jiné to mají napsané na svých webových stránkách <a href="https://www.cnb.cz/cs/spotrebitel/ochrana_spotrebitele/">www.cnb.cz</a>. V odpovědi nebyla o mých argumentech ani zmínka.<br />
<br />
<h3>
Nezdůvodňovat moc detaily zamítnutí žádosti</h3>
Lze třeba říci, že odpověď nelze poskytnout podle Zákona o svobodném přístupu k informacím, protože mlčenlivost nařizuje zvláštní právní předpis. A občan aby hledal, který by to asi mohl být a zda úředník nechápe nějaké paragraf tak, jak je to pro něho výhodné.<br />
<br />
<h3>
Využívat maximální lhůty pro poslání odpovědi</h3>
Obvykle je to 30 dnů. Pokud je žadatel neústupný a pořád otravuje, třeba ho to přestane bavit, pokud dostane odpověď až po měsíci.<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-6370068750664861432017-08-23T14:35:00.000+02:002019-06-20T21:00:48.214+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-08-07Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Znovu opakují, že případ má prošetřovat RRTV. K mým argumentům, že
jiný paragraf určuje ČNB pro řešení klamavých praktik, nebo že v úplně
první odpovědi bylo napsáno, že ČNB řeší klamavou reklamu, se vůbec
nevyjádřili.<br />
<br />
Dále je zajímavé, že všechny předchozí
odpovědi byly vždy podepsané osobou z odboru, která odpověď vyřizovala.
Zde tvrdí, že odpovědi standardně posílá odbor komunikace. Asi proto, že
jsem se odvolával na jejich <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html">první odpověď</a>, kde je uváděno, že ČNB řeší
nekalé obchodní praktiky a podepsána je ředitelka odboru ochrany
spotřebitele. Takový argument se špatně vyvrací, kdo je kompetentnější
pro ochranu spotřebitele než ředitelka tohoto odboru? Když tam bude
obecně tiskový odbor, tak to má slabší argumentační sílu. Takže se asi
jistí proti mým příštím podáním.<br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"></a><br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
Vážený pane XXXX,<br />
Česká národní banka obdržela dne 8. 7. 2017 Vaše opakované podání týkající se jednání společnosti Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“), v souvislosti s údajnou klamavou reklamou týkající se „TOP3 garance“, která spočívala v záruce, že úrok na spořicím účtu nabízeného Bankou bude mezi třemi nejvyššími v porovnání se spořicími účty nabízenými jinými bankami. Z Vašich opakovaných podání adresovaných České národní bance vyplývá, že se domníváte, že Banka vytvořila klamavou reklamu, ve které prezentovala, že službu „TOP3 garance“ bude u spořicích účtů poskytovat „napořád“, nicméně k 1. 1. 2017 službu „TOP3 garance“ poskytovat přestala. Z Vašich opakovaných podání dále vyplývá, že se domníváte, že porušením příslibu Banky v podobě poskytování „TOP3 garance napořád“ učiněnému v příslušné reklamě považujete za klamavé, nepravdivé a v rozporu s kodexem chování Banky a v dané souvislosti jste proto České národní bance zaslal podnět k prošetření údajné klamavé reklamy ze strany Banky.<br />
<br />
Česká národní banka jako správní orgán dohledu nad finančním trhem podle zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, a orgán dohledu nad činností bank podle zákona č. 21/1992 Sb., o bankách, ve znění pozdějších předpisů, a orgán dozoru nad dodržováním povinností stanovených v ustanovení § 4 až 5b, § 6, 12 a 14 zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o ochraně spotřebitele“), u osob podléhajících dohledu České národní banky, Vám sděluje, že Vás v odpovědích na Vaše předchozí podání informovala, že <span style="background-color: yellow;">Česká národní banka není orgánem, kterému by byly dány dozorové pravomoci dle zákona č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání</span>, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „reklamní zákon“). <span style="background-color: yellow;">Orgánem příslušným k posouzení, zda se v případě reklamy Banky jednalo o zakázanou reklamu, je příslušná Rada pro televizní a rozhlasové vysílání.</span><br />
<br />
Pro úplnost Česká národní banka dodává, že termín „klamavá reklama“, který jste uvedl ve svých podáních, používá zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „OZ“), který v § 2977 odst. 1 stanoví, že klamavá reklama je taková reklama, která souvisí s podnikáním nebo povoláním, sleduje podpořit odbyt movitých nebo nemovitých věcí nebo poskytování služeb, včetně práv a povinností, klame nebo je způsobilá klamat podáním nebo jakýmkoli jiným způsobem osoby, jimž je určena nebo k nimž dospěje, a tím i zřejmě způsobilá ovlivnit hospodářské chování takových osob. Podle § 2988 OZ se může osoba, jejíž právo bylo nekalou soutěží, tedy i klamavou reklamou, ohroženo nebo porušeno, proti rušiteli požadovat, aby se nekalé soutěže zdržel nebo aby odstranil závadný stav. Dále může požadovat přiměřené zadostiučinění, náhradu škody a vydání bezdůvodného obohacení. O těchto nárocích rozhoduje soud.<br />
Česká národní banka dále s odkazem na Vaše podání uvádí, že i přes výše uvedené by mohlo jednání Banky v souvislosti s propagací služby „TOP3 garance“ představovat nekalou obchodní praktiku ve smyslu § 4 zákona o ochraně spotřebitele. Česká národní banka Vás ujišťuje, že se i tímto aspektem při posouzení jednání Banky zabývala a vyzvala Banku k předložení podkladů a informací k posouzení jednání Banky, jak jste byl informován v předchozích odpovědích.<br />
Česká národní banka Vám sděluje, že na základě Vašeho podání nebylo zahájeno řízení z moci úřední. Přitom je však nezbytné konstatovat, že ani případná zjištění České národní banky ohledně porušení právních předpisů Bankou nemají sama o sobě vliv na soukromoprávní vztahy mezi Bankou a jejími klienty. Pokud se cítíte jednáním Banky zkrácen na svých právech či se domníváte, že Vám byla Bankou způsobena finanční újma (například zrušením „TOP3 garance“ navzdory reklamnímu sdělení, že bude klientům Banky poskytována napořád) můžete se domáhat ochrany svých práv soudní cestou. <br />
Česká národní banka Vám děkuje za Vaše opakovaná podání.<br />
---------------------------------------------------------------------------<br />
<br />
<span style="background-color: yellow;">Výše uvedená odpověď na Vaše podání byla zpracována příslušným odborným útvarem ČNB, případně byly k její přípravě využity podklady zpracované příslušným odborným útvarem ČNB. Odeslání standardně vyřizuje odbor komunikace sekce kancelář.</span><br />
<br />
S pozdravem <br />
<br />
Marek Zeman<br />
ředitel odboru komunikace<br />
sekce kancelář<br />
<br />
Česká národní banka<br />
www.cnb.cz<br />
ČNB je ústřední bankou České republiky a orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem. ČNB jako nezávislá instituce pečuje o cenovou stabilitu, dohlíží na finanční systém, podporuje jeho vyvážený rozvoj a zajišťuje hladký oběh peněz a plynulý platební styk.<br />
<hr />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):
</h3>
<br />
S vaší reakcí ze dne 12. května 2017 Č. j.: XXXXX, Sp. zn.: XXXX nemohu být spokojen. Neobsahuje vyjádření k mému argumentu, že podle Zákona o ochraně spotřebitele 634/1992 Sb. § 4 odstavci (8) je dohled nad většinou definovaných praktik vykonáván Českou národní bankou.<br />
<br />
Uvádíte, že:<br />
<i>„V této souvislosti trváme na svém předchozím vyjádření, že příslušným orgánem dozoru ve věci reklamy šířené v rozhlasovém a televizním vysílání v souladu s ustanovením <span style="background-color: yellow;">§ 7 zákona č. 40/1995</span> Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů, Rada pro rozhlasové a televizní vysílání.“</i><br />
<br />
V tomto Zákoně č. 40/1995 je v § 7 a) opravdu RRTV zmíněna jako orgán, který má vykonávat dohled nad dodržováním tohoto zákona. V dalším paragrafu § 7b (1), který už neuvádíte, je řečeno, že při posuzování, zda jde o nekalou obchodní praktiku, se postupuje podle Zákona o ochraně spotřebitele. Zde je v § 23 (8) jasně deklarováno, že dozor nad nekalými obchodními praktikami vykonává ČNB. Tedy i Zákon č. 40/1995 odkazuje na Zákon o ochraně spotřebitele, je třeba číst všechny paragrafy. Dohled ČNB nad nekalými obchodními praktikami, kam spadá i klamavá reklama, je tedy jasně definován v Zákoně o ochraně spotřebitele 634/1992 Sb. § 4 (8). Kromě tohoto jasného znění existují i další argumenty, že ČNB vykonává dohled nad dodržováním zákazu klamavé reklamy.<br />
<br />
1. Zákon o ochraně spotřebitele 634/1992 Sb. § 4 (8), jak je uvedeno výše.<br />
<br />
2. Vaše první odpověď na moje podání, která došla 11. ledna 2017 (Vyřizuje: Ing. Božena Melicharová, Č. j.: XXXXX) obsahuje text, že ČNB se při výkonu dohledu zaměřuje i na dodržování zákazu nekalých obchodních praktik. Dopis je podepsán paní Ing. Markétou Svatošovou, MSc., ředitelkou odboru ochrany spotřebitele. To je dle mého názoru dost kompetentní osoba. Nebo chcete říci, že to napsala špatně nebo to já chápu nějak špatně?<br />
• <i>K Vašemu podání uvádíme, že Česká národní banka vykonává v oblasti ochrany spotřebitele dohled nad vybranými subjekty finančního trhu podle zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů. Podle zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, a zákona č. 40/1960 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, resp. také zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (NOZ), <span style="background-color: yellow;">se při výkonu tohoto dohledu zaměřuje na dodržování zákazu nekalých obchodních praktik</span>, zákazu diskriminace spotřebitele a řádné informování o cenách poskytovaných služeb a jejich stanovování a dále dodržování povinností při poskytování finančních služeb na dálku. V oblasti ochrany spotřebitele pak ČNB dohlíží také dodržování některých povinností podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku a také povinnosti stanovené zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, resp. zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů.</i><br />
<i>• ČNB Vám k Vašemu podání sděluje, že v současné době komunikuje s dotčeným subjektem ohledně plnění jeho zákonných povinností. Pokud ČNB při tomto šetření zjistí, že Banka některé ze svých zákonných povinností porušila, může učinit kroky ve správním řízení, které jí právní předpisy umožňují. Je třeba však upozornit, že ČNB je oprávněna vykonávat veřejnoprávní dohled nad povinnostmi dohlížených subjektů, pokud jsou jim povinnosti stanoveny normou veřejného práva.</i><br />
<br />
3. Také webové stránky ČNB udávají (<a href="https://www.cnb.cz/cs/spotrebitel/ochrana_spotrebitele/">https://www.cnb.cz/cs/spotrebitel/ochrana_spotrebitele/</a>), že ČNB vykonává dohled nad dodržováním pravidel ochrany spotřebitele, mimo jiné i nad dodržováním zákazu používání nekalých obchodních praktik. Proč to tam máte napsané, když podle vašich posledních odpovědí nejste v této oblasti kompetentní? Co je nepravdivá informace, to, co je na vašem webu nebo to, co jste mi poslali? <br />
<i>„ČNB vykonává dohled v oblasti ochrany spotřebitele nad dodržováním těchto pravidel: Dodržování zákazu používání nekalých obchodních praktik.“</i><br />
<br />
4. Stížnost na klamavou reklamu jsem poslal i finančnímu arbitrovi a ten mi odpověděl, že v jeho pravomoci je řešit smluvní spory. Zákonnost postupu bank podle veřejnoprávních předpisů řeší ČNB. Je názor finančního arbitra nesprávný? Evidenční číslo: XXXX, v Praze dne 24. 1. 2017:<br />
<i>„Finanční arbitr je oprávněn spor rozhodovat pouze jako spor při vedení účtu, nikoli jako spor z klamavé reklamy. Finanční arbitr není oprávněn zkoumat zákonnost postupu banky podle veřejnoprávních předpisů, neboť není orgánem veřejnoprávního dohledu nad bankami, kterým je Česká národní banka.</i><br />
<i>S pozdravem XXXXXXX v. r. finanční arbitr“</i><br />
<br />
5. Také Česká obchodní inspekce zastává názor, že v oblasti klamavé reklamy je ČNB kompetentní orgán a dokonce předali můj podnět do ČNB. Mýlí se Česká obchodní inspekce, zabývali jste se vůbec tímto přeposlaným podnětem? Jejich odpovědi jsou v příloze.<br />
<br />
6. Reklama vysílaná v televizním vysílání byla šířena i na Internetu. Kromě toho Air Bank a.s. vydávala tiskové zprávy a posílala zprávy svým zákazníkům a tam také uváděla, že TOP3 garance je napořád. Poskytování služby TOP3 garance napořád bylo zmíněno i v popisu spořicího účtu na webových stránkách www.airbank.cz. Pro tyto druhy reklamy nelze tedy použít odkázání na zákon č.40/1995 § 7 a), jako to děláte u televizní reklamy. Odpovídajícím zákonem veřejného práva je pak již zmiňovaný Zákon o ochraně spotřebitele 634/1992 – viz bod 1.<br />
<br />
Dále tvrdíte, že jde o soukromé právo, které rozhoduje soud, protože jde o veřejný příslib podle OZ. Tento veřejný příslib se týká jiných věcí než reklamy a nelze uplatnit pro klamavou reklamu. Viz např. <a href="https://cs.wikipedia.org/wiki/Ve%C5%99ejn%C3%BD_p%C5%99%C3%ADslib">https://cs.wikipedia.org/wiki/Ve%C5%99ejn%C3%BD_p%C5%99%C3%ADslib</a>.<br />
<i><br /></i>
<i>„ČNB rovněž trvá na svém předchozím stanovisku ve věci příslušnosti k vyhodnocení reklamní kampaně jako veřejného příslibu ve smyslu ustanovení § 2884 a následujících zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, tedy že se jedná o oblast práva soukromého a k jejímu rozhodnutí je příslušný soud.“</i><br />
<br />
V duchu těchto argumentů vás žádám o vyjádření se ke všem bodům, které dokládají, že ČNB je kompetentní k posouzení klamavé reklamy Air Bank a.s.<br />
<br />
Air Bank a.s. se zavázala dodržovat několik etických kodexů. Rada pro reklamu a České bankovní asociace shodně konstatovali, že došlo k porušení jejich kodexu, tj. Kodexu reklamy a Etického kodexu ČBA.<br />
<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-68418465927062089712017-08-23T14:32:00.000+02:002019-06-20T21:01:15.680+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-05-12<br />
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Znovu opakují, že případ má prošetřovat RRTV. Ignorovali moji
připomínku na jiný, zpřesňující paragraf, který stanoví, že nekalé
obchodní praktiky se dozorují podle Zákona o ochraně spotřebitele. Dále
je zajímavý popis TOP3 garance u spořicího účtu, jak ho podala Air
banka. Schází tam slovo „napořád“, které vypustily v červenci 2016 (viz <a href="http://www.finparada.cz/3712-Zmeny-urokovych-sazeb-sporicich-produktu-na-zacatku-cervence.aspx">http://www.finparada.cz/3712-Zmeny-urokovych-sazeb-sporicich-produktu-na-zacatku-cervence.aspx</a>). Toto bude asi manipulace z Air banky, poslali popis používaný od 7-2016, aby tím dokázali, že slovo „vždy“ tam nebylo.<br />
<br />
Zajímavý je také názor ČNB, že spotřebitel měl být přiměřeně obezřetný a nepovažovat popis TOP3 garance za vážně míněný.Takže naše centrální banka doporučuje, abychom nevěřili žádné reklamě, protože je nelze chápat doslova.<br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016) </div>
<hr />
<i>Samostatný odbor interního auditu</i><br />
<i>vyřizuje: Mgr. Katarína Legemzová</i><br />
<i>V Praze 12. května 2017</i><br />
<i>Č. j.: XXXXXX</i><br />
<i>Sp. zn.: XXXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i>XXXXX</i><br />
<i><br /></i>
<i>Vyřízení podání</i><br />
<i><br /></i>
<i>Vážený pane XXXXX,</i><br />
<i><br /></i>
<i>Česká národní banka (dále jen ČNB“) dne 30. března 2017 obdržela Vaši reakci k dopisu Samostatného odboru interního auditu č.j. XXXX1 ze dne 15. března 2017. Vámi nově uváděné skutečnosti v tomto podání byly opětovně prověřovány odborným útvarem pověřeným dohledem nad bankami. ČNB se tak obecně zabývala poskytováním tzv. „TOP 3 garance“ dohlíženým subjektem Air Bank a.s., IČO: 29045371, se sídlem Evropská 2690/17, 160 00 Praha 6 (dále jen „Banka“). </i><br />
<i><br /></i>
<i>Z podkladů a informací předložených Bankou vyplývá, že počátkem roku 2012 byla Bankou prostřednictvím reklamy v televizním vysílání propagována „TOP 3 garance“ u Bankou vedených spořicích účtů. V reklamě bylo uváděno, že úrok na spořicím účtu vedeného Bankou vždy patří mezi tři nejvyšší, přičemž následně bylo reklamou sdělováno, že Banka bude „držet“ úrok mezi třemi nejvyššími „napořád“. <span style="background-color: yellow;">V této souvislosti trváme na svém předchozím vyjádření, že příslušným orgánem dozoru ve věci reklamy šířené v rozhlasovém a televizním vysílání v souladu s ustanovením § 7 zákona č. 40/1995 Sb., o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů, Rada pro rozhlasové a televizní vysílání.</span> S ohledem na použití slova „napořád“ Česká národní banka pouze v obecné rovině uvádí, že reklama nepředstavuje obchodní nabídku a jejím primárním účelem je vzbudit pozornost a zaujmout její adresáty. S ohledem na uvedené i v souladu s rozhodovací praxí soudů je proto reklamní sdělení potřeba brát s potřebnou mírou nadsázky.<span style="background-color: yellow;"> Lze předpokládat, že průměrný spotřebitel, který je finančně gramotný a přiměřeně obezřetný, nebude brát doslova a vážně reklamní sdělení Banky v podobě poskytování „TOP3 garance“ napořád.</span> Česká národní banka však tímto nepředvídá případné rozhodnutí soudu nebo Rady pro rozhlasové a televizní vysílání v případě posouzení příslušné reklamy Banky. </i><br />
<i><br /></i>
<i>ČNB rovněž trvá na svém předchozím stanovisku ve věci příslušnosti k vyhodnocení reklamní kampaně jako veřejného příslibu ve smyslu ustanovení § 2884 a následujících zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, tedy že se jedná o oblast práva soukromého a k jejímu rozhodnutí je příslušný soud. </i><br />
<i><br /></i>
<i>Pro úplnost a s ohledem na Bankou předložené podklady Vám Česká národní banka sděluje, že „TOP3 garance“ byla klientům Banky poskytována do 31. 12. 2016. Televizní reklama propagující „TOP3 garanci“ byla vysílána počátkem roku 2012. Z předložených podkladů vyplývá, že Banka po odvysílání reklamy a propagace „TOP3 garance“ značnou dobu poskytovala svým klientům úročení jejich spořicích účtů ve smyslu „TOP3 garance“. Z předložených podkladů vyplývá, že poskytování „TOP3 garance napořád“ nebylo smluvně s klienty ujednáno. Z vyjádření Banky vyplývá, že „TOP3 garance“ byla zmíněna Bankou v Přehledu úrokových sazeb, ve které bylo uvedeno, že „<span style="background-color: yellow;">Jako jediná banka Vám ručíme za to, že úroková sazba na Vašem spořicím účtu bude mezi třemi nejvyššími na bankovním trhu. Říkáme tomu TOP3 garance.</span>“ Česká národní banka dále dodává, že ve smyslu ustanovení § 94 odst. 5 zákona o platebním styku může Banka, bylo-li to dohodnuto, kdykoli jednostranně a bez předchozího oznámení změnit dohodu mezi Bankou a klientem o úrokových sazbách. Obchodní podmínky Banky, které jsou nedílnou součástí rámcové smlouvy o platebních službách, v ujednání bodu 11 části nadepsané jako Úrokové sazby stanovily, že se příslušný klient a Banka dohodli, že přehled úrokových sazeb může Banka měnit, přičemž o každé změně úrokových sazeb na běžném nebo spořicím účtu Banka příslušného klienta informuje 1 den předem. Z podkladů, které má ČNB k dispozici vyplývá, že před zrušením „TOP3 garance“ Banka informovala klienty v souladu s Obchodními podmínkami, když dne 22. 11. 2016 oznámila ukončení poskytování „TOP3 garance“ prostřednictvím svých internetových stránek, e-mailu a tiskové zprávy, a zároveň dne 28. 12. 2016 byla klientům formou zprávy do mobilního bankovnictví, zprávy do internetového bankovnictví a do klienty uvedených e-mailových schránek oznámena změna Přehledu úrokových sazeb.</i><br />
<i><br /></i>
<i>S ohledem na výše uvedené trvá interní audit na svém předchozím vyjádření a Vaši stížnost vyhodnotil jako nedůvodnou.</i><br />
<i><br /></i>
<i>S pozdravem</i><br />
<i><br /></i>
<i>Ing Josef Medek, CIA, CISA Mgr. Katarína Legemzová</i><br />
<i>ředitel samostatného odboru interního auditu</i><br />
<i>podepsáno elektronicky podepsáno elektronicky</i><br />
<br />
<br />
<hr />
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):<br />
Kopii mého podání jsem si neuložil. ČNB neposílá obsah podání mailem, žadatel si ho musí včas zkopírovat z webové stránky, kde se podněty zadávají.<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-86334463734673315892017-08-23T14:29:00.000+02:002019-06-20T21:01:45.406+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-04-28<!--[if !mso]>
<style>
v\:* {behavior:url(#default#VML);}
o\:* {behavior:url(#default#VML);}
w\:* {behavior:url(#default#VML);}
.shape {behavior:url(#default#VML);}
</style>
<![endif]--><br />
<!--[if gte mso 9]><xml>
<o:OfficeDocumentSettings>
<o:RelyOnVML/>
<o:AllowPNG/>
</o:OfficeDocumentSettings>
</xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml>
<w:WordDocument>
<w:View>Normal</w:View>
<w:Zoom>0</w:Zoom>
<w:TrackMoves>false</w:TrackMoves>
<w:TrackFormatting/>
<w:HyphenationZone>21</w:HyphenationZone>
<w:PunctuationKerning/>
<w:ValidateAgainstSchemas/>
<w:SaveIfXMLInvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid>
<w:IgnoreMixedContent>false</w:IgnoreMixedContent>
<w:AlwaysShowPlaceholderText>false</w:AlwaysShowPlaceholderText>
<w:DoNotPromoteQF/>
<w:LidThemeOther>CS</w:LidThemeOther>
<w:LidThemeAsian>X-NONE</w:LidThemeAsian>
<w:LidThemeComplexScript>X-NONE</w:LidThemeComplexScript>
<w:Compatibility>
<w:BreakWrappedTables/>
<w:SnapToGridInCell/>
<w:WrapTextWithPunct/>
<w:UseAsianBreakRules/>
<w:DontGrowAutofit/>
<w:SplitPgBreakAndParaMark/>
<w:EnableOpenTypeKerning/>
<w:DontFlipMirrorIndents/>
<w:OverrideTableStyleHps/>
</w:Compatibility>
<m:mathPr>
<m:mathFont m:val="Cambria Math"/>
<m:brkBin m:val="before"/>
<m:brkBinSub m:val="--"/>
<m:smallFrac m:val="off"/>
<m:dispDef/>
<m:lMargin m:val="0"/>
<m:rMargin m:val="0"/>
<m:defJc m:val="centerGroup"/>
<m:wrapIndent m:val="1440"/>
<m:intLim m:val="subSup"/>
<m:naryLim m:val="undOvr"/>
</m:mathPr></w:WordDocument>
</xml><![endif]--><!--[if gte mso 9]><xml>
<w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="true"
DefSemiHidden="true" DefQFormat="false" DefPriority="99"
LatentStyleCount="267">
<w:LsdException Locked="false" Priority="0" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Normal"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="heading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="35" QFormat="true" Name="caption"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="10" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" Name="Default Paragraph Font"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="11" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtitle"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="22" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Strong"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="20" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="59" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Table Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Placeholder Text"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="No Spacing"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Revision"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="34" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="List Paragraph"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="29" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="30" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="19" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="21" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="31" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="32" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="33" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Book Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="37" Name="Bibliography"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" QFormat="true" Name="TOC Heading"/>
</w:LatentStyles>
</xml><![endif]--><!--[if gte mso 10]>
<style>
/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
{mso-style-name:"Normální tabulka";
mso-tstyle-rowband-size:0;
mso-tstyle-colband-size:0;
mso-style-noshow:yes;
mso-style-priority:99;
mso-style-parent:"";
mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;
mso-para-margin-top:0cm;
mso-para-margin-right:0cm;
mso-para-margin-bottom:10.0pt;
mso-para-margin-left:0cm;
line-height:115%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:"Calibri","sans-serif";
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-language:EN-US;}
</style>
<![endif]-->
<br />
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním
příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což
je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala
slova "vždy", "napořád"", "trvale" a
podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB.
Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Odmítli vydat kopii korespondence s Air bankou se zdůvodněním, že by
šlo o nahlížení do spisu a to je zakázáno. Dále jsem požadoval kopii
analýzy klamavé reklamy, která by normálně měla existovat, ovšem ČNB si
žádnou takovou analýzu nedělala a bez vypracovávání nějakých podkladů
řekli, že o klamavou reklamu nejde.<br />
<br />
V argumentaci jsem
měl chybu, na kterou jsem přišel až dodatečně. Nekalé obchodní praktiky
vyjmenované v příloze 1 a 2 jsou myšleny tak, že prodávající prohlásí,
že se zavázal dodržovat určitý kodex chování, i když tomu tak není. Air
banka se zavázala dodržovat Kodex reklamy a kodex ČBA, to je pravda,
jsou členem Rady pro reklamy a ČBA. Ale nedodrželi ho, což je definováno
v jiném paragrafu. Ovšem na výsledek odpovědi to ČNB to nemělo vliv,
Kodexy vůbec nezmiňovali.<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<i>Česká národní banka </i><br />
<i>NA PŘÍKOPĚ 28</i><br />
<i>115 03 PRAHA 1</i><br />
<i>Sekce licenčních a sankčních řízení</i><br />
<i>V Praze dne 28. dubna 2017</i><br />
<i>Č.j. XXXXX</i><br />
<i>Ke sp. zn. XXXX</i><br />
<i>Počet listů: 4</i><br />
<br />
<i>Vážený pan XXXXXXX</i><br />
<b><i>XXXXXXXX</i></b><br />
<i>XXXXXXXX</i><br />
<i>E-mail: XXXXXXX</i><br />
<i><br /></i>
<u><i>Věc: Vyřízení žádosti podle § 14 odst. 5 písm. d) zákona č. 106/1999 Sb., o svobodném přístupu k informacím, ve znění pozdějších předpisů (dále též „Informační zákon“)</i></u><br />
<i><br /></i>
<i>Vážený pane XXXXX, </i><br />
<i><br /></i>
<i>Česká národní banka obdržela dne 5.4.2017 Vaši žádost, kterou vyřizujeme v režimu Informačního zákona.</i><br />
<i><br /></i>
<i>Touto žádostí navazujete na odpověď České národní banky ze dne 20.2.2017 č.j. XXXXXX k Vaší předchozí žádosti podle informačního zákona, kterou jste podal 6.2.2017. Obě žádosti spolu bezprostředně souvisí a rovněž jsou úzce provázány s Vašimi dalšími podáními vůči České národní bance, které vyřizují i jiné její útvary. </i><br />
<i><br /></i>
<u><i>Rekapitulace: </i></u><br />
<i><br /></i>
<i>Váš původní podnět vůči České národní bance týkající se prošetření postupu ze strany Air Bank a.s. ve věci změny úročení u spořicích účtů, prošetřil jako věcně příslušný útvar odbor ochrany spotřebitele ČNB, který Vám k němu poskytl dne 1.2.2017 vysvětlení dopisem č.j.: XXXXXX. Z uvedeného dopisu vyplynul závěr, že šetření Vašeho podání neprokázalo, že by na straně Air Bank a.s. v oblastech dohledu, který je ČNB oprávněna vykonávat dle stanovených norem veřejného práva, došlo k pochybení. </i><br />
<i><br /></i>
<i>Na výše citované vyjádření České národní banky jste navázal jednak žádostí podle Informačního zákona dne 6.2.2017 a rovněž samostatně podanou „stížností na odbor ochrany spotřebitele a jejich neřešení mého podnětu na klamavou reklamu“ ze dne 7.2.2017. </i><br />
<i><br /></i>
<i>Obě tato podání byla Českou národní bankou řádně vyřízena a obdržel jste odpověď odboru sankčních řízení podle Informačního zákona (ze dne 20.2.2017 č.j. XXXXXX) a odpověď samostatného odboru interního auditu (ze dne 15.3.2017 č.j. XXXXXXXXXXX). </i><br />
<i><br /></i>
<i>Na oba uvedené dopisy ČNB jste opět reagoval, a to jednak předmětnou žádostí z 5.4.2017 podanou v režimu Informačního zákona a předtím dne 30.3.2017 dopisem reagujícím na odpověď samostatného odboru interního auditu. </i><br />
<i><br /></i>
<i>V podání adresovaném samostatnému odboru interního auditu ze dne 30.3.2017 je předmětem vaše žádost „o řádné prošetření mého podnětu na klamavou reklamu Banky. Jak dokazuje Zákon o ochraně spotřebitele, dohled nad dodržováním Nekalých obchodních praktik vykonává ČNB. Ještě bych chtěl zdůraznit, že slib TOP3 garance napořád neprobíhal jen po dobu relativně krátké reklamní kampaně v televizním vysílání, ale byl zdůrazňován ve všech materiálech banky, v jejich tiskových zprávách, o výhodách Banky s TOP3 garancí napořád informoval denní tisk, byla mnohokrát zmíněna na Internetu na serverech, které se zabývají bankovním trhem a aktuálním úročení bank v České republice. Banka se nikdy neohradila proti uvádění TOP3 garance jako trvalé, napořád.“ </i><br />
<i><br /></i>
<i>Vedle této své žádosti o „řádné prošetření“ pak v předmětné nové žádosti o informace ze dne 5.4.20107 požadujete dokumenty a informace, kdy rozsah požadované dokumentace se částečně překrývá s vaší první žádostí. Předmětem žádosti jsou:</i><br />
<i><br /></i>
<i> - kopie veškerých podkladů, které byly použity k tomuto případu (např. vaše analýza mého podnětu o klamavé reklamě)</i><br />
<i> - kopie veškeré korespondence, která s Air Bank a.s. probíhala (se smazáním jmen, abych nemohl identifikovat konkrétní osoby)</i><br />
<i><br /></i>
<u><i>Odpověď: </i></u><br />
<i><br /></i>
<i>K prvním dvěma bodům Vaší žádosti je třeba opakovaně uvést, že není povinností povinných subjektů podle Informačního zákona poskytovat vysvětlení postupů svých pracovníků, poskytovat právní analýzy a názory ani vytvářet nové informace (§ 2 odst. 4 Informačního zákona). Pokud jde o podklady a korespondenci s dohlíženým subjektem, jedná se navíc o situaci, kdy povinné subjekty podle Informačního zákona nemohou poskytovat informace s ohledem na povinnost mlčenlivosti upravenou ve zvláštních právních předpisech, neboť se jedná o informace získané od třetí osoby při plnění úkolů v rámci dohledové činnosti na základě zvláštního předpisu, podle kterého se na ně vztahuje povinnost mlčenlivosti (§ 50 zákona o České národní bance). Za výsledek vlastní činnosti ve smyslu § 11 odst. 3 Informačního zákona nelze přitom považovat případné úvahy povinného subjektu či odůvodňování závěrů, které Vám byly sděleny jako výsledek prošetření Vašeho podnětu v souladu se správním řádem. <span style="background-color: yellow;">Ve světle výše uvedeného proto k požadavku na „analýzu vašeho podnětu o klamavé reklamě“ sdělujeme, že takový dokument neexistuje a ani existovat nemusí. Závěry šetření jsou výsledkem volní analytické úvahy, jejíž závěr byl uvedený v reakci na Váš podnět.</span> Do značné míry se jedná o Vaši polemiku či snahu posuzovat správnost výkonu dohledu vykonávaného Českou národní bankou ve vztahu 3 k Vašemu smluvnímu vztahu s Air Bank a.s. a v tomto smyslu ji lze považovat za žádost o informace, kterých se informační povinnost dle Informačního zákona netýká. Navíc, jak vyplývá ze shora uvedené rekapitulace, z věcného hlediska je vaše opakovaná stížnost stále ještě předmětem šetření a můžete očekávat její zodpovězení v řádné lhůtě. </i><br />
<i><br /></i>
<i>S přihlédnutím ke skutečnosti, že Vašimi podáními se věcně zabývá vícero útvarů České národní banky a vzhledem k tomu, že věcnému prošetření Vašeho podnětu Česká národní banka věnovala náležitou pozornost, uvádíme závěrem, že je třeba respektovat všechna zákonná omezení týkající se ochrany určeného okruhu informací. S tím pak souvisí i ustanovení § 45 odst. 1 věty druhé zákona o ČNB stanovící, že „Nahlížení do spisu vedeného při výkonu dohledu podle § 44 odst. 2 písm. b) až d) je vyloučeno.“. Na základě citovaného ustanovení je vyloučeno nahlížení kohokoliv do spisu vedeného ze strany ČNB při výkonu dohledu, ať již v režimu kontrolního řádu, správního řádu (kterým se výkon kontroly podpůrně řídí) nebo zákona o svobodném přístupu k informacím. Informace ze spisů vedených v rámci výkonu dohledu tedy nelze poskytovat ani na bázi možnosti nahlížení do spisů, a to ani samotným účastníkům řízení. Tím spíše jsou z nahlížení a poskytování těchto informací vyloučeny třetí osoby. To na druhou stranu nic nemění na použitelnosti právní úpravy nahlížení do správního spisu, a pokud by na základě výsledků šetření bylo zahájeno správní řízení, byly by relevantní dokumenty, které by se měly stát podkladem pro správní rozhodnutí, zahrnuty do spisu ke správnímu řízení, do nějž by bylo možné nahlížet za podmínek správního řádu. Tak tomu ovšem v případě Vaší žádosti není. </i><br />
<i><br /></i>
<i>S pozdravem</i><br />
<i>otisk úředního razítka</i><br />
<i><br /></i>
<i>Mgr. et Mgr. Petra Chroustovská Mgr. Jana Havlová</i><br />
<i>ředitelka odboru sankčních řízení referát poskytování informací</i><br />
<i>podepsáno elektronicky podepsáno elektronicky</i><br />
<hr />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):</h3>
Dobrý den,<br />
<br />
v dopise odbor interního auditu z 15.3.2017 Č. j.: XXX, Sp. zn.: XXXXX uvádíte:<br />
<br />
<i>„Co se týče šetření a vyjádření ke skutečnostem týkajícím se samotného reklamního spotu vysílaného v televizním vysílání2 , není zde ve vztahu ke klamavé reklamě ČNB příslušným orgánem, nelze proto shledat jako pochybení, pokud se v této věci k Vašemu podání nevyjádřila. V souladu s ustanovením § 7 zákona č. 40/1995 o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů, je tímto orgánem Rada pro rozhlasové a televizní vysílání.“</i><br />
<i><br /></i>
<i>„Co se týče případného vyhodnocení reklamního spotu, popř. celé kampaně jako veřejného příslibu musíme konstatovat, že se jedná o institut práva soukromého, který není předmětem dohledu ČNB.“</i><br />
<br />
Já se domnívám, že reklamní kampaň s veřejným příslibem, kterou Air bank a.s. (Banka) provozovala, spadá do kompetencí ČNB. Vycházím ze Zákona o ochraně spotřebitele 634/1992 Sb. V § 4 jsou definovány Nekalé obchodní praktiky. V odstavci (8) je jasně řečeno, že dohled nad většinou definovaných praktik vykonává Česká národní banka. Nedodržením závazku trvalé TOP3 garance úroků se Banka dle mého názoru Klamavé obchodní praktiky nejméně v tomto případě:<br />
<br />
1. Porušení kodexu chování, ke kterému se Banka zavázala – viz Příloha 1 bod a)<br />
<br />
Banka je členem České bankovní asociace a její členové mají dodržovat Etický kodex ČBA. Banky mají uvádět při propagaci svých služeb jen pravdivé informace – TOP3 garance byla slibována na pořád, zrušena byla asi po 4 letech. Tím se ze slibu TOP3 garance stala lež.<br />
<br />
Dále členové nesmí nabízet výhody, které nemohou zaručit. Zaručit nějakou výhodu pro klienty se zdůrazňováním trvání této výhody „napořád“ je z principu konečnosti veškerého lidského jednání velmi obtížné, ne-li nemožné. Bance mělo být jasné, že při nějaké změně tržních podmínek už nebude schopna tento závazek dodržet. I ve svém oficiálním zdůvodňování zrušení TOP3 garance uvádí, že se situace změnila a zdá se jí lepší dávat klientům o něco vyšší úrok, pokud splní další podmínky, než vyplácet úroky všem bez dalších podmínek, jako to dělala u TOP3 garance.<br />
<br />
Banka na svých webových stránkách stále uvádí, že se k zákazníkům chová pravdivě (<a href="https://www.airbank.cz/o-air-bank">https://www.airbank.cz/o-air-bank</a>/). Zrušení TOP3 garance lze označit za nepravdivé chování k zákazníkům - Banka lhala o svém slibu trvání TOP3 napořád. Tím porušuje svůj veřejný závazek chovat se k zákazníkům pravdivě.<br />
<br />
Etický kodex ČBA (<a href="https://www.czech-ba.cz/cs/o-cba/eticky-kodex-cba">https://www.czech-ba.cz/cs/o-cba/eticky-kodex-cba</a>)<br />
<i>I. Obecné zásady chování bank</i><br />
<i>5. Při propagaci svých služeb a reklamní činnosti banka uvádí <span style="background-color: yellow;">pravdivé informace, bez prvků klamavé reklamy</span>, nezamlčuje důležité skutečnosti a <span style="background-color: yellow;">nenabízí výhody, které nemůže zaručit</span>. Dodržuje principy serióznosti reklamy, což platí i pro srovnávání vlastní služby se službami konkurence.</i><br />
Vlastní tvrzení Banky o pravdivém vztahy k zákazníkům:<br />
<a href="https://www.airbank.cz/o-air-bank">https://www.airbank.cz/o-air-bank</a>/<br />
(je potřeba kliknout na odkaz Více o bance) Naše banka je pro všechny, kteří využívají běžné bankovnictví a chtějí mít banku, která se k nim <span style="background-color: yellow;">bude chovat </span>otevřeně, <span style="background-color: yellow;">pravdivě </span>a bude je považovat za zákazníky, ne za čísla. Banka je podle nás služba a jako taková by měla být srozumitelná, přehledná a přístupná.)<br />
<br />
<br />
<br />
<b>Zákon o ochraně spotřebitele:</b><br />
§ 4<br />
<b>Nekalá obchodní praktika</b><br />
(1) Obchodní praktika je nekalá, je-li v rozporu s požadavky odborné péče a podstatně narušuje nebo je způsobilá podstatně narušit ekonomické chování spotřebitele, kterému je určena, nebo který je jejímu působení vystaven, ve vztahu k výrobku nebo službě. Je-li obchodní praktika zaměřena na určitou skupinu spotřebitelů, posuzuje se podle průměrného člena této skupiny.<br />
(4) Užívání nekalé obchodní praktiky před rozhodnutím ohledně koupě, v průběhu rozhodování a po učinění rozhodnutí se zakazuje.<br />
<br />
<span style="background-color: yellow;">(8) Dozor nad dodržováním povinností stanovených v <b>§ 4 až 5b</b>, § 6, 12 a 14 vykonává Česká národní banka u osob podléhajících jejímu dohledu</span> podle zákona upravujícího postavení a působnost České národní banky při výkonu činnosti, kterou tyto osoby vykonávají na základě povolení, licence nebo registrace České národní banky.<br />
<br />
(3) Nekalou obchodní praktikou se rozumí zejména klamavé konání podle § 5 nebo klamavé opomenutí podle § 5a a agresivní obchodní praktika podle § 5b. <span style="background-color: yellow;">Obchodní praktiky, které se považují za nekalé za všech okolností, jsou uvedeny v příloze č. 1 a 2</span> tohoto zákona.<br />
<b>Příloha 1</b><br />
<b>Klamavé obchodní praktiky</b><br />
<span style="background-color: yellow;">Obchodní praktiky jsou vždy považovány za klamavé, pokud prodávající</span><br />
<span style="background-color: yellow;">a) prohlašuje, že se zavázal dodržovat určitá pravidla chování (kodex chování) nebo že tato pravidla chování byla schválena určitým subjektem, ačkoli tomu tak není,</span><br />
<br />
<br />
Proto žádám o řádné prošetření mého podnětu na klamavou reklamu Banky. Jak dokazuje Zákon o ochraně spotřebitele, dohled nad dodržováním Nekalých obchodních praktik vykonáváte vy. Ještě bych chtěl zdůraznit, že slib TOP3 garance napořád neprobíhal jen po dobu relativně krátké reklamní kampaně v televizním vysílání, ale byl zdůrazňován ve všech materiálech banky, v jejich tiskových zprávách, o výhodách Banky s TOP3 garancí napořád informoval denní tisk, byla mnohokrát zmíněna na Internetu na serverech, které se zabývají bankovním trhem a aktuálním úročení bank v České republice. Banka se nikdy neohradila proti uvádění TOP3 garance jako trvalé, napořád. <br />
<br />
S pozdravem<br />
XXXXX<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-47736943420939567132017-08-23T14:25:00.000+02:002019-06-20T21:02:11.168+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-02-20Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>,
Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je
záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád
opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
V
tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď
ČNB. Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Tady odpověděli, že nejsou povinni vysvětlovat postupy svých
zaměstnanců, že vše už bylo vyšetřeno, na můj argument, že klamavá
reklama nebyla šetřena, nereagovali. Požadované maily z Air banky
podléhají utajení a nemohou je poskytnout.<br />
Dále jsem chtěl
prověřit, zda se účet může nazývat Spořicí, když má úrok 0%. Na to
neodpověděli, protože podle Zákona o svobodném přístupu k informacím
nemusí poskytovat právní analýzy. Nebylo uvedeno, o jaká ustanovení
tohoto zákona se opírají. <br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
</div>
<hr />
<i>NA PŘÍKOPĚ 28</i><br />
<i>115 03 PRAHA 1</i><br />
<i>Sekce licenčních a sankčních řízení</i><br />
<i><br /></i>
<i>V Praze dne 20. února 2017</i><br />
<i>Č.j. XXXXXXXXXXX</i><br />
<i>Ke sp. zn. XXXXXXX</i><br />
<i>Počet listů: 2</i><br />
<i><br /></i>
<i>Vážený pan</i><br />
<i>XXXXXXX</i><br />
<i>XXXXXXX</i><br />
<i>XXXXXXX</i><br />
<i>E-mail: XXXXXX </i><br />
<i><br /></i>
<i>Věc: Vyřízení žádosti podle § 14 odst. 5 písm. d) zákona č. 106/1999 Sb., o svobodném přístupu k informacím, ve znění pozdějších předpisů (dále též „Informační zákon“) </i><br />
<i><br /></i>
<i>Vážený pane XXXXX,</i><br />
<i><br /></i>
<i>Česká národní banka obdržela dne 6.2.2017 Vaši žádost, kterou vyřizujeme v režimu Informačního zákona. </i><br />
<i><br /></i>
<i>Předmět Vaší žádosti nicméně úzce souvisí s vyřizováním Vašeho dřívějšího podnětu k prošetření postupu ze strany Air Bank a.s. ve věci změny úročení u spořicích účtů. Tento Váš podnět prošetřil jako věcně příslušný útvar odbor ochrany spotřebitele České národní banky, který Vám k němu poskytl dne 1.2.2017 vysvětlení dopisem č. j.: XXXXXXX. Z uvedeného dopisu vyplývá, že šetření Vašeho podání neprokázalo, že by na straně Air Bank a.s. v oblastech dohledu, který je ČNB oprávněna vykonávat dle stanovených norem veřejného práva, došlo k pochybení. Dále Vám bylo sděleno, že ČNB považuje tímto přípisem Vaše podání za vyřízené.</i><br />
<i><br /></i>
<i>Na výše citované vyjádření České národní banky jste navázal jednak svojí předmětnou žádostí podle Informačního zákona a rovněž samostatně podanou „stížností na odbor ochrany spotřebitele a jejich neřešení mého podnětu na klamavou reklamu“. </i><br />
<i><br /></i>
<i>V kontextu Vaší dosavadní komunikace s Českou národní bankou jste prostřednictvím žádosti podle Informačního zákona požádal o</i><br />
<i> - kopie veškerých podkladů, které byly použity k tomuto případu</i><br />
<i> - kopie veškeré korespondence, která s Air Bank a.s. probíhala</i><br />
<i> - stanovisko k prošetření klamavé reklamy Air Bank a.s. (TOP3 garance napořád)</i><br />
<i> - prošetření Kodexu Air Bank a.s. k zákazníkům</i><br />
<i> - stanovisko k označení účtu jako Spořicí, když není úročen.</i><br />
<i><br /></i>
<i><span style="background-color: yellow;">K Vaší žádosti Vám sdělujeme, že z věcného hlediska byl Váš podnět prošetřen příslušným odborným útvarem České národní banky a není povinností povinných subjektů podle Informačního zákona poskytovat vysvětlení postupů svých pracovníků, poskytovat právní analýzy a názory ani vytvářet nové informace.</span> Pokud jde o podklady a korespondenci s dohlíženým subjektem, jedná se právě o situaci, kdy povinné subjekty podle Informačního zákona nejsou povinny informace poskytovat s ohledem na povinnost mlčenlivosti upravenou ve zvláštních právních předpisech.</i><br />
<i><br /></i>
<i>S pozdravem</i><br />
<i><br /></i>
<i>otisk úředního razítka</i><br />
<i><br /></i>
<i>Mgr. et Mgr. Petra Chroustovská Mgr. Jana Havlová</i><br />
<i>ředitelka odboru sankčních řízení referát poskytování informací</i><br />
<i>podepsáno elektronicky podepsáno elektronicky</i><br />
<br />
<hr />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):</h3>
Podání jsem zadával na několikrát, jen od jednoho mám kopii:<br />
<br />
V prosinci 2016 jsem podal podnět na prošetření klamavé reklamy Air bank a.s. (dále Banka). Dne 1.února jsem dostal konečnou odpověď, kde se vůbec neřešila podstata mého podání. Odbor konstatoval, že Banka změnila úroky v souladu se všeobecnými obchodními podmínkami, o klamavé reklamě se nijak nevyjádřil.<br />
<br />
Můj podnět byl ale na klamavou reklamu – Banka slibovala v rozsáhlé reklamní kampani tzv. TOP3 garanci úroků, kdy úročení na spořicím účtu se mělo pohybovat vždy mezi třemi nejvyššími úroky poskytovanými na bankovním trhu České republiky. Například reklama v televizním vysílání (kopie je stále na Internetu - https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8) je založena právě na tom, že Banka bude tuto garanci poskytovat trvale. Spořicí účet jsem si sjednal mimo jiné právě kvůli této záruce.<br />
<br />
Od ledna 2017 Banka tuto garanci zrušila a úrok je 0%. To je jasné porušení veřejně daného závazku. Služba Spořicího účtu byla propagována s vlastností, která nebyla dodržena. Domnívám se, že je to typický případ klamavé reklamy, protože je při ní použit nepravdivý údaj (TOP3 garance měla být stále, bez možnosti zrušení ze strany Banky).<br />
Prosím o správné prošetření klamavé reklamy Banky.<br />
Děkuji.<br />
S pozdravem<br />
XXXXX<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-50038155929142958952017-08-22T15:43:00.000+02:002019-06-20T21:02:45.050+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-03-15 Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>,
Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je
záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád
opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
V
tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď
ČNB. Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
V předchozích odpovědích se o klamavé reklamě vůbec nemluví. Zde se
poprvé objevuje výmluva na § 7 zákona č. 40/1995, kde je řečeno, že za
reklamu v televizi odpovídá RRTV. Druhá výmluva operuje s pojmem
„veřejný příslib“, který ČNB nedozoruje. Tento pojem se vyskytuje v
novém Občanském zákoníku a podle mého názoru znamená něco jiného než
reklamu, viz třeba popis na Wikipedii - <a href="https://cs.wikipedia.org/wiki/Ve%C5%99ejn%C3%BD_p%C5%99%C3%ADslib">https://cs.wikipedia.org/wiki/Veřejný_příslib</a>.<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
</div>
<hr />
<i>Česká národní banka </i><br />
<i>Samostatný odbor interního auditu</i><br />
<i>vyřizuje: Mgr. Katarína Legemzová</i><br />
<i>V Praze 15. března 2017</i><br />
<i>Č. j.: XXXXXXX</i><br />
<i>Sp. zn.: XXXXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i>XXXXXX</i><br />
<i><br /></i>
<i>Stížnost na odbor ochrany spotřebitele</i><br />
<i><br /></i>
<i>Vážený pane XXXX, Česká národní banka (dále jen „ČNB“) obdržela dne 7. února 2017 prostřednictvím svého webového formuláře Vaše podání označené jako „Stížnost na odbor ochrany spotřebitele a jejich neřešení mého podnětu na klamavou reklamu“ (dále jen „Stížnost“). Ve své Stížnosti uvádíte, že odbor ochrany spotřebitele ČNB se nevyjádřil, resp. neřešil Váš podnět z prosince roku 2016 upozorňující na údajnou klamavou reklamu společnosti Air bank a.s. (dále jen „Banka“). </i><br />
<i><br /></i>
<i>Samostatný odbor interního auditu v souladu s vnitřními předpisy prošetřil postup ČNB ve věci Vaší stížnosti a dospěl k následujícím závěrům. Odbor ochrany spotřebitele ČNB obdržel dne 21. prosince 2016 Vaše podání týkající se Banky. Odbor ochrany spotřebitele ČNB ve své působnosti prošetřil postup Banky při poskytování informací spotřebitelům při změně úrokové sazby. O výsledku svého šetření, tedy že v této věci nebylo shledáno pochybení ze strany Banky v těch oblastech, nad nimiž ČNB vykonává dohled, Vás informoval <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html">dopisem č.j. XXXXXXXX</a> ze dne 1. února 2017 (1) </i><br />
<i><br /></i>
<i>(1) Odbor ochrany spotřebitele Vás v mezidobí informoval <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html">dopisem č.j. XXXXXXX</a> ze dne 11. ledna 2017 o přijetí a šetření Vašeho podání. </i><br />
<i><br /></i>
<i>Co se týče šetření a vyjádření ke skutečnostem týkajícím se samotného reklamního spotu vysílaného v televizním vysílání (2) , není zde ve vztahu ke klamavé reklamě ČNB příslušným orgánem, nelze proto shledat jako pochybení, pokud se v této věci k Vašemu podání nevyjádřila.<span style="background-color: yellow;"> V souladu s ustanovením § 7 zákona č. 40/1995 o regulaci reklamy a o změně a doplnění zákona č. 468/1991 Sb., o provozování rozhlasového a televizního vysílání, ve znění pozdějších předpisů, je tímto orgánem Rada pro rozhlasové a televizní vysílání.</span> Samostatný odbor interního auditu v postupu odboru ochrany spotřebitele však shledal nedopatření, pokud Vám tato informace nebyla poskytnuta již v některém z předchozích vyjádření. </i><br />
<i><br /></i>
<i>Co se týče případného vyhodnocení reklamního spotu, popř. celé kampaně jako <span style="background-color: yellow;">veřejného příslibu, musíme konstatovat, že se jedná o institut práva soukromého, který není předmětem dohledu ČNB</span>.</i><br />
<i><br /></i>
<i>S pozdravem</i><br />
<i>Ing. Josef Medek, CIA, CISA Mgr. Katarína Legemzová</i><br />
<i>ředitele samostatného odboru interního auditu podepsáno elektronicky</i><br />
<i>podepsáno elektronicky </i><br />
<i><br /></i>
<i><br /></i>
<i>(2( Televizní spot, který propagoval spořicí účet včetně tzv. TOP3 garance po dobu tří měsíců v roce 2012.</i><br />
<br />
<hr />
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše)<br />
Kopii mého podání jsem si neuložil. ČNB neposílá obsah podání mailem, žadatel si ho musí včas zkopírovat z webové stránky, kde se podněty zadávají.<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-32663502692321589062017-08-22T15:41:00.001+02:002019-06-20T21:03:10.933+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-02-01<br />
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>,
Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je
záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi
nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád
opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
V
tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď
ČNB. Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Tato odpověď úplně ignoruje moji stížnost na klamavou reklamu a jen
dokládá, že Všeobecné obchodní podmínky nebyly porušeny, protože v nich
je, že změnu úroků stačí oznámit jeden den předem, což se stalo. Tím dle
ČNB nedošlo k porušení ničeho, co je ČNB oprávněná kontrolovat. <br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<div style="text-align: center;">
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
</div>
<hr />
<i>V Praze 1. února 2017</i><br />
<i>Vyřizuje: Ing. Božena Melicharová</i><br />
<i>Č. j.: XXXXXXXXX</i><br />
<i>XXXXXXXXX</i><br />
<i><br /></i>
<i><br /></i>
<i>Vážený pane XXXXXXX,</i><br />
<i><br /></i>
<i>Česká národní banka, odbor ochrany spotřebitele (dále jen „ČNB“), obdržela Vaše podání na postup společnosti Air Bank a.s., IČ 29045371, se sídlem Praha 11 - Chodov, Hráského 2231/25, PSČ 148 00, (dále jen „Banka“), ve věci změny úročení u spořících účtů. </i><br />
<i><br /></i>
<i>V návaznosti na zaslanou informaci o šetření Vašeho podnětu Vám ČNB sděluje následující:</i><br />
<i><br /></i>
<i>Na základě provedeného šetření bylo zjištěno, že informace o úpravě úročení prostředků na účtech od 1.1.2017 byla Bankou rozeslána klientům dne 28.12.2016 formou zprávy do mobilního bankovnictví, zprávy do internetového bankovnictví a do klienty uvedených e-mailových schránek. Air Bank tedy oznámila změnu úrokových sazeb v souladu s OP (část „Úrokové sazby – bod 11“). Této zprávě předcházela informace Banky ze dne 22.11.2016, ve které byly m.j. uvedené i důvody, proč Banka na konci roku 2016 zruší “TOP3 garanci”. Obchodní podmínky jsou součástí smluvní dokumentace, kterou jste podepsal dne XXXXXXXX (viz bod 1 Rámcové smlouvy č. XXXXXX).</i><br />
<i><br /></i>
<i><span style="background-color: yellow;">Banka má ve svých obchodních podmínkách (dále jen „OP“) postup při změně úrokových sazeb upravený následujícím způsobem: „Dohodli jsme se, že přehled úrokových sazeb můžeme měnit. O každé změně úrokových sazeb na běžném nebo spořícím účtu Vám dáme vědět nejméně 1 den předem</span>. Kromě toho, že změnu najdete na našich internetových stránkách, pošleme Vám o ní zprávu mailem a do internetového bankovnictví. Úrokové sazby měníme podle vývoje referenčních úrokových sazeb.“ (viz odkaz: https://www.airbank.cz/cs/vse-o-air-bank/dokumenty/pro-uzivatele/obchodni-podminky/Contents/0/E90B0B0E4A055F23B9EDA502837EFBD8/resource.pdf).</i><br />
<i><br /></i>
<i>Výše uvedený postup Banky byl v souladu se zákonem č. 284/2009 Sb. o platebním styku (dále jen „Zákon“), kde je v § 94 odst. 5 uvedeno: „Bylo-li to dohodnuto, je poskytovatel oprávněn kdykoliv jednostranně a bez předchozího oznámení změnit dohodu stran o úrokových sazbách a směnných kurzech, pokud je změna založena na změně referenčních sazeb nebo směnných kurzů podle § 82 písm.i.“ Dále je v § 82, písm. i uvedeno: „Uživateli musí být v souladu s § 80 odst. 1 poskytnuty tyto informace o poskytované platební službě: údaj o tom, že poskytovatel je oprávněn kdykoliv jednostranně a bez předchozího oznámení změnit dohodu stran o úrokových sazbách a směnných kurzech podle § 94 odst. 5, bylo-li to dohodnuto, a další údaje s tím související.“</i><br />
<i><br /></i>
<i>Vážený pane XXXXXX, <span style="background-color: yellow;">šetření Vašeho podání neprokázalo, že by na straně Banky v oblastech dohledu, který je ČNB oprávněna vykonávat dle stanovených norem veřejného práva, došlo k pochybení</span>. ČNB Vám podává výše uvedené vysvětlení a považuje tímto přípisem Vaše podání za vyřízené.</i><br />
<i>S pozdravem</i><br />
<i><br /></i>
<i>JUDr. Václav Bartík Ing. Iveta Walterová</i><br />
<i>vrchní inspektor odboru ochrany spotřebitele inspektor specialista</i><br />
<br />
<hr />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše):</h3>
Je zhruba podle popisu na <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html">4 Stížnost na Air banku u ČNB</a>), text jsem ještě upravoval a poslední kopii nemá. ČNB neposílá obsah podání mailem, žadatel si ho musí zkopírovat z webové stránky, kde se podněty zadávají.
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-2497972334543689602017-08-22T15:41:00.000+02:002019-06-20T21:03:37.991+02:004 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-01-11<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
V tomto příspěvku je vidět obsah mé stížnosti poslané do ČNB a odpověď ČNB. Můžete se přesvědčit, jak úředníci placení z našich daní pracují.<br />
<br />
Tato průběžná odpověď je zajímavá tím, že zde ČNB píše, že má v pravomoci dohled nad zákazem nekalých praktik. Později už o nekalých nebo klamavých praktikách nebo reklamě vůbec nemluví nebo tvrdí, že reklamy vysílané v televizi posuzuje Rada pro rozhlasové a televizní vysílání, ne ČNB. Dále jen informují, že můj podnět prošetřují.<br />
<br />
<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis spořicího účtu na webu Air banky" border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="254" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" title="Popis spořicího účtu na webu Air banky" width="320" /> </a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s1600/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" border="0" data-original-height="736" data-original-width="1258" height="187" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjD2LSj-BlxLOZq320gXL7RVTqHEv7U4i98HTci7RbzlIZMWFZKs_beEjfZgC1pc4iZCxI7revs8MFKAu4YUe6hdtR7G2kvO7oC9nOPcVSqSTayfqKmNHKOmtKRLljcn4K7Ldi-avTA0vs/s320/AB-archiv-02-2013.JPG-P%25C5%2599ehled_%25C3%25BArokov%25C3%25BDch_sazeb.JPG" title="Popis TOP3 garance v Přehledu úrokových sazeb" width="320" /></a></div>
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="Televizní reklama TOP3 garance napořád" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Televizní reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<i>V Praze 11. ledna 2017<br />Vyřizuje: Ing. Božena Melicharová<br />Č. j.: xxxxxx<br />xxxxx<br /><br />Vážený pane xxxxxx,<br /><br />Česká národní banka, odbor ochrany spotřebitele (dále jen „ČNB“), obdržela Vaše podání na postup společnosti Air Bank a.s., IČ 29045371, se sídlem Praha 11 - Chodov, Hráského 2231/25, PSČ 148 00, (dále jen „Banka“), ve věci změny úročení u spořících účtů. <br /><br />K Vašemu podání uvádíme, že Česká národní banka vykonává v oblasti ochrany spotřebitele dohled nad vybranými subjekty finančního trhu podle zákona č. 6/1993 Sb., o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů. Podle zákona č. 634/1992 Sb., o ochraně spotřebitele, ve znění pozdějších předpisů, a zákona č. 40/1960 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, resp. také zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (NOZ), <span style="background-color: yellow;">se při výkonu tohoto dohledu zaměřuje na dodržování zákazu nekalých obchodních praktik</span>, zákazu diskriminace spotřebitele a řádné informování o cenách poskytovaných služeb a jejich stanovování a dále dodržování povinností při poskytování finančních služeb na dálku. V oblasti ochrany spotřebitele pak ČNB dohlíží také dodržování některých povinností podle zákona č. 284/2009 Sb., o platebním styku a také povinnosti stanovené zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, resp. zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů. <br /><br />ČNB Vám k Vašemu podání sděluje, že v současné době komunikuje s dotčeným subjektem ohledně plnění jeho zákonných povinností. Pokud ČNB při tomto šetření zjistí, že Banka některé ze svých zákonných povinností porušila, může učinit kroky ve správním řízení, které jí právní předpisy umožňují. Je třeba však upozornit, že ČNB je oprávněna vykonávat veřejnoprávní dohled nad povinnostmi dohlížených subjektů, pokud jsou jim povinnosti stanoveny normou veřejného práva. Pro informaci ale uvádíme, že ČNB není oprávněna zasahovat do soukromoprávních vztahů, tzn., že jí nejsou dány pravomoci k přezkoumávání individuálních nároků klientů dohlížených subjektů, ani k řešení či k rozhodování sporů vzešlých ze smluv uzavřených mezi klientem na straně jedné a dohlíženým subjektem na straně druhé. V takovýchto případech má spotřebitel možnost obrátit se na příslušný soud či na Kancelář finančního arbitra (www.finarbitr.cz), která bezplatně a mimosoudní cestou řeší stížnosti navrhovatelů.<br /><br /> V souladu s ustanovením § 42 zákona č. 500/2004 Sb., správní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „správní řád“), Vám ČNB oznamuje, že na základě Vašeho podnětu do dnešního dne nebylo zahájeno správní řízení z moci úřední podle ustanovení § 46 správního řádu. V případě, že by ČNB na základě Vašeho podnětu správní řízení zahájila, budete o této skutečnosti informován.<br /><br />S pozdravem<br /><br />Ing. Markéta Svatošová, MSc. Ing. Iveta Walterová<br />Ředitelka odboru ochrany spotřebitele inspektor specialista</i><br />
<br />
<br />
<hr />
<h3>
Moje podání (ČNB odpověděla viz výše)</h3>
Je zhruba podle popisu na <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html">4 Stížnost na Air banku u ČNB</a>, text jsem ještě upravoval a poslední kopii nemám. ČNB neposílá obsah podání mailem, žadatel si ho musí včas zkopírovat z webové stránky, kde se podněty zadávají.<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-90280705457834574282017-05-29T21:52:00.001+02:002019-06-20T21:10:49.751+02:005) Rada pro reklamu - odvolání Air banky<!--[if gte mso 9]><xml>
<w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="true"
DefSemiHidden="true" DefQFormat="false" DefPriority="99"
LatentStyleCount="267">
<w:LsdException Locked="false" Priority="0" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Normal"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="heading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="35" QFormat="true" Name="caption"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="10" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" Name="Default Paragraph Font"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="11" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtitle"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="22" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Strong"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="20" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="59" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Table Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Placeholder Text"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="No Spacing"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Revision"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="34" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="List Paragraph"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="29" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="30" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="19" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="21" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="31" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="32" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="33" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Book Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="37" Name="Bibliography"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" QFormat="true" Name="TOC Heading"/>
</w:LatentStyles>
</xml><![endif]--><!--[if gte mso 10]>
<style>
/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
{mso-style-name:"Normální tabulka";
mso-tstyle-rowband-size:0;
mso-tstyle-colband-size:0;
mso-style-noshow:yes;
mso-style-priority:99;
mso-style-parent:"";
mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;
mso-para-margin-top:0cm;
mso-para-margin-right:0cm;
mso-para-margin-bottom:10.0pt;
mso-para-margin-left:0cm;
line-height:115%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:"Calibri","sans-serif";
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-language:EN-US;}
</style>
<![endif]--> Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit
TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy
mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád
opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale"
a podobně.<br />
<br />
Arbitrážní komise Rady pro reklamu prohlásila
reklamu na TOP3 garanci za závadnou, protože porušuje Kodex reklamy. Air banka
se odvolala a Komise svoje původní rozhodnutí potvrdila. Air banka tvrdí, že
zrušení TOP3 garance představuje běžnou změnu nabídky. V odvolání zavádí
nový argument, že slovo "napořád" nelze chápat doslovně a v této reklamě znamená "na neurčito".<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="TOP3 garance naporad" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016) </div>
<hr />
<h2>
ROZHODNUTÍ O PROTESTU</h2>
proti<br />
<h3>
ROZHODNUTÍ ARBITRÁŽNÍ KOMISE RPR</h3>
(Čj. 007/2017/STÍŽ)<br />
<br />
<b>Zadavatel:</b> Air Bank a.s., Hráského 2231/25, 148 00 Praha 4<br />
<br />
<b>Stěžovatel:</b> soukromá osoba<br />
<br />
<b>Médium:</b> TV<br />
<br />
<b>Protest:</b><br />
<br />
Rozhodnutím Arbitrážní komise byla reklama naší společnosti, týkající se nabídky TOP3 Garance, prohlášena za závadnou.<br />
<br />
Toto rozhodnutí nás opravdu mrzí, protože jsme Air Bank založili na principech otevřenosti, férovosti a klientské vstřícnosti. K tomu pochopitelně patří i pravdivá reklama, jakkoli samozřejmě pracuje s reklamní zkratkou a nadsázkou. S plným respektem ctíme Kodex reklamy a závadnou reklamu bychom nevysílali. Jsme ale přesvědčeni, že v ani tomto případě jsme Kodex reklamy neporušili, že naše reklama v roce 2012 závadná nebyla a proto proti rozhodnutí o závadnosti podáváme v řádné lhůtě sedmi dnů od doručení rozhodnutí tento<br />
<br />
P R O T E S T<br />
<br />
A. K rozhodnutí samotnému:<br />
<br />
Napadené rozhodnutí označuje uvedenou reklamu za klamavou z toho důvodu, že obsahuje slovo „napořád“, přičemž zadavatel toto „napořád“ nedodržel, když změnil své podmínky úročení spořicích účtů v souladu se smluvním vztahem ke svým klientům po zhruba pěti letech.<br />
<br />
<span style="background-color: yellow;">Zde je namístě uvést, že slovo „napořád“ nelze vnímat formalisticky a absolutně</span> – vždyť skutečně „napořád“ není na světě vůbec nic a všichni jsme si této skutečnosti stále dobře vědomi. <span style="background-color: yellow;">Naše „napořád“ bylo v předmětné reklamě použito ve smyslu „na neurčito“, bez časového limitu.</span> Nejen bankovní svět je plný různých nabídek typu na tři měsíce, šest měsíců, do tehdy a tehdy, maximálně na rok apod. Celý reklamní koncept byl tak postaven na karikování těchto zlozvyků. Proto byla propagace nabídky úročení postavena jako „napořád“ ve smyslu „bez předem určeného konce“. <span style="background-color: yellow;">Slovo „napořád“ je třeba hodnotit tak, jak mu v kontextu celé reklamy rozumějí její adresáti. A ti v drtivé většině případů vnímali závazek v reklamě tak, že se nejedná o nějakou rychlou náborovou akci v řádu týdnů, ale že jde o dlouhodobou nabídku, která nicméně nevylučuje, aby ji banka při změně poměrů po několika letech změnila.</span> Kdybychom slovo „napořád“ v jedné reklamě chápali absolutně, vedlo by to ke zcela absurdním závěrům, když bank aby například teoreticky nikdy nemohla ani ukončit činnost, aby „napořád“ neporušila.<br />
<br />
I dávná římská Clausula rebus sic stantibus (výhrada změny poměrů) je dle § 1765 Občanského zákoníku dnes zákonnou součástí každého právního vztahu. Právě změna poměrů na finančním trhu nás ke zrušení TOP 3 vedla.<span style="background-color: yellow;"> Z výše uvedeného tedy dle našeho názoru vyplývá, že rozhodnutí o stížnosti nebylo věcně správné, protože reklama, která u určité podmínky použije slovo „napořád“, není klamavá jen proto, že tuto podmínku po dlouhé době řádným a legálním postupem změní.</span> Všichni majitelé spořicích účtů měli možnost v řádné výpovědní době zvolit -jiný produkt, úplně zrušit své spoření či se rozhodnout jakkoli jinak a k žádnému porušení jejich práv rozhodně nedošlo.<br />
<br />
B. K „procesní“ stránce rozhodnutí:<br />
<br />
1. Napadené rozhodnutí se týká pět let staré reklamy.<br />
<br />
2. Skutečnost, že sporný reklamní spot je dostupný na webové síti, neznamená, že jde stále o reklamu. Reklama je dne zákona č. 40/1995 Sb. Definována svým cílem v podobě podpory prodeje, dle Etického kodexu „účelem poskytnout spotřebiteli informace o zboží a službách“. Takový cíl či účel zpřístupnění starších reklam nemá. Přístupnost reklamního spotu na webovém kanálu YouTube je dána jiným cílem: je to zábavný historický dokument, svědek doby, oblíbený pro výkon postav a vtipnost, u kterého je uvedeno, že byl nahrán 9. ledna 2012, a u kterého je zcela jasné, že jeho cílem již není podpora komunikované obchodní nabídky – a který proto již není vůbec reklamou.<br />
<br />
3. Rozhodnout o závadnosti reklamy, která již není pět let užívána, není dle našeho názoru v souladu se smyslem Rady pro reklamu. Jejím základním smyslem je efektivní stažení neetické reklamy. K tomu míří celý systém Rady pro reklamu, který bydle našeho názoru neměl být aplikován na reklamu již dlouhou dobu neexistující, jak o tom svědčí zejména následující logické otázky:<br />
<br />
<ul>
<li>Je možné u reklamy, pět let již nepoužívané „doporučit stažení reklamy či jejíúpravu“, což je povinností Arbitrážní komise (Etický kodex, článek 4.5.1)?</li>
<li>Je možné u reklamy pět let již nepoužívané, vyřídit stížnost změnou reklamy(článek 8 Jednacího řádu)? Platí-li, že prohlásí-li zadavatel, že reklama nebude již používána, je tím stížnost vyřízena, pak takové prohlášení činíme – i když u pět let staré reklamy je tato skutečnost i bez takového prohlášení zcela zjevná.</li>
<li>Jak může zadavatel v řízení sdělit, zda reklamu změní nebo pozastaví (článek10., odst.1 Jednacího řádu), když jí již pět let nepoužívá?</li>
</ul>
<br />
4. Z výše uvedeného rozboru podle našeho názoru vyplývá, že Arbitrážní komise měla u reklamy, která již pět let není užívána, postupovat v souladu s článkem 8. jednacího řádu a vyřídit stížnost v souladu s tímto článkem tím, že reklama již zjevně není a nebude užívána. Projednání a vydání nálezu k reklamě, která již pět let není užívána, není dle našeho názoru v souladu s Etickým kodexem i Jednacím řádem Rady jako takové a významně zkracuje práva zadavatele, který v řízení vůbec nemůže využít instituty, evidentně určené pro zadavatele živých reklam. <br />
<br />
Vzhledem k výše uvedeným skutečnostem si dovolujeme navrhnout, aby Arbitrážní komise Rady pro reklamu v řízení o protestu zrušila napadený nález a rozhodla buď tak, že uvedená stížnost je nedůvodná, anebo tak, že v souladu s článkem 8. Jednacího řádu je stížnost vyřízena tím, že reklama již není a zjevně nebude užívána, což zde zadavatel znovu potvrzuje.<br />
<br />
<h3>
Rozhodnutí o protestu:</h3>
<span style="background-color: yellow;">Arbitrážní komise potvrdila své původní rozhodnutí. Napořád znamená bez předem určeného konce. Nelze uplatnit ani výhradu změny poměrů.</span> Za předpokladu, že se zadavatel zasadí o stažené této reklamy ze sociálních sítí, kde je předmětná komerční komunikace stále dohledatelná, využije Rada pro reklamu možnosti nezveřejnit své rozhodnutí v této kauze. Protest se zamítá.<br />
<br />
V Praze dne 9. května 2017<br />
<br />
Za správnost: XXXX<br />
výkonný ředitel RPR<br />
<br />
Adresáti:<br />
1. zadavatel<br />
2. stěžovatel<br />
<br />
<!--[if gte mso 9]><xml>
<w:WordDocument>
<w:View>Normal</w:View>
<w:Zoom>0</w:Zoom>
<w:TrackMoves/>
<w:TrackFormatting/>
<w:HyphenationZone>21</w:HyphenationZone>
<w:PunctuationKerning/>
<w:ValidateAgainstSchemas/>
<w:SaveIfXMLInvalid>false</w:SaveIfXMLInvalid>
<w:IgnoreMixedContent>false</w:IgnoreMixedContent>
<w:AlwaysShowPlaceholderText>false</w:AlwaysShowPlaceholderText>
<w:DoNotPromoteQF/>
<w:LidThemeOther>CS</w:LidThemeOther>
<w:LidThemeAsian>X-NONE</w:LidThemeAsian>
<w:LidThemeComplexScript>X-NONE</w:LidThemeComplexScript>
<w:Compatibility>
<w:BreakWrappedTables/>
<w:SnapToGridInCell/>
<w:WrapTextWithPunct/>
<w:UseAsianBreakRules/>
<w:DontGrowAutofit/>
<w:SplitPgBreakAndParaMark/>
<w:EnableOpenTypeKerning/>
<w:DontFlipMirrorIndents/>
<w:OverrideTableStyleHps/>
</w:Compatibility>
<m:mathPr>
<m:mathFont m:val="Cambria Math"/>
<m:brkBin m:val="before"/>
<m:brkBinSub m:val="--"/>
<m:smallFrac m:val="off"/>
<m:dispDef/>
<m:lMargin m:val="0"/>
<m:rMargin m:val="0"/>
<m:defJc m:val="centerGroup"/>
<m:wrapIndent m:val="1440"/>
<m:intLim m:val="subSup"/>
<m:naryLim m:val="undOvr"/>
</m:mathPr></w:WordDocument>
</xml><![endif]--><br />
<!--[if gte mso 9]><xml>
<w:LatentStyles DefLockedState="false" DefUnhideWhenUsed="true"
DefSemiHidden="true" DefQFormat="false" DefPriority="99"
LatentStyleCount="267">
<w:LsdException Locked="false" Priority="0" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Normal"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="heading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="9" QFormat="true" Name="heading 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 7"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 8"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" Name="toc 9"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="35" QFormat="true" Name="caption"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="10" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" Name="Default Paragraph Font"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="11" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtitle"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="22" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Strong"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="20" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="59" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Table Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Placeholder Text"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="1" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="No Spacing"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" UnhideWhenUsed="false" Name="Revision"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="34" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="List Paragraph"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="29" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="30" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Quote"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 1"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 2"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 3"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 4"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 5"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="60" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="61" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="62" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Light Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="63" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="64" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Shading 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="65" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="66" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium List 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="67" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 1 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="68" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 2 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="69" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Medium Grid 3 Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="70" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Dark List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="71" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Shading Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="72" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful List Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="73" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" Name="Colorful Grid Accent 6"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="19" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="21" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Emphasis"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="31" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Subtle Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="32" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Intense Reference"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="33" SemiHidden="false"
UnhideWhenUsed="false" QFormat="true" Name="Book Title"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="37" Name="Bibliography"/>
<w:LsdException Locked="false" Priority="39" QFormat="true" Name="TOC Heading"/>
</w:LatentStyles>
</xml><![endif]--><!--[if gte mso 10]>
<style>
/* Style Definitions */
table.MsoNormalTable
{mso-style-name:"Normální tabulka";
mso-tstyle-rowband-size:0;
mso-tstyle-colband-size:0;
mso-style-noshow:yes;
mso-style-priority:99;
mso-style-parent:"";
mso-padding-alt:0cm 5.4pt 0cm 5.4pt;
mso-para-margin-top:0cm;
mso-para-margin-right:0cm;
mso-para-margin-bottom:10.0pt;
mso-para-margin-left:0cm;
line-height:115%;
mso-pagination:widow-orphan;
font-size:11.0pt;
font-family:"Calibri","sans-serif";
mso-ascii-font-family:Calibri;
mso-ascii-theme-font:minor-latin;
mso-hansi-font-family:Calibri;
mso-hansi-theme-font:minor-latin;
mso-fareast-language:EN-US;}
</style>
<![endif]-->
<br />
Poznámky:<br />
<span style="background: yellow;">Žlutě podbarvené písmo</span> - moje
zvýraznění<br />
XXXX - cenzurované jméno<br />
<br />
<hr />
<br />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-82904162099064171782017-05-29T21:52:00.000+02:002019-06-20T21:11:21.941+02:005) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
Arbitrážní komise Rady pro reklamu prohlásila reklamu na TOP3 garanci za závadnou, protože porušuje Kodex reklamy. Air banka se odvolala a Komise svoje původní rozhodnutí potvrdila. Air banka tvrdí, že zrušení TOP3 garance představuje běžnou změnu nabídky. V odvolání zavádí nový argument, že slovo "napořád" nelze chápat doslova a v této reklamě znamená "na neurčito".<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="TOP3 garance naporad" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<hr />
<h2>
ROZHODNUTÍ ARBITRÁŽNÍ KOMISE RPR</h2>
<h4>
(Čj. 007/2017/STÍŽ)</h4>
<b>Zadavatel:</b> AirBank a.s., Hráského 2231/25, 148 00 Praha 4<br />
<br />
<b>Stěžovatel:</b> soukromá osoba<br />
<br />
<b>Médium:</b><br />
<br />
<br />
<b>Stížnost:</b><br />
<br />
Stížnost směřuje proti reklamě Air Banka.s. Stěžovatel považuje reklamu za
klamavou. V podnětu uvádí: „Při zahájení činnosti slibovala tzv. „TOP3 garanci“, kdy
úročení na spořicím účtu se mělo pohybovat vždy mezi třemi nejvyššími úroky
poskytovanými na bankovním trhu České republiky. Toto tvrzení bylo opakovaně
sdělováno v dalších reklamních kampaních a bylo uváděno na webových stránkách
banky. 5 let od zahájení činnosti se Air Bank a.s. rozhodla tento svůj závazek zrušit.
Spořicí účet jsem si sjednal mimo jiné kvůli této výhodné vlastnosti, neboť v té době
docházelo i nadále dochází na bankovním trhu k častým změnám úročení a pokud
chce střadatel docílit vyššího úročení, musí neustále sledovat aktuální úrokové
sazby. Slovo „vždy“ znamená stále, neustále, ustavičně. Rozhodně neznamená
nějakou časově omezenou dobu, jak si představuje Air Bank a.s. Na svých webových
stránkách Air bank a.s. smazala prakticky všechny výskyty spojení „TOP3 garance“ a
přestala TOP3 garanci propagovat. Na službě Youtube je stále k dispozici video, kde
jejich bankéř propaguje TOP3 garanci a několikrát zdůrazňuje, že jde o garanci
„navždy“ a „napořád“ - <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8</a>. Cítím se
být poškozen touto klamavou reklamou. Pokud by nezaručovali výhodnou sazbu
úroku napořád, pravděpodobně bych se pro tento spořicí účet nerozhodl.<br />
<br />
<br />
<h4>
Rozhodnutí: <span style="background-color: yellow;">stížnosti bylo vyhověno – reklama je závadná</span></h4>
<h4>
Odůvodnění:</h4>
<h4>
<span style="font-weight: normal;">Členové nezávislé Arbitrážní komise se seznámili s obsahem stížnosti, s vizuálem
předmětné reklamy a se stanoviskem zadavatele. Ten ve svém vyjádření mj. uvádí:</span></h4>
<h4>
<span style="font-weight: normal;"> "Naše společnost je přesvědčena, že reklama „TOP3 Garance“ byla zcela etická a
neodporovala v žádném bodě Etickému kodexu Rady pro reklamu. K tomuto
přesvědčení nás vedou především tyto skutečnosti:</span></h4>
<h4>
<span style="font-weight: normal;">1. TOP3 Garance byla v době šíření reklamy a ještě značnou dobu poté řádně
plněna a zákazníkům poskytována </span></h4>
<h4>
<span style="font-weight: normal;">2. <span style="background-color: yellow;">Skutečnost, že uvedená nabídka či záruka byla po značné době zrušena,
představuje běžnou změnu nabídky a komunikace, která není nijak
neobvyklou v žádné obchodní oblasti bankovnictví nevyjímaje. </span>Ke změně nás
bohužel přivedl vývoj na bankovním trhu, zejména pak propad jakýchkoliv
úroků, včetně úroků na spořících účtech. </span></h4>
<h4>
<span style="font-weight: normal;">3. Dostupnost staršího reklamního spotu na YouTube je motivována pouze tím,
že naše spoty jsou oblíbené pro své vtipné zpracování a žádané v rovině
„fanouškovské“. Proto jsou, jak je v praxi většiny firem obvyklé, všechny
přístupné v „archivu reklam“. U spotu s TOP3 Garancí je zřetelně uvedeno, že
byl nahrán 9. ledna 2012 a vysílán od ledna do března 2012, tedy před více
než pěti roky, a každý soudný návštěvník této stránky tak jistě chápe, že se
jedná pouze o historický artefakt, nikoliv o aktuální nabídku či aktuální
reklamu.“ Potud citace z vyjádření zadavatele.
Zadavatel závěrem usuzuje, že vzhledem ke všem výše uvedeným skutečnostem je </span><span style="font-weight: normal;">jeho reklama etická, protože neobsahuje žádný prvek, který by byl v rozporu
s duchem či literou Etického kodexu nebo zákona. Zadavatel proto navrhuje, aby
Arbitrážní komise uvedenou stížnost zamítla jako nedůvodnou.
</span></h4>
<br />
Členové Arbitrážní komise označili tuto reklamu za klamavou. Arbitrážní komise
vnímá argument zadavatele, že jde o reklamu, která již neodráží současnou nabídku
jeho produktů. <span style="background-color: yellow;">Zadavatel však formuloval svou nabídku produktu mimořádně
kategoricky - za použití tvrzení „napořád“. Stěžovatel vzal zadavatele za slovo a
stěžuje si na to, že jeho slib nebyl dodržen.</span> Že předmětná reklama se v současné
době nevysílá, na věci nic nemění. Stále je dostupná a to i díky - jak sám zadavatel
uvádí - svému vtipnému zpracování. <span style="background-color: yellow;">Arbitrážní komise se také nedomnívá, že šlo o
použití přijatelné nadsázky.</span> Členové Arbitrážní komise posoudili předmětnou reklamu
za použití ustanovení článku 3.2 (základní požadavky na reklamu), Části první,
Kapitoly 1., který stanoví, že „reklama musí být slušná, čestná a pravdivá. Musí být
vytvářena s vědomím odpovědnosti vůči spotřebiteli i společnosti“ a článku 3.1
(pravdivost reklamy), Části první, Kapitoly 2, který stanoví, že „reklama nesmí šířit
klamavé údaje o vlastním nebo cizím podniku, jeho výrobcích či výkonech.
Klamavým údajem je i údaj sám o sobě pravdivý, jestliže vzhledem k okolnostem a
souvislostem, za nichž byl učiněn, může uvést v omyl.“ Arbitrážní komise rozhodla,
že předmětná reklama obě citované ustanovení porušuje a je tedy z pohledu
etického Kodexu reklamy závadná.<br />
<br />
Ve smyslu článku 12 Jednacího řádu RPR může zadavatel, resp. reklamní agentura
ve lhůtě 7 dnů od doručení rozhodnutí podat prostřednictvím sekretariátu RPR
protest, kterým se bude zabývat Arbitrážní komise. Podání protestu nemá odkladný
účinek.<br />
<br />
V Praze dne 16. března 2017<br />
<br />
<b>Za správnost:</b> XXXXXXX
výkonný ředitel RPR<br />
<br />
<b>Adresáti:</b><br />
1. zadavatel reklamy<br />
2. stěžovatel<br />
<br />
<br />
Poznámky:<br />
<span style="background-color: yellow;">Žlutě podbarvené písmo</span> - moje zvýraznění<br />
XXXX - cenzurované jméno
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-45496360654773121172017-05-29T21:39:00.000+02:002019-10-31T23:07:30.863+01:005) Rada pro reklamu - výsledky Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1. ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala slova "vždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
Arbitrážní komise Rady pro reklamu prohlásila reklamu na TOP3 garanci za závadnou, protože porušuje Kodex reklamy. Air banka se odvolala a Komise svoje původní rozhodnutí potvrdila. Air banka tvrdí, že závazek „napořád“ znamená závazek bez předem určeného konce a tento závazek je možné zrušit, když se změní poměry. A většina zákazníků to tak údajně pochopila. A i když slibovali něco napořád, tak lze tento závazek zrušit, pokud zrušení proběhne podle smluvních podmínek. Slovo „napořád“ byla jen reklamní nadsázka a zákazníci ho nesprávně chápali doslovně.<br />
<br />
Takovéto argumenty Air banka nikdy nepoužila, když se nespokojení zákazníci ptali. Jsou nejspíše určeny jen pro argumentaci u Rady pro reklamu a ne pro zákazníky. Ti by se mohli cítit dotčeně, když podle Air banky jim mělo být hned jasné, že napořád není myšleno napořád.<br />
<br />
Já chápu slovo napořád v jeho hlavním významu, prostě takový slib nelze zrušit. Seriózní banka by takové sliby neměla dávat, situace se opravdu může změnit a daný slib pak už nemusí být možno dodržet. Zvláště banka, která chce být vstřícná k zákazníkům, by si na podobné věci měla dávat pozor.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="TOP3 garance naporad" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<h4>
Z prvotního rozhodnutí Rady pro reklamu: </h4>
„Toto rozhodnutí nás opravdu mrzí, protože jsme Air Bank založili na principech otevřenosti, férovosti a klientské vstřícnosti. K tomu pochopitelně patří i pravdivá reklama, jakkoli samozřejmě pracuje s reklamní zkratkou a nadsázkou. S plným respektem ctíme Kodex reklamy a závadnou reklamu bychom nevysílali. <br />
<br />
"Skutečnost, že uvedená nabídka či záruka byla po značné době zrušena, <span style="background-color: yellow;">představuje běžnou změnu nabídky a komunikace</span>, která není nijak neobvyklou v žádné obchodní oblasti bankovnictví nevyjímaje. Ke změně nás bohužel přivedl vývoj na bankovním trhu, zejména pak propad jakýchkoliv úroků, včetně úroků na spořících účtech."<br />
…<br />
<span style="background-color: yellow;">Zadavatel však formuloval svou nabídku produktu mimořádně kategoricky - za použití tvrzení „napořád“.</span> Stěžovatel vzal zadavatele za slovo a stěžuje si na to, že jeho slib nebyl dodržen.<br />
…<br />
<span style="background-color: yellow;">Arbitrážní komise se také nedomnívá, že šlo o použití přijatelné nadsázky.</span><br />
<br />
<h4>
Z odvolání Air Banky (+ definitivní rozhodnutí Rady pro reklamu):</h4>
<span style="background-color: yellow;">Zde je namístě uvést, že slovo „napořád“ nelze vnímat formalisticky a absolutně</span> – vždyť skutečně „napořád“ není na světě vůbec nic a všichni jsme si této skutečnosti stále dobře vědomi. <span style="background-color: yellow;">Naše „napořád“ bylo v předmětné reklamě použito ve smyslu „na neurčito“, bez časového limitu.</span> Nejen bankovní svět je plný různých nabídek typu na tři měsíce, šest měsíců, do tehdy a tehdy, maximálně na rok apod. Celý reklamní koncept byl tak postaven na karikování těchto zlozvyků. Proto byla propagace nabídky úročení postavena jako „napořád“ ve smyslu „bez předem určeného konce“. <span style="background-color: yellow;">Slovo „napořád“ je třeba hodnotit tak, jak mu v kontextu celé reklamy rozumějí její adresáti. A ti v drtivé většině případů vnímali závazek v reklamě tak, že se nejedná o nějakou rychlou náborovou akci v řádu týdnů, ale že jde o dlouhodobou nabídku, která nicméně nevylučuje, aby ji banka při změně poměrů po několika letech změnila.</span> Kdybychom slovo „napořád“ v jedné reklamě chápali absolutně, vedlo by to ke zcela absurdním závěrům, když bank aby například teoreticky nikdy nemohla ani ukončit činnost, aby „napořád“ neporušila.<br />
<br />
I dávná římská Clausula rebus sic stantibus (výhrada změny poměrů) je dle § 1765 Občanského zákoníku dnes zákonnou součástí každého právního vztahu. Právě změna poměrů na finančním trhu nás ke zrušení TOP 3 vedla. <span style="background-color: yellow;">Z výše uvedeného tedy dle našeho názoru vyplývá, že rozhodnutí o stížnosti nebylo věcně správné, protože reklama, která u určité podmínky použije slovo „napořád“, není klamavá jen proto, že tuto podmínku po dlouhé době řádným a legálním postupem změní.</span> Všichni majitelé spořicích účtů měli možnost v řádné výpovědní době zvolit -jiný produkt, úplně zrušit své spoření či se rozhodnout jakkoli jinak a k žádnému porušení jejich práv rozhodně nedošlo.<br />
…<br />
<span style="background-color: yellow;"> Arbitrážní komise potvrdila své původní rozhodnutí. Napořád znamená bez předem určeného konce. Nelze uplatnit ani výhradu změny poměrů.</span> Za předpokladu, že se zadavatel zasadí o stažené této reklamy ze sociálních sítí, kde je předmětná komerční komunikace stále dohledatelná, využije Rada pro reklamu možnosti nezveřejnit své rozhodnutí v této kauze. <span style="background-color: yellow;">Protest se zamítá.</span><br />
<br />
<h3>
<span style="background-color: yellow;"><span style="background-color: white;">Celé rozhodnutí Rady pro reklamu:</span></span></h3>
<span style="background-color: yellow;"><span style="background-color: white;"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a> - prvotní rozhodnutí</span></span><br />
<span style="background-color: yellow;"><span style="background-color: white;"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a> - odvolání Air banky (+ definitivní rozhodnutí)</span></span><br />
<a href="http://archiv.ihned.cz/c1-65795390-kdyz-naporad-neni-navzdy-air-bank-slibovala-klientum-trvale-vyhodne-podminky-ted-garanci-zrusila"><span style="background-color: yellow;"><span style="background-color: white;">Napořád není navždy? Air Bank se chovala neeticky, když v reklamě slibovala, co pak zrušila</span></span></a><br />
<span style="background-color: yellow;"><span style="background-color: white;">- článek v Hospodářských novinách a <a href="https://zpravy.aktualne.cz/ekonomika/air-bank-dostala-pres-prsty-chovala-se-neeticky-kdyz-zrusila/r~fd2ed106658011e793d0002590604f2e/">Aktualne.cz</a> o etickém pochybení Air banky </span> </span>
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ab" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/cnb" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ombudsman" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-36340393692481091542017-01-22T17:59:00.001+01:002022-04-14T23:41:02.766+02:005) Stížnosti poslané na další instituce Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1.ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, které bude vždy mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala slova "navždy", "napořád"", "trvale" a podobně.<br />
<br />
Pokud si jako já myslíte, že jde o nesprávné chování, můžete kromě věcí popsaných v předchozích příspěvcích zkusit požádat o pomoc další instituce a řady.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="TOP3 garance naporad" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)</div>
<h3>
<span style="font-weight: normal;">
<b>Dtest -</b><span style="mso-fareast-language: CS;"><b> <a href="https://www.dtest.cz/">https://www.dtest.cz/</a></b> </span></span></h3>
Dtest je nezisková organizace financovaná z darů a dotací české vlády a EU a zaměřuje se na ochranu spotřebitele. Paragraf § 2989 Občanského zákoníku jim dává právo hájit zájmy zákazníků, takže dopisování si s Air bankou o poškození klamavou reklamou by mohli provádět oni.<br />
<br />
<h3>
Jak poslat dotaz do Dtestu kvůli klamavé reklamě Air Bank na spořicí účet</h3>
<ol>
<li>Spusťte internetový prohlížeč na adrese <a href="https://www.dtest.cz/spotrebitelska-poradna/add">https://www.dtest.cz/spotrebitelska-poradna/add</a></li>
<li>Vyplňte povinné údaje o sobě jako jméno, adresa bydliště, mailová adresa apod. </li>
<ul>
<li> Název dotazu: * - <i>Klamavá reklama Air Bank a.s.</i></li>
<li> Dotaz (max. 1 000 znaků): - viz dále za přehledem povinných údajů</li>
<li>Souhlasím se zveřejněním dotazu: Ano Ne (i když dáte Ne, dotaz se může zveřejnit, vaše jméno nebude uváděno. </li>
<li>Váš e-mail:</li>
<li>Váš telefon: (bude použit jen pro případné upřesnění dotazu) </li>
<li>Ochrana proti robotům, opište kód: *</li>
<li>Hvězdičkou jsou uvedeny povinné údaje. Odesláním dotazu potvrzujete svůj souhlas s Podmínkami spotřebitelského poradenství </li>
</ul>
<li>Klikněte na tlačítko Odeslat dotaz. Pokud by vám nešel dotaz odeslat, můžete poslat mail na <a href="mailto:dtest@dtest.cz">dtest@dtest.cz</a>.</li>
</ol>
<br />
<b>Dotaz:</b><br />
<hr />
<i>Dobrý den,</i><br />
<br />
<i>cítím se být poškozen nedávným snížením úroků u spořicího účtu Air Bank a.s. na nulu (0%) . Od svého založení propagovala tzv. „TOP3 garanci“ týkající se úročení na tomto účtu, kdy úroková sazba měla být vždy mezi třemi nejvyššími úroky poskytovanými na bankovním trhu České republiky. Toto tvrzení bylo opakovaně sdělováno v dalších reklamních kampaních a bylo uváděno na webových stránkách banky. Byla používána slova jako TOP3 garance úroků „vždycky“, „vždy“ a „napořád“.</i><br />
<br />
<i>5 let od zahájení činnosti se Air Bank a.s. rozhodla tento svůj závazek zrušit. Spořicí účet jsem si sjednal mimo jiné kvůli této výhodné vlastnosti, neboť v té době docházelo i nadále dochází na bankovním trhu k častým změnám úročení a pokud chce střadatel docílit vyššího úročení, musí neustále sledovat aktuální úrokové sazby. </i><br />
<br />
<i>Domnívám se, že jde o klamavou reklamu, kdy nebyla dodržena veřejně prohlašovaná garance úroků „napořád“. Prosím o pomoc s obranou proti takovému neférovému jednání.</i><br />
<hr />
<h3>
</h3>
<h3>
Finanční arbitr (organizační složka státu) - <a href="http://www.finarbitr.cz/">http://www.finarbitr.cz</a></h3>
Finanční arbitr je státem zřízený mimosoudní orgán určený k rozhodování některých sporů na finančním trhu. Jeho role mi není zcela jasná, patrně může rozhodovat o náhradě škody, kterou zákazník utrpěl, asi nemůže dát např. pokutu bance za porušení předpisů.<br />
V každém případě, poslání dotazu není moc náročné, pokud použijete můj návrh, nemusíte nic vymýšlet. <br />
<h3>
Jak poslat dotaz Finančnímu arbitrovi kvůli klamavé reklamě Air Bank a.s.</h3>
<ol>
<li>Spusťte internetový prohlížeč na adrese <a href="http://www.finarbitr.cz/cs/ptejte-se-arbitra.html">http://www.finarbitr.cz/cs/ptejte-se-arbitra.html</a> </li>
<li>Vyplňte povinné údaje o sobě jako jméno, adresa bydliště, mailová adresa apod.</li>
<ul>
<li>Vaše jméno:</li>
<li>Kam zaslat odpověď (klikněte na jednu volbu Zaslat na email nebo zaslat na poštovní adresu)</li>
<li>Váš e-mail: </li>
<li>Váš dotaz: (obdoba dotazu pro Dtest):</li>
</ul>
</ol>
<hr />
<i>Dobrý den,</i><br />
<i>cítím se být poškozen nedávným snížením úroků u spořicího účtu Air Bank a.s. na nulu (0%) . Od svého založení propagovala tzv. „TOP3 garanci“ týkající se úročení na tomto účtu, kdy úroková sazba měla být vždy mezi třemi nejvyššími úroky poskytovanými na bankovním trhu České republiky. Toto tvrzení bylo opakovaně sdělováno v dalších reklamních kampaních a bylo uváděno na webových stránkách banky. Byla používána slova jako TOP3 garance úroků „vždycky“, „vždy“ a „napořád“.</i><br />
<i><br /></i>
<i>5 let od zahájení činnosti se Air Bank a.s. rozhodla tento svůj závazek zrušit. Spořicí účet jsem si sjednal mimo jiné kvůli této výhodné vlastnosti, neboť v té době docházelo i nadále dochází na bankovním trhu k častým změnám úročení a pokud chce střadatel docílit vyššího úročení, musí neustále sledovat aktuální úrokové sazby.</i><br />
<i><br /></i>
<i>Domnívám se, že jde o klamavou reklamu, kdy nebyla dodržena veřejně prohlašovaná garance úroků „napořád“. Prosím o pomoc s obranou proti takovému neférovému jednání. Myslím, že došlo k poškození mnoha zákazníků, ale jen velmi málo se domáhá nějaké nápravy. Za nejhorší považuji to, že lidé budou považovat lhaní v reklamách za normální, pokud nebude takové chování postihováno.</i><br />
<hr />
<br />
<h3>
Česká obchodní inspekce - <a href="http://www.coi.cz/">http://www.coi.cz/</a></h3>
Česká obchodní inspekce státem zřízený orgán určený k dozoru právnických nebo fyzických osob prodávajících výrobky nebo dodávající služby, pokud podle zvláštních předpisů nevykonává dozor jiný úřad. Je tedy možné, že stížnost odmítnou řešit s odůvodněním, že to není jejich věc a ať se obrátím na ČNB.<br />
V každém případě, poslání dotazu není moc náročné, pokud použijete můj návrh, nemusíte nic vymýšlet. <br />
<br />
<h3>
Jak poslat dotaz České obchodní inspekci kvůli klamavé reklamě Air Bank a.s.</h3>
<ol>
<li>Spusťte internetový prohlížeč na adrese <a href="http://www.coi.cz/cz/e-podatelna-elektronicky-kontakt-na-coi/">http://www.coi.cz/cz/e-podatelna-elektronicky-kontakt-na-coi/</a></li>
<li>Vyplňte povinné údaje o sobě jako jméno, adresa bydliště, mailová adresa apod.</li>
<ul>
<li>Inspektorát *: (vyberte <i>Inspektorát Středočeský a Hl.m. Praha</i> – musí být dle sídla firmy)</li>
<li>Typ sdělení *: (vyberte <i>Stížnost</i>) </li>
<li>Předmět zprávy: (<i>Klamavá reklama Air Bank a.s. na spořicí účet</i>)</li>
<li>Text sdělení * :(bude stačit použít text popsaný u Finančního arbitra, viz výše) </li>
<li>Váš titul, příjmení a jméno *</li>
<li>Ulice *</li>
<li>Číslo popisné *</li>
<li>Obec/Město *</li>
<li>PSČ *</li>
<li>E-mail: *</li>
<li>* Opište kód z obrázku:</li>
<li>Příloha (max. 8 MB): můžete jim poslat PDF soubor, kde jsou detaily o reklamě a postojích Air banky. Soubor je zde ke stažení - <a href="https://drive.google.com/file/d/0B6wk01Y0suUwb2I4SHpLSzN4SDg/view?usp=sharing">AB-top_3_garance-důkazy_klamavé_reklamy.pdf</a>.</li>
</ul>
</ol>
<br />
<h3>
Rada pro reklamu - <a href="http://www.rpr.cz/">http://www.rpr.cz/</a></h3>
Rada pro reklamu je organizace pro samoregulaci reklamy, jejími členy jsou některé společnosti a reklamní agentury. Nevím, zda reklamu TOP3 garance navždy dělala nějaká agentura, která je členem tohoto sdružení. Je tedy možné, že
stížnost odmítnou řešit s odůvodněním, že to není jejich věc. Dále je nejasná jejich reakce, i kdyby doporučili stažení reklamy. Reklamu na TOP3 garanci Air banka zrušila, přežívá už jen video na Youtube, není tedy prakticky co zakazovat. Reklama sama o sobě není závadná, špatná je reakce Air banky, která TOP3 garance slibovanou navždy zrušila.<br />
V každém případě, poslání dotazu není moc náročné, pokud použijete můj návrh, nemusíte nic vymýšlet. <br />
<br />
<h3>
Jak poslat stížnost Radě pro reklamu kvůli klamavé reklamě Air Bank a.s. </h3>
<ol>
<li>Spusťte internetový prohlížeč na adrese <a href="http://www.rpr.cz/cz/formular_pro_stiznosti.php">http://www.rpr.cz/cz/formular_pro_stiznosti.php</a>.</li>
<li>Vyplňte povinné údaje o sobě jako jméno, adresa bydliště, mailová adresa apod.</li>
<ul>
<li>* Jméno a příjmení:</li>
<li>* Adresa:</li>
<li>* E-mail:</li>
<li>* Kontakt:</li>
<li>* Stížnost: Zkopírujte:</li>
</ul>
</ol>
<hr />
<i>Podávám stížnost na klamavou reklamu Air Bank a.s. Při zahájení činnosti slibovala tzv. „TOP3 garanci“, kdy úročení na spořicím účtu se mělo pohybovat vždy mezi třemi nejvyššími úroky poskytovanými na bankovním trhu České republiky. Toto tvrzení bylo opakovaně sdělováno v dalších reklamních kampaních a bylo uváděno na webových stránkách banky. </i><br />
<i><br />5 let od zahájení činnosti se Air Bank a.s. rozhodla tento svůj závazek zrušit. Spořicí účet jsem si sjednal mimo jiné kvůli této výhodné vlastnosti, neboť v té době docházelo i nadále dochází na bankovním trhu k častým změnám úročení a pokud chce střadatel docílit vyššího úročení, musí neustále sledovat aktuální úrokové sazby. Byla používána slova jako TOP3 garance úroků „vždycky“, „vždy“ a „napořád“.</i><br />
<i><br />Slovo „vždy“ znamená stále, neustále, ustavičně. Rozhodně neznamená nějakou časově omezenou dobu, jak si představuje Air Bank a.s. Na svých webových stránkách Air bank a.s. smazala prakticky všechny výskyty spojení „TOP3 garance“ a přestala TOP3 garanci propagovat. Na službě Youtube je stále k dispozici video, kde jejich bankéř propaguje TOP3 garanci a několikrát zdůrazňuje, že jde o garanci „navždy“ a „napořád“ - <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8</a>.</i><br />
<i><br />Cítím se být poškozen touto klamavou reklamou. Pokud by nezaručovali výhodnou sazbu úroku napořád, pravděpodobně bych se pro tento spořicí účet nerozhodl.</i> <br />
<hr />
<ol><ul>
<li>Informace o umístění/otištění/vysílání reklamy:<i> </i></li>
</ul>
</ol>
<i>Televizní stanice, video na službě Youtube - <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8</a></i><br />
<ol><ul>
<li>Příloha: (vložit soubor) - omezení velikosti max. 500 Kb, takže moje <a href="https://drive.google.com/file/d/0B6wk01Y0suUwb2I4SHpLSzN4SDg/view?usp=sharing">příloha</a> s důkazy klamavé reklamy se tam nevejde</li>
<li>Ustanovení Kodexu reklamy: (Ustanovení Kodexu reklamy, se kterými shledáváte reklamu v rozporu) </li>
</ul>
</ol>
<i>3. Pravdivost reklamy<br />3. 1.<br />Reklama nesmí šířit klamavé údaje o vlastním nebo cizím podniku, jeho výrobcích či výkonech. Klamavým údajem je i údaj sám o sobě pravdivý, jestliže vzhledem k okolnostem a souvislostem, za nichž byl učiněn, může uvést v omyl.<br />3. 2.<br />Reklama nesmí na základě klamavých údajů sjednávat vlastnímu či cizímu podniku prospěch na úkor jiného.</i><br />
<br />
<h3>
Česká bankovní asociace</h3>
Členy ČBA je většina bank v ČR. Členové musí dodržovat Etický kodex ČBA (a další pravidla a kodexy). Tento Kodex nařizuje, že při propagaci svých služeb "nenabízí výhody, které nemůže zaručit." Více v samostatném příspěvku - <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/09/5-ceska-bankovni-asociace.html">5) Česká bankovní asociace</a>.<br />
<br />
<hr />
<h2>
<i>Současný stav</i></h2>
<h3>
<i>1-2017 – Česká obchodní inspekce</i></h3>
ČOI odpověděla, že banky nejsou v její kompetenci. Aspoň že podání předali na ČNB. Další menší výhodou je, že nejméně jeden člověk si moje podání přečetl a dozvěděl o tom, že Air banka lže. V ČNB se podnětem údajně zabývali, jak mi sdělili, až když jsem se na to výslovně ptal (<a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html">4 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-09-07</a>). Výsledek šetření mi poslali spolu s odpovědí na můj podnět, ke klamavé reklamě se přitom vůbec nevyjádřili - (<a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html">4 ČNB – kopie rozhodnutí - 2017-02-01</a>).<br />
<i><br />„Dohled nad činností bank a pojišťoven, dle zvláštních právních předpisů vykonává Česká národní banka (např. zákon č.6/1993 Sb.).<br /> Vzhledem k tomu ... postoupili jsme ve smyslu uvedeného vaše podání České národní bance, která by Vás měla ve věci vyrozumět. Více informací o tomto úřadu včetně adresy a kontaktů naleznete na internetových stránkách http://www.cnb.cz.“<br /> </i><br />
<h3>
<i>1-2017 – Finanční arbitr</i></h3><p>
Finanční arbitr odpověděl, že v jeho kompetenci je řešit je spory týkající se platebních účtů a neví, zda spořicí účet Air banky je platební nebo ne. Pokud je platební, tak rozhoduje jen spory při vedení účtu, nikoli spor z klamavé reklamy, to řeší ČNB. Díval jsem se na všeobecné obchodní podmínky a velmi pravděpodobně jde o platební účet, jde zadávat odchozí platby a na spořicí účet jdou posílat peníze. Nejde vydat k tomuto účtu kartu, nejde zadávat trvalé příkazy a podobně. Dále je tam uvedeno, že úrok může Banka měnit a stačí ho oznámit jeden den předem. Takže finanční arbitr nepomůže, klamavou reklamu řeší pouze ČNB. Z hlediska všeobecných obchodních podmínek je zřejmě vše v pořádku - změnu úroku oznámili předem.<br />
<br />
<br />
"<i>Finanční arbitr nemůže prozatím učinit závěr, že by mohl být příslušný k rozhodování sporu popsaného v dotazu, protože nemá k dispozici dostatek podkladů, zejména smluvní dokumentaci ke spořicímu účtu, včetně všeobecných obchodních podmínek, a nemůže tak uzavřít, zda je Váš spořicí účet účtem platebním, tj. účtem, který slouží k provádění platebních transakcí.
<br /> <br />
Pokud se o platební účet nejedná (např. na spořicím účtu je výrazněji omezena možnost nakládání s vloženými peněžními prostředky), není finanční arbitr v k dnešnímu dni příslušný k rozhodování popsaného sporu, jeho příslušnost však bude dána od 1. 3. 2017. Jedná-li se o platební účet, mohl by být finanční arbitr k dnešnímu dni příslušný k rozhodování tohoto sporu, neboť mezi Vámi a bankou byla pravděpodobně uzavřena smlouva o platebních službách a spor o vedení platebního účtu je sporem při poskytování platebních služeb.
<br /> <br />
Sporem se finanční arbitr jako orgán mimosoudního řešení sporů, spadá-li spor do jeho příslušnosti, může zabývat pouze v řízení zahájeném na návrh spotřebitele. V takovém řízení by potom finanční arbitr posuzoval soukromoprávní spor mezi Vámi a bankou, tedy spor o to, zda byla banka oprávněna jednostranně snížit úrokovou sazbu z vkladů na spořicím účtu. Finanční arbitr je <b>oprávněn spor rozhodovat pouze jako spor při vedení účtu, nikoli jako spor z klamavé reklamy.</b>Finanční arbitr není oprávněn zkoumat zákonnost postupu banky podle veřejnoprávních předpisů, neboť není orgánem veřejnoprávního dohledu nad bankami, <b>kterým je Česká národní banka</b>.</i>"</p><p> Doplnění 3-2022 - po zapojení silných argumentů došel Air bance dech a raději vyplatila stěžovateli 50 000 Kč, aby byl spor ukončen před nepříznivým rozhodnutím arbitra. Viz příspěvek <a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2022/04/financni-arbitr-ii-v-prispevku-5.html">5) Finanční arbitr II </a>.<br />
<br />
</p><h3>
<i>2-2017 – Dtest</i></h3>
<br />
Závěrečná odpověď Dtestu na můj dotaz - reklamu nepovažují za klamavou, protože průměrně inteligentní člověk měl očekávat, že banka nemíní TOP3 garanci držet „trvale“:<br />
<i>"Tuto reklamu bychom nepovažovali za klamavou z důvodu, že v době vysílání této reklamy skutečně banka dodržovala tento závazek. Tedy pokud banka přestala reklamu vysílat ve chvíli, kdy již tuto výhodu nepraktikovala, neměla by to být klamavá reklama. Hledí se vždy na cílovou skupinu, na kterou je reklama zaměřena, a podle jejího průměrného člena. Tedy spotřebitele průměrných znalostí a schopností této skupiny. A to podle ustanovení § 4 zákona o ochraně spotřebitele. Je zde také řečeno, že nekalé obchodní praktiky se netýkají běžných a oprávněných reklamních praktik zveličených prohlášení nebo prohlášení, která nejsou míněna doslovně. Tedy nelze slovo "vždy" jak poukazujete vykládat doslovně. Nelze také předpokládat, že by každá reklama měla platit donekonečna. Musí se hledět na možný vývoj okolností způsobený rozvojem, dobou apod. Nelze se také domnívat, že by průměrný spotřebitel očekával, že toto bude banka plnit "navždy", proto nelze ani tuto reklamu hodnotit jako klamavou. Musí se přihlížet k jisté nadsázce.</i>"<br />
<br />
Na serveru VašeStížnosti.cz, který Dtest provozuje, je stížnost na Air bank - <a href="https://www.vasestiznosti.cz/stiznost/14189/zruseni-top-3-garance">https://www.vasestiznosti.cz/stiznost/14189/zruseni-top-3-garance</a>
(zakládá se přímo na VaseStiznosti.cz). Zde Dtest poslal žádost o
vyjádření do Air banky, zatím nepřišla žádná odpověď. A nejspíše
nepřijde, Air banka se vyhýbá jakémukoliv prohlášení k TOP3
garanci, jak jen to jde. Je to vidět například na Facebooku.<br />
<br />
<h3>
5-2017 – Rada pro reklamu</h3>
Arbitrážní komise Rady pro reklamu prohlásila reklamu na TOP3 garanci za závadnou, protože porušuje Kodex reklamy. Více v samostatném příspěvku - <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-vysledky.html">5) Rada pro reklamu – výsledky</a>.<br />
<br />
<br />
<h3>
6-2017 – Česká bankovní asociace</h3>
Etický výbor České bankovní sociace uznal na svém zasedání, že reklama na TOP3 garanci porušila jejich Etický kodex. ČBA ale Air banku nijak nepotrestala. Ani ve <a href="https://www.czech-ba.cz/sites/default/files/final_vz_2017.pdf">výroční zprávě za rok 2017</a> nebyla Air banka jmenovitě zmíněna. Prakticky vzato, Kodex se nemusí dodržovat, když za jeho porušení nejsou žádné postihy. Více v samostatném příspěvku - <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/09/5-ceska-bankovni-asociace.html">5) Česká bankovní asociace</a>.<br />
<br />
Etický výbor ČBA došel k závěru, že Kodex byl reklamou na TOP3 garanci
porušen, ale nestanovil za toto porušení žádný trest a ani nebylo nikde
zveřejněno, že k porušení Kodexu došlo. <br />
<br />
<br />
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/1-poslete-vyhrady-na-infoairbankcz.html" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/stiznost-na-air-banku-u-cnb.html" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6289289347031310248.post-32695165567310953772017-01-12T23:28:00.002+01:002019-10-31T23:06:57.569+01:001) Pošlete výhrady na info@airbank.cz<br />
Jak jsem psal v <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html">hlavním příspěvku</a>, Air Bank se rozhodla od 1.ledna 2017 zrušit TOP3 garanci, což je záruka výhodného úročení na spořicím účtu, který bude vždy mezi třemi nejvyššími ze všech bank v České republice. V reklamách se pořád opakovala slova "vždycky" a "napořád".<br />
<br />
Pokud se vám toto chování nelíbí, napište prosím svůj názor Air bance jako jejich klient. Podle vyjádření na Facebooku bude pravděpodobně jejich vysvětlení spočívat v obměnách "TOP3 garance při současných nízkých úrokových sazbách ztratila smysl a proto jsme ji zrušili. Aktivním klientům nabízíme výhodný úrok 1%." A nic jiného z nich nedostanete.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s1600/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img alt="TOP3 garance naporad" border="0" data-original-height="358" data-original-width="637" height="224" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEglZ79GMH8LiykSrWnp1VRknwgUX-sR6EkekHiLQ0Qoo1ZiD8R2ngGeNwRbSFCgJFYHyy1acvwzb__IMHW0tc5UqlVtUIThmZi56d07jwojQCKwKvtw0v3U0hT3ndLA_NyYnNdgKlXDsZ8/s400/AB-TOP_3_garance_naporad-video_1.JPG" title="Reklama TOP3 garance napořád" width="400" /></a></div>
<div align="center" style="text-align: center;">
Úrok <a href="https://www.youtube.com/watch?v=L09lSJT0aM8">vždy</a> mezi třemi
nejvyššími (2011-2016)</div>
<div align="center" style="text-align: center;">
TOP3 garanci <a href="https://www.airbank.cz/5let/vase-dotazy">zrušíme</a> od 1.1.2017
(11-2016)<br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s1600/AB-sporici_ucet.JPG" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="707" data-original-width="884" height="255" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgRCuLXekp4xz2ue7jJm7NmwpzuyZMo81gwbpLDskGKw9H6bLL_cH8RiUmvKfKdbzGYXUXv5JtbnXD3b2dB-4qN6vDSSP2tVEx_816RuRo_jlQg9DaOFK13SzKUAHjw90HSmnaAI7XDlys/s320/AB-sporici_ucet.JPG" width="320" /></a> </div>
<h3>
Proč jim psát - bude to k něčemu?</h3>
Je možné, že ne. Na druhou stranu, napsání mailu nedá moc práce a jestli se vám nechce vymýšlet vlastní varianta, můžete zkopírovat ten můj. Zajímavý je totiž paragraf 2989 Občanského zákoníku, podle kterého platí u nekalé reklamy něco jako presumpce viny a Air Bank a.s. bude muset dokazovat, že nešlo o porušení klamavé reklamy. Tedy musí poslat jasné stanovisko, proč zrušení TOP3 garance není klamavou reklamou. Jako důkaz klamavé reklamy se dá považovat rozhodnutí Rady pro reklamu, že reklama je v rozporu s Kodexem reklamy - viz můj příspěvek <a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-vysledky.html">5-rada-pro-reklamu-vysledky</a>.<br />
<h3>
Dopis Air bance - pošlete na <a href="mailto:info@airbank.cz">info@airbank.cz</a></h3>
<hr />
<i>Dobrý den,</i><br />
<i><br /></i><i>vaše oznámení o zrušení TOP3 garance mne zklamalo. Ve svých reklamách jste zdůrazňovali, že TOP3 garance je napořád. Veřejně vyhlášený závazek TOP3 garance napořád nemůžete jen tak zrušit. V duchu paragrafu § 2988 Občanského zákoníku vás vyzývám ke zdržení se nekalé soutěže a k veřejné omluvě zákazníkům ve stejném rozsahu a formátu, jako bylo použito pro reklamu na TOP3 garanci, případně k obnovení TOP3 garance. Spořicí účet jsem si zřídil mimo jiné kvůli slibu TOP3 garance napořád, protože pak nemusím sledovat, u které banky jsou zrovna nejvýhodnější úroky. </i><br />
<i>Současně požaduji symbolickou náhradu škody ve výši tisíc korun českých, pokud nebude TOP3 garance obnovena.</i><br />
<i><br /></i>
<i>Prosím o vaše vyjádření podle paragrafu 2989 odstavec(2).</i><br />
<br />
<i>Jedním z důkazů klamavé reklamy je rozhodnutí Arbitrážní komise Rady pro reklamu, která označila tuto reklamu za odporující Kodexu reklamy, který jste se zavázali dodržovat.</i><br />
<i><br />634/1992 Sb. ZÁKON o ochraně spotřebitele, § 5 Klamavá konání <br /> (3) <b>Obchodní praktika</b> se rovněž <b>považuje za klamavou</b>, pokud ve věcných souvislostech, s přihlédnutím ke všem jejím rysům a okolnostem, vede nebo může vést k tomu, že spotřebitel učiní rozhodnutí ohledně koupě, které by jinak neučinil, a pokud zahrnuje ….<br /> c) <b>nedodržení jednoznačného závazku obsaženého v kodexu chování, k jehož dodržování se prodávající prokazatelně zavázal.</b></i><br />
<br />
<i>Výhodný úrok v rámci TOP3 garance byl popisován s časovým určením "vždy", jak je například vidět v Přehledu úrokových sazeb - <a href="https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>. Tento dokument je v Obchodních podmínkách označen jako místo, kde je specifikována výše úroku. Zde spotřebitelé předpokládají přesné a pravdivé informace.</i><br />
<br />
<i>Občanský zákoník 89/2012, § 2989:</i><br />
<i> (2)<b> Uplatní-li spotřebitel právo</b>, aby se rušitel zdržel nekalé
soutěže nebo aby odstranil závadný stav a jde-li o některý případ
stanovený v § 2976 až 2981 nebo v § 2987, <b><span style="background-color: yellow;">musí rušitel prokázat, že se nekalé soutěže nedopustil</span>.</b></i><br />
<i><br /></i>
<i>S pozdravem</i><br />
<i>Josef Novák</i><br />
....<br />
<br />
<br />
<hr />
<h3>
Co říká Občanský zákoník:</h3>
§ 2976<br />
Základní ustanovení<br />
(1) Kdo se dostane v hospodářském styku do rozporu s dobrými mravy soutěže jednáním způsobilým přivodit újmu jiným soutěžitelům nebo zákazníkům, dopustí se nekalé soutěže. Nekalá soutěž se zakazuje.<br />
(2) Nekalou soutěží podle odstavce 1 je zejména<br />
<b>a) klamavá reklama,</b><br />
Ochrana proti nekalé soutěži<br />
§ 2988<br />
Osoba, jejíž právo bylo nekalou soutěží ohroženo nebo porušeno, <b>může proti rušiteli požadovat, aby se nekalé soutěže zdržel nebo aby odstranil závadný stav.</b> Dále může požadovat přiměřené zadostiučinění, náhradu škody a vydání bezdůvodného obohacení.<br />
§ 2989<br />
(1) Právo, aby se rušitel nekalé soutěže zdržel nebo aby odstranil závadný stav, může mimo případy uvedené v § 2982 až 2985 uplatnit též právnická osoba oprávněná hájit zájmy soutěžitelů nebo zákazníků.<br />
(2)<b> Uplatní-li spotřebitel právo</b>, aby se rušitel zdržel nekalé soutěže nebo aby odstranil závadný stav a jde-li o některý případ stanovený v § 2976 až 2981 nebo v § 2987, <b><span style="background-color: white;">musí rušitel prokázat, že se nekalé soutěže nedopustil</span>.</b> Uplatní-li spotřeb<span style="background-color: white;"></span>itel právo na náhradu škody, musí rušitel prokázat, že škoda nebyla způsobena nekalou soutěží.<br />
<br />
Text Občanského zákoníku v aktuálním znění - <a href="https://www.zakonyprolidi.cz/cs/2012-89/zneni-20180101">www.zakonyprolidi.cz</a>.<br />
<br />
<hr />
<br />
<h3>
Co odpověděli z Air banky:</h3>
Po dlouhém dopisování a vyvracení jejich "důkazů" odmítli další spolupráci, máme pro příště bavit jen prostřednictvím soudu, finančního arbitra. Uvedu zde ty jejich "důkazy", že reklama na TOP3 garanci nebyla nekalou soutěží (<i>kurzíva</i>), a moje komentáře:<br />
<br />
<ul>
<li><i><span style="background-color: yellow;">TOP3 garanci jsme nabízeli od listopadu 2011 s cílem držet sazbu na spořicím účtu dlouhodobě mezi třemi nejvyššími</span>. I značnou dobu po odvysílání televizní reklamy (v roce 2012) zákazníkům službu TOP3 garance také poskytovali. Kvůli propadu úrokových sazeb na bankovním trhu jsme ale museli nabídku TOP3 garance stále více a více omezovat a nakonec jsme se ji po více než pěti letech rozhodli přestat nabízet úplně. Šlo o naše obchodní rozhodnutí a běžnou změnu nabídky a komunikace, která není nijak neobvyklá v žádné obchodní oblasti, tedy ani v bankovnictví. V době zrušení této nabídky jsme klientům jako alternativu nabídli třikrát vyšší bonusové úročení jen za to, že pětkrát do měsíce zaplatí naší kartou v libovolné výši.</i></li>
<ul>
<li>Pokud úroky klesají, tak dodržení TOP3 garance vyžaduje menší náklady, než když jsou úroky vysoké. Pokles úroků není důvodem pro zrušení TOP3 garance.</li>
<li>TOP3 garance byla zrušena ani ne 5 měsíců po ukončení kampaně. Za ukončení kampaně beru popis v Přehledu úrokových sazeb, odkud bylo slovo „vždy“ odstraněno od 1.7.2016 - <a href="https://www.airbank.cz/file-download/315-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/315-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a> (v Přehledu platném od 15.5.2016 toto slovo bylo - <a href="https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf">https://www.airbank.cz/file-download/318-prehled-urokovych-sazeb.pdf</a>). Televizní reklama byla vysílána na začátku spuštění TOP3 garance, ale reklamní kampaň pokračovala jinými prostředky až do 30.6.2016.</li>
<li>Klientům jste nabídli náhradní řešení, to části klientům nevyhovuje. V reklamě bylo důrazně řečeno, že úroky platí napořád a neobsahovala žádné podmínky aktivního klienta, které jsou nyní nezbytné pro získání úroku. Pořád můžete nabízet jako předtím TOP3 garanci a současně bonusový úrok pro aktivní klienty.</li>
<li>Pokud jste úroky chtěli držet dlouhodobě mezi nejvyššími, proč jste používali tak striktní a jednoznačné časové určení – napořád? Vašemu záměru odpovídají slova jako „dlouho“, „značnou dobu“ a podobná.</li>
</ul>
</ul>
<ul>
<li><i><span style="background-color: yellow;">Slovo „napořád“ jsme v reklamě použili ve smyslu „bez předem určeného konce“</span>. Naši nabídku TOP3 garance jsme totiž bez předem určeného konce skutečně nabízeli a chtěli jsme tím karikovat další zlozvyk tradičních bank, které se předhání v akčních nabídkách na půl roku, měsíc nebo dokonce týden.</i></li>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgsJhKbInlSUAhDvZf7BkO3yNNcSXyTrCuuLQsJbloddBP4YSdifgKUtSHEjuM8FTqr1w3QryNoglEGrdoq7-xRFESRbRjFEhDz3F9R_8_N54aOcba60mPRh9hwfwwns8-3dqlQushU45g/s1600/Google-bez_predem_urceneho_konce.JPG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1345" data-original-width="673" height="320" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgsJhKbInlSUAhDvZf7BkO3yNNcSXyTrCuuLQsJbloddBP4YSdifgKUtSHEjuM8FTqr1w3QryNoglEGrdoq7-xRFESRbRjFEhDz3F9R_8_N54aOcba60mPRh9hwfwwns8-3dqlQushU45g/s320/Google-bez_predem_urceneho_konce.JPG" width="160" /></a></div>
<ul>
<li>Podle Slovníku spisovného jazyka českého slovo „napořád" má význam: stále, trvale, natrvalo či ustavičně.</li>
<li>Fráze „bez předem určeného konce“ je velmi málo používaná, jak se dá lehce dokázat hledáním pomocí služby Google. Tento vyhledávač ukazuje jen několik stránek odkazů, z toho první stránky jsou všechno odkazy vztahující se k vysvětlení Instituce po zrušení TOP3 garance. Všechny ostatní odkazy se netýkají právnických nebo ekonomických záležitostí.</li>
<li> </li>
<li>Fráze „bez předem určeného konce“ se v právnické oblasti nepoužívá, pro specifikaci časového období s předem neznámou délkou trvání je zažitý obrat „na dobu neurčitou“. Používá se například u nájemních smluv a pracovních poměrů a tím je známý pro většinu obyvatel ČR. Proč nebyl použit stejný termín i pro TOP3 garanci? Podobná reklama společnosti UPC slibovala „ceny, které platí napořád“ a ČTÚ rozhodl o udělení pokuty milión korun. <a href="https://www.dtest.cz/clanek-3651/ctu-pokuta-upc-za-klamave-obchodni-praktiky">https://www.dtest.cz/clanek-3651/ctu-pokuta-upc-za-klamave-obchodni-praktiky</a>. ČTÚ tedy také chápe „napořád“ jako trvalý závazek. </li>
<li>Chtěli jste karikovat zlozvyk tradičních bank, které mají akční nabídky trvající jen půl roku. Jak je uvedeno výše, za konec kampaně lze považovat den 30.6.2016, protože od 1.7.2016 jste vypustili slovo „napořád“ z popisu spořicího účtu na vašich webových stránkách, například v dokumentu Přehled úrokových sazeb (odkazy jsou uvedeny výše). Zrušení vaší akční nabídky na TOP3 garanci jste tedy oznámili (11-2016) asi pět měsíců po konci reklamní kampaně, takže jste se chovali jako vámi kritizované tradiční banky.</li>
</ul>
</ul>
<ul>
<li><i>Nevidíme ani rozpor s Kodexem chování mezi bankami a klienty ČBA.</i></li>
<ul>
<li>Rozpor je jasný. Etický kodex zakazuje bankám nabízet služby s výhodami, které nemůže zaručit (odstavec 5 - Při propagaci svých služeb a reklamní činnosti <span style="background-color: yellow;">banka uvádí pravdivé informace</span>, bez prvků klamavé reklamy, nezamlčuje důležité skutečnosti a <span style="background-color: yellow;">nenabízí výhody, které nemůže zaručit</span>.). Vy jste nabízeli službu výhodných úroků napořád, a jak jste sami uznali v obhajobě před RPR, napořád není v tomto světě nic. Proč jste tedy v reklamách zdůrazňovali, že zaručujete výhodné úroky napořád?</li>
</ul>
<li><i>Staré aktuality na web nebo archivní <span style="background-color: yellow;">tiskové zprávy</span>, kterými nově argumentujete, považujeme za v určitém smyslu „svědky doby“, které popisovaly tehdy platnou nabídku. V současnosti je rozhodně <span style="background-color: yellow;">není možné považovat za reklamu</span> a ani tyto staré texty tak tedy nemohou naplňovat znaky klamavé reklamy a nekalé soutěže.</i></li>
<ul>
<li>Tehdy platná nabídka zmiňovaná v tiskových zprávách slibovala TOP3 garanci „napořád“. V současnosti je nepovažujete za reklamu, ale asi budete souhlasit, že v té době se za reklamu daly považovat, propagovaly službu TOP3 garance. Byla zde popisována zvláštní jakost služby (výhodný úrok napořád) a tuto vlastnost služby jste zrušili. Tím jste se dopustili Klamavého označení zboží nebo služby podle § 2978 Občanského zákoníku. </li>
</ul>
</ul>
<br />
<hr />
<h4>
Přehled příspěvků: </h4>
<table border="0"><tbody>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/top3-garance-navzdy-naporad.html" target="_self">TOP3 garance "navždy" a "napořád"</a>
</td>
<td align="left">Hlavní stránka.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ab" target="_self">1) Pošlete výhrady na info@airbank.cz</a>
</td>
<td align="left">Co poslat Air bance.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/cnb" target="_self">4) Stížnost na Air banku u ČNB</a>
</td>
<td align="left">Co poslat do ČNB.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-01-11.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 11.1.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-01.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 1.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-02-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.2.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-03-15.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.3.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-04-28.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 28.4.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-05-12.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 15.5.2017</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-08-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.8.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/10/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-09-07.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 7.9.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/12/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-10-24.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 24.10.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/01/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2017-12-20.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 20.12.2017</td>
</tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2018/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-02-26.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 26.2.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2018/04/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-04-03.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 4.3.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="https://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/2019/03/4-cnb-kopie-rozhodnuti-2018-06-29.html" target="_self">4) Kopie odpovědi ČNB</a>
</td>
<td align="left">Odpověď ČNB - 29.6.2018</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/ombudsman" target="_self">4 ČNB a vyšetřování ombudsmanem</a>
</td>
<td align="left">Co zjistil ombudsman o postupu ČNB</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/01/5-stiznosti-poslane-na-dalsi-instituce.html" target="_self">5) Stížnosti poslané na další instituce</a>
</td>
<td align="left">Co poslat jinam – finanční arbitr apod.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/rpr" target="_self">5) Rada pro reklamu - výsledky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-prvotni-rozhodnuti.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - prvotní rozhodnutí</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie prvotního rozhodnutí.</td>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/05/5-rada-pro-reklamu-odvolani-air-banky.html" target="_self">5) Rada pro reklamu - odvolání Air banky</a>
</td>
<td align="left">Rozhodnutí Rady pro reklamu – kopie odvolání.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.com/cba" target="_self">5) Česká bankovní asociace</a>
</td>
<td align="left">ČBA - usnesení Etického výboru</td></tr>
<tr>
</tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/o-kolik-se-air-banka-obohatila.html" target="_self">O kolik se Air banka obohatila?</a>
</td>
<td align="left">Odhad příjmů, které Air banka mohla získat klamavou reklamou.</td></tr>
<tr>
<td align="left"><a href="http://airbankmuzetejimitradi.blogspot.cz/2017/08/obcan-proti-urednikum-jak-je-prinutit-k.html" target="_self">Občan proti úředníkům – jak je přinutit k činnosti</a>
</td>
<td align="left">Moje zkušenosti s úředníky z ČNB.</td></tr>
</tbody></table>
Josef Novákhttp://www.blogger.com/profile/14944066070315724004noreply@blogger.com3